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白領(lǐng)準(zhǔn)夫妻巧規(guī)劃 理財(cái)收益2%就可“養(yǎng)”套房

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 426 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。
孫小姐今年25歲,工作剛滿(mǎn)3年,稅后月薪4500元。

  雖然工作穩(wěn)定,但孫小姐并不滿(mǎn)意目前的薪資,準(zhǔn)備脫產(chǎn)學(xué)習(xí)外語(yǔ),以便將來(lái)找到更稱(chēng)心的工作。孫小姐男朋友小李稅后月收入8000元,兩人現(xiàn)在有約10萬(wàn)元存款,目前孫小姐的支出是房租,每月1500元。她計(jì)劃在兩三年內(nèi)購(gòu)房結(jié)婚,但當(dāng)前困擾她的問(wèn)題是:應(yīng)先購(gòu)一套小戶(hù)型,還是再等一兩年,攢點(diǎn)錢(qián)購(gòu)一套大點(diǎn)的房子。

  【號(hào)脈問(wèn)診】

  孫小姐和男朋友總月收入是1.25萬(wàn)元,扣除房租1500元如果每月兩人支出是2000元的話(huà),那么每月節(jié)余是9000元,72%的節(jié)余比例對(duì)購(gòu)房計(jì)劃提供了很大的后續(xù)支持。不足之處就是投資比重幾乎為零。

  【對(duì)癥下藥】

  教育規(guī)劃:考慮到三年后結(jié)婚購(gòu)房的需求現(xiàn)狀,孫小姐如果脫崗學(xué)習(xí)不僅少了部分經(jīng)濟(jì)收入,而且加大了生活負(fù)擔(dān),所以進(jìn)修外語(yǔ)不建議脫崗進(jìn)行,可以考慮選擇周末的進(jìn)修課程。

  投資規(guī)劃:在總資金里劃分出一部分進(jìn)行投資,以增加過(guò)于單一的收入手段。

  建議在總存款中提取60%進(jìn)行投資,余下進(jìn)行三年期定期存款。頭先建議孫小姐25%的資金投資于國(guó)債;其次可以支出30%投資于股票,進(jìn)行長(zhǎng)期投資;較后建議孫小姐把45%的資金投資于基金,選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類(lèi)基金,比例大約為45%,以及偏債類(lèi)基金,比例大約為55%。

  購(gòu)房規(guī)劃:由于孫小姐和男朋友屬于家庭事業(yè)形成期階段,月供不能壓力過(guò)大,盡量控制在總收入的30%以?xún)?nèi),況且孫小姐有跳槽意向,因此建議購(gòu)置的套住房先以中小戶(hù)型為主。

  經(jīng)過(guò)三年的資金積累,二人的總資產(chǎn)應(yīng)該會(huì)超過(guò)42萬(wàn)。假如購(gòu)購(gòu)70平米左右的房子,總房?jī)r(jià)在84萬(wàn)左右,20%頭付是16.8萬(wàn)元,貸款67.2萬(wàn)元償還期為20年,則月供約為4129元,月供占月總收入的33%,這個(gè)比例尚可負(fù)擔(dān)。付過(guò)頭付孫小姐手中的資金還有25萬(wàn)元左右,可以把這筆錢(qián)用來(lái)投資,如果收益率保證到每月2%,就可以完全覆蓋月供的金額。

  指導(dǎo)專(zhuān)家:北京東方華爾國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)團(tuán)隊(duì)曹洪福采寫(xiě)整理本報(bào)記者高晨

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