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白領(lǐng)準(zhǔn)新人30年房貸如何才能將還期縮短一半
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 558 次
我1978年生人,每月收入在4500元左右,保險(xiǎn)金和公積金都公司交了(公積金我和公司各交一半,每月總共800元),看病的話100%報(bào)銷。
我目前有住房公積金4萬,儲蓄都為1年期的是6.8萬元,1000美金作為外幣理財(cái)半年,還有就是2萬元國債。因?yàn)榻衲曩徺徚艘粋€(gè)房子,所以從今年開始每年要還貸款3萬元,要交30年。我準(zhǔn)備1年內(nèi)結(jié)婚,現(xiàn)在消費(fèi)每月能在1500元左右。能否讓我在15年內(nèi)盡早把貸款還完?請高手指點(diǎn),謝謝!
中山證券沈陽和平大街營業(yè)部李威
建議如下:
、應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃。節(jié)省開支,養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。該人士應(yīng)將每月開銷控制在1000元左右。有些時(shí)候節(jié)約也是一種有效的理財(cái)方式。
、形成良好的投資意識,因?yàn)橹挥型顿Y才是增值的較佳途徑。該人士現(xiàn)有存款6.8萬元,1000美金的外幣理財(cái)半年和2萬元的國債投資。從以上數(shù)據(jù)來看,其具備一定的投資意識,建議當(dāng)定期存款6.8萬元到期后,將該存款到銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資,(具體的理財(cái)產(chǎn)品可到各大銀行及保險(xiǎn)公司咨詢)。該理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般高出同期銀行儲蓄存款利率,而且風(fēng)險(xiǎn)非常低,并且變現(xiàn)幾乎和活期存款一樣方便。(在投資品種上還可以多選擇國債、企業(yè)債、基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,依靠在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得穩(wěn)定的收益。)
第三、利用自己繳存的住房公積金償還貸款,可以大大減輕還款的壓力。目前有兩種方法,即一次性還款法和逐月還款法。因?yàn)樵撊耸康哪繕?biāo)是15年內(nèi)提早還清銀行貸款,所以建議其采取一次性還款法。先將該人士的自身繳存的4萬元公積金做為次的部分提前還款,然后按每年住房公積金的繳存余額、投資收益、每月收入結(jié)余的總和進(jìn)行下一年度的部分提前還款。每個(gè)月繼續(xù)按照2500元的數(shù)額償還貸款。這樣隨著還款次數(shù)的增加,即可提前結(jié)清全部貸款。
第四、由于該人士預(yù)計(jì)1年內(nèi)成婚,在理財(cái)方面不僅多了一個(gè)幫手,而且還將增加一部分收入的來源。兩人可將一部分的工資收入留存用于日常應(yīng)急支出。其余部分,既可用于投資,又可提前還貸。這樣使其提前還貸的任務(wù)更加輕松的實(shí)現(xiàn)。
【斑竹酷評】:該案例中所遇到的理財(cái)問題,是普通白領(lǐng)在日常生活中經(jīng)常遇到的,具有普遍性。該人士年輕有為,收入穩(wěn)定,具備社會統(tǒng)籌保險(xiǎn),并且其具備一定的投資意識。
由于該財(cái)友購購了一套住房,使其壓力增大,但從其目前的財(cái)務(wù)健康狀況來看,在15年內(nèi)盡快擺脫還款經(jīng)濟(jì)壓力,還是能夠比較平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)的。理財(cái)師從多個(gè)角度給予了該財(cái)友建議,頭先肯定了該財(cái)友在處理個(gè)人資產(chǎn)問題上所體現(xiàn)出來的理財(cái)意識,但同時(shí)也提出了每月適當(dāng)節(jié)流的必要性,相信在專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下,該財(cái)友應(yīng)該知道如何做了!
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