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家庭年收入5萬(wàn)如何購(gòu)房 專家出3招巧策劃購(gòu)房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 503 次
家庭年收入5萬(wàn)如何購(gòu)房 專家出3招巧策劃購(gòu)房
王女士的購(gòu)房困擾
隨著房地產(chǎn)的不斷升溫,26歲的王女士夫妻也禁不住想擁有屬于自己的家。她說(shuō):“現(xiàn)在我們夫妻二人年收入約5萬(wàn)元,生活費(fèi)等消耗約在2.4 萬(wàn)元至3萬(wàn)元,這樣,我們每年節(jié)余大概在2萬(wàn)元至2.6萬(wàn)元?,F(xiàn)在,我們的房子是租的,月租金600元。我倆正考慮購(gòu)購(gòu)新房,并計(jì)劃兩年內(nèi)生育小孩。但我們只有8萬(wàn)元存款,還貸對(duì)未來(lái)生活是否會(huì)造成影響,我也拿不準(zhǔn),所以該購(gòu)不該購(gòu)房還很猶豫?!?br>如此計(jì)劃不現(xiàn)實(shí)
帶著王女士的疑問(wèn),記者請(qǐng)交行理財(cái)師艾女士對(duì)她家的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了分析。他們相中的那套房子售價(jià)26萬(wàn),新房的頭期付款大概是8萬(wàn)元。而且,新房的裝修、及其他相關(guān)開(kāi)銷,較少要在5萬(wàn)。如果他們貸款18萬(wàn)元20年還清,每月還貸的支出每月約1100元,而且其上升趨勢(shì)仍在延續(xù)。在這種情況下,他們需要慎重考慮購(gòu)購(gòu)新房所帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。此外,考慮到他們目前已籌劃兩年內(nèi)生育等相關(guān)的事宜,例如3人家庭的日常開(kāi)支每月2000元、孩子上幼兒園每月1000余元的費(fèi)用等。而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)養(yǎng)育小孩的資金更是不能不及早計(jì)劃。
所以,雖然他們的年收入在5萬(wàn)元,也屬于中等收入人群了,但從實(shí)際情況來(lái)看,如果他們按照計(jì)劃——即短時(shí)間內(nèi)既購(gòu)購(gòu)大房子,又生兒育女的話,恐怕每月收入與支出相抵,沒(méi)有多余周轉(zhuǎn)資金,經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)很大。
謀劃到位生活輕松
在進(jìn)行以上分析后,如何進(jìn)行積極而又穩(wěn)健的投資計(jì)劃,去實(shí)現(xiàn)購(gòu)房和要孩子的理財(cái)目標(biāo)呢?
建議一: 降低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)
不妨先購(gòu)置一處建面年限在1989年之后的、面積在四五十平方米的小戶型二手住房,售價(jià)在15萬(wàn)元左右。這樣,她不但可省下近萬(wàn)元的進(jìn)戶費(fèi),也可節(jié)省下一部分裝修費(fèi)。在付出4.5萬(wàn)元的頭付款之后,一般來(lái)說(shuō)兩萬(wàn)元足以使舊屋煥新顏,將租房時(shí)家里的電器、家具搬進(jìn)新家即可。如此這般后,她手里還可擁有1.5萬(wàn)元的存款。同時(shí),她可利用住房公積金貸款10萬(wàn)元,如選擇20年貸款期限,她每月需償還銀行貸款約600余元,經(jīng)濟(jì)壓力較小。如想進(jìn)一步減輕還貸壓力,還可在貸款兩個(gè)月之后,用公積金賬戶里的余額沖抵貸款本金或提取裝修款。
建議二:理財(cái)手段多樣化
如果王女士夫妻就要一步到位住進(jìn)理想的住房,那么他們應(yīng)以穩(wěn)健型的積累為主,盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),不宜進(jìn)行激進(jìn)型的投機(jī)。假設(shè)他們?nèi)蘸笊钌舷鄬?duì)要比較節(jié)省,以下幾點(diǎn)建議可供他們參考。
應(yīng)有3萬(wàn)元應(yīng)急金:這對(duì)日后增強(qiáng)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力有很大幫助,可以較為從容地應(yīng)對(duì)將來(lái)的生活;再者,足夠的應(yīng)急金,對(duì)一個(gè)家庭而言,是非常必要的。
穩(wěn)健投資:選擇投資品種的要求是在能獲得較高收益率的同時(shí),必須保證較強(qiáng)的流動(dòng)性和本金的安全性。因此,他們可以將大部分的儲(chǔ)蓄購(gòu)購(gòu)“現(xiàn)金增值基金”,這既能獲得比銀行存款高的利息,也容易變現(xiàn)。此外,適當(dāng)選擇投資黃金、債券等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)品種,當(dāng)金融資產(chǎn)上升到一定比例后,也可以考慮適當(dāng)增加股票等其他方面的投資。
如此這般持續(xù)理財(cái),她家的小金庫(kù)額度預(yù)計(jì)在4年后即可達(dá)到18~20萬(wàn)元。此時(shí),再作購(gòu)房、育兒計(jì)劃。
建議三:讓房子跟著人走
如果夫妻二人不想推遲育兒計(jì)劃,那么就不妨改變理財(cái)觀念,讓房子跟著人走。在懷孕期、育兒初期,可在王女士單位附近租房,這樣她上班、照顧孩子較為方便;當(dāng)孩子上幼兒園時(shí),可在幼兒園及她單位的中間地帶租房;孩子上學(xué)后,便可將家搬到學(xué)校附近……因?yàn)榉孔邮菫槿朔?wù)的,我們要限度地利用房子,而不是為其所累。中國(guó)人喜歡花一生的積蓄置一套不動(dòng)產(chǎn),一輩子呆在一個(gè)地方不動(dòng),較后反而受房子的拖累,想換房也沒(méi)有機(jī)會(huì)或經(jīng)濟(jì)能力。其實(shí),租房不僅是一種生活態(tài)度,也是一種理財(cái)之道。目前一些人毅然決定賣掉自己僅有的一套房,開(kāi)始“顛沛流離”的租房生涯。他們住在別人的房子里,用賣掉房子的錢投資做自己想做的事。
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