劉先生剛剛成功完成了二次置業(yè)。2005年，他曾用商業(yè)貸款購了一套房，去年本來打算購套房，但恰逢套房貸新政出臺，再置業(yè)計劃一度擱淺。

然而，較近，他找到了規(guī)避二套房貸政策的變通辦法——公積金貸款，低頭付、低利率，著實讓他嘗到了甜頭。

像劉先生這樣的購房者似乎并不算少數(shù)。據(jù)北京市住房公積金管理的有關統(tǒng)計顯示，房貸新政出臺后兩個月的時間里，公積金貸款的每月貸款受理宗數(shù)比原來增加了約70％。

二套房貸盲區(qū)

當記者以購房者的身份探訪多個樓盤，售樓人員的答復驚人的一致?！爸灰追坎皇怯玫墓e金貸款，完全可以。90平方米以下，頭付比例20%；90平方米以上30%。” 幾個樓盤的銷售人員一致回答。

壹線國際的銷售人員告訴記者：“申請小戶型住宅二套房公積金貸款，頭付為總房款的20%。利率按規(guī)定執(zhí)行，比商貸低。辦理大概需要一個月的時間?！?

遠洋一方的銷售人員也表示該樓盤“接受二套房公積金貸款，以90平方米為界，頭付款為總價款的20%~30%，根據(jù)自身繳存情況，公積金較高貸款額度為60萬元，辦理時間約為70天。”

根據(jù)北京市住房公積金貸款規(guī)定，貸款人需在筆住房公積金貸款還清后，才可以申請筆住房公積金貸款。如果套房選擇商貸，套房選擇公積金貸款，則頭付比例不需提高。

此外，記者發(fā)現(xiàn)，有一些樓盤實際對公積金二套房貸頭付比例有其特有的計算方式，即用住房總價款額度減去公積金可貸額度。

“公積金貸款較高額度60萬元，而我們的房子總價都是100萬元以上，二套房公積金貸款的頭付比例至少為總價款的40%，” 世紀星城的銷售人員告訴記者，“但貸款利率按5.22%的年利率執(zhí)行?！?

松綁房貸新政

事實上，房貸新政出臺后，套房的商業(yè)貸款頭付比例提高到40%以上，同時經(jīng)過多次上調貸款利率以后，公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差距進一步加大，公積金貸款的優(yōu)勢也正日益顯露出來。

北京螞蟻工房樓盤銷售人員表示，因為公積金貸款必須在結清筆房貸后，才能申請筆貸款，所以，就不是二套房這部分業(yè)務。沒有人查，也就談不上違反二套房貸規(guī)定。

記者致電北京市住房公積金管理，得知購房者若已有房產(chǎn)且選擇使用公積金貸款購購套房，頭付款比例并不需要提高，且公積金貸款年利率仍執(zhí)行“1~5年內4.77%，6~30年內5.22%”。

“購二套房的未必就是炒房，很多是升級置業(yè)，而之前公積金受限，現(xiàn)在工作比較穩(wěn)定，個人公積金成熟，這樣看來，公積金貸款購購二套房的優(yōu)惠是應該的?！北本╂溂曳康禺a(chǎn)經(jīng)紀有限公司市場總監(jiān)金育松認為，“政策制定者也是知道這樣一種情況才另外留出了一個口徑。”

但在中國房地產(chǎn)及住宅研究會副會長顧云昌看來，雖然購購套房沒有納入公積金貸款范圍內，但公積金發(fā)放有一定的審批手續(xù)，要經(jīng)過嚴格審查，即使申請二套房公積金貸款，也不一定能貸得到款。

然而，事實卻并非如此。亦莊北岸一名銷售人員表示，目前使用公積金辦理二套房貸的客戶挺多的，1個月時間就可以辦下來，成功率還是比較高的。

對此，全國工商聯(lián)房地產(chǎn)商會商業(yè)不動產(chǎn)專業(yè)委員會主任朱凌波表示，在執(zhí)行過程中，公積金貸款與信貸緊縮政策錯位，這是正?，F(xiàn)象。政策多空間、多維度的執(zhí)行，力度總會有差異。

但中國社科院經(jīng)濟研究所研究員汪利娜卻對這一觀點并不認同?！肮e金盲目放貸與二套房貸抑制過熱的緊縮政策相違?！蓖衾日f，公積金不接受金融機構監(jiān)管，盲目刺激住房需求問題，就是自行其是，有什么游戲規(guī)則可言？”

汪利娜表示，公積金作為政策性住宅金融產(chǎn)品，其目的不是刺激購房需求而是扶持中低收入者解決住房問題，不能盲目追求高使用率。公積金貸款要對貸款對象、購房的價位、購房的面積有明確界定，應該與國家政策相適合，設定評定風險等級，否則，就會失去政策性金融的意義，造成“南轅北轍”的后果。

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