小王今年25歲，在某外企工作，每月工資7000元。他的女朋友23歲，大學本科畢業(yè)，在某國企工作，稅后收入每月3000元。感情穩(wěn)定的他們打算明年購一套70—80平方米的房子，等房子裝修好后就結婚?，F(xiàn)在兩個人每月房租1000元，其他開銷約每月2000元。雙方父母都健在，而且都有自己的退休金和基本醫(yī)療保障，所以他們并沒有額外的負擔。兩人在銀行有定期存款3萬元、活期存款2萬元。

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　　小王想通過合理的理財，實現(xiàn)明年湊夠購房頭付款和裝修費用的計劃。同時， 由于沒有任何投資經驗，他們想咨詢今后的資產需要怎樣規(guī)劃。

　　［財務分析］

　　頭付和裝修共需15萬

　?。ㄒ唬┬⊥鹾团笥岩荒攴€(wěn)定收入是：（7000+3000）×12=120000元

　　假設兩人一年后結婚：

　　一年房租：1000×12=12000元

　　一年生活開銷：2000×12=24000元

　　屆時家庭資產凈值：30000+20000+120000-12000-24000=134000元

　?。ǘ┘僭O小王購購住房面積為70平方米，價格約50萬元。因為此次購房為次貸款購房，所以執(zhí)行按揭利率6.6555%，貸款20年，頭付兩成。

　　頭付款：500000×0.2=100000元

　　月供：通過專業(yè)計算，每月需還月供3019元。

　　小王和女朋友的收入是月供的二倍以上，因此這個月供的量是可以接受的。

　　如果裝修費用為5萬，從小王目前生活狀態(tài)看來，家庭資產凈值134000元，遠遠小于頭付款和裝修費用的支付（100000+50000=150000元）。若想在年實現(xiàn)購房的愿望，僅依靠家庭收入和存款是難以實現(xiàn)的，所以需要把現(xiàn)有資產進行合理規(guī)劃，投資一些理財產品，以獲得比銀行存款利率高的收益。

　　見習記者 程謨思

　　［理財建議］

　　雙管齊下實現(xiàn)購房夢

　　浦發(fā)銀行 莫宏波

　　小王兩人每月資產凈值為：10000-1000-2000=7000元，可以將這7000元做基金定投業(yè)務，注意挑選以往業(yè)績表現(xiàn)杰出的基金公司，以一只股票型和一只混合型基金的配置為宜，一年預期收益率將達到10%左右。

　　另外，銀行里的3萬定期存款和2萬活期存款可做穩(wěn)定收益的理財業(yè)務。建議用這5萬元購購收益穩(wěn)定、風險較低的理財產品，比如浦發(fā)銀行的T計劃人民幣理財一年期，預期利率為5.3%，收益和本金一年后可達到：50000×（1+5.3%）=52650元。

　　如果小王通過基金定投業(yè)務和理財產品的購購，在年時基本能實現(xiàn)購房的愿望和需求。

（編輯：凝水）

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