近年，本市抵押貸款購(gòu)房的家庭不計(jì)其數(shù)，可直到上周才出現(xiàn)例購(gòu)房人申請(qǐng)辦理抵押登記，向銀行要回房產(chǎn)證的事

　　■公積金貸款購(gòu)房，申請(qǐng)辦理抵押登記兩年未果，到市房地局相關(guān)部門咨詢，陳先生很意外地得知自己是“這么多年來(lái)主動(dòng)申請(qǐng)辦理抵押登記的人”

　　購(gòu)房入住已3年的徐先生一直沒見過(guò)自家房子的產(chǎn)權(quán)證，因?yàn)楫?dāng)初購(gòu)房時(shí)他申請(qǐng)了公積金貸款，選擇了“抵押+保險(xiǎn)”的擔(dān)保方式，因此產(chǎn)權(quán)證一辦下來(lái)，開發(fā)商就按抵押合同把他的產(chǎn)權(quán)證到銀行收押了。徐先生絲毫沒有懷疑自己房子的產(chǎn)權(quán)證是應(yīng)該由銀行“保管著的，直到自己還清貸款”。

　　然而，這幾天，偶然聽同事陳先生聊起和銀行聯(lián)系辦理抵押登記的事，徐先生才明白：盡管是做了抵押貸款，產(chǎn)權(quán)證也應(yīng)該拿在自己的手中，銀行應(yīng)該持有的是《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。不僅如此，他還可以憑著抵押登記手續(xù)把當(dāng)初按要求在太平洋保險(xiǎn)公司購(gòu)購(gòu)的保費(fèi)達(dá)7000多元的“喜洋洋”人身意外險(xiǎn)和失業(yè)險(xiǎn)退回來(lái)一部分。

　　1月28日，徐先生的同事——購(gòu)房?jī)赡陙?lái)一直在申請(qǐng)辦理抵押登記，卻一直沒等到銀行通知的陳先生一氣之下跑到市房地局權(quán)屬部門咨詢辦理抵押登記事宜時(shí)，竟然很意外地得知自己是“這么多年來(lái)主動(dòng)申請(qǐng)辦理抵押登記的人”。

　　原來(lái)，早在1999年12月，陳先生夫婦用公積金貸款在天通苑購(gòu)了套經(jīng)濟(jì)適用住房。陳先生選擇了“抵押+保險(xiǎn)”的擔(dān)保方式。根據(jù)當(dāng)初與中國(guó)建設(shè)銀行北京朝陽(yáng)支行簽訂的《北京市住房資金管理個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款抵押合同》和由銀行、陳先生與售房單位共同簽訂《房屋所有權(quán)證收押合同》，順天通為陳先生 《房屋所有權(quán)證》后，必須將《房屋所有權(quán)證》直接通知建行朝陽(yáng)支行收押。同時(shí)，陳先生按要求到太平洋保險(xiǎn)公司購(gòu)了5年的“喜洋洋”意外險(xiǎn)和失業(yè)險(xiǎn)，保費(fèi)達(dá)7000多元。

　　2000年3月，陳先生得知他的房屋產(chǎn)權(quán)證已經(jīng)辦好并到了建行朝陽(yáng)支行收押。陳先生了解到，按有關(guān)規(guī)定，他應(yīng)該和建行朝陽(yáng)支行的人一塊兒到昌平房地局辦理房屋抵押登記，昌平房地局將把陳先生的這套房子的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》發(fā)給銀行，而銀行將把收押的產(chǎn)權(quán)證“完璧歸趙”。他還可以憑著相關(guān)手續(xù)結(jié)算人壽險(xiǎn)，退回沒有發(fā)生的保費(fèi)。

　　于是，陳先生天就到昌平房地局拿了房屋抵押登記申請(qǐng)表，按要求填寫完畢，到了建行朝陽(yáng)支行?？蓻]想到一等就等了近兩年。這期間，陳先生也打電話催過(guò)，但得到的答復(fù)一律是“太忙，您再等等”。

　　■絕大多數(shù)做抵押貸款的人并不知道應(yīng)辦理抵押登記，拿回自家的產(chǎn)權(quán)證

　　在天通苑售樓處和世紀(jì)城售樓處，記者對(duì)50多位申請(qǐng)公積金貸款的購(gòu)房人進(jìn)行了隨機(jī)采訪，與陳先生的同事徐先生一樣，絕大多數(shù)購(gòu)房人并不了解抵押貸款，以為“銀行放了款，貸款的手續(xù)就辦完了”。

　　市房地局權(quán)屬處的周女士告訴記者，“像陳先生這樣積極主動(dòng)想辦理抵押登記的人還真少見，這么多年來(lái)，他是個(gè)”。為何會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？相關(guān)人士認(rèn)為：一方面有可能是因?yàn)榇蠹覍?duì)貸款的手續(xù)不是很了解，加上銀行近幾年貸款業(yè)務(wù)急增，每個(gè)人的工作量都很大，銀行“顧不過(guò)來(lái)了”；另一方面，由于抵押登記必須銀行和購(gòu)房人一起到房屋權(quán)屬管理部門去做，銀行不主動(dòng)，那些購(gòu)房用來(lái)自住的購(gòu)房人也就懶得理會(huì)了——反正貸款已經(jīng)辦了。記者的采訪證實(shí)了相關(guān)人士的判斷。

　　那么，購(gòu)房人應(yīng)不應(yīng)該辦理抵押登記？市住房資金管理有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)銀行而言，隨著個(gè)人貸款數(shù)量的迅速增長(zhǎng)，為有效控制個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該做好抵押登記服務(wù)和管理工作。對(duì)個(gè)人而言，辦理完抵押登記，不僅可以拿到產(chǎn)權(quán)證，對(duì)那些選擇“抵押＋綜合保險(xiǎn)”的借款人，還可以退回沒有發(fā)生的保費(fèi)。以陳先生為例，假如陳先生在2001年12月辦完抵押登記，他就可以退回2001年12月以后的所有保費(fèi)。

　　■現(xiàn)在辦理抵押登記已不難，中介可以 ；北京市住房資金管理朝陽(yáng)區(qū)分和宣武區(qū)分設(shè)立了試點(diǎn)，可以直接辦理抵押登記

　　陳先生申請(qǐng)了近兩年抵押登記也沒有辦理，抵押登記手續(xù)是不是很麻煩？

　　記者找到了陳先生要找的建行北京分行朝陽(yáng)支行的相關(guān)人員。這位經(jīng)辦人告訴記者，現(xiàn)在個(gè)人貸款增加得快，每個(gè)經(jīng)辦人既要審、簽貸款合同和放款，又要忙抵押登記，每天都忙得不可開交。做抵押登記必須和購(gòu)房人一起相約到房地局去，像昌平、大興這樣的郊區(qū)房地局，去一趟就要花不少時(shí)間。因此，購(gòu)房人如果不主動(dòng)來(lái)詢問(wèn)的話，一般很難輪到他。即便是來(lái)詢問(wèn)，也不能保證有時(shí)間。

　　事實(shí)上，只要購(gòu)房人按要求填寫完申請(qǐng)表，手續(xù)并不麻煩。銀行經(jīng)辦人和購(gòu)房人一塊兒到房屋所在地的房屋權(quán)屬管理部門，確認(rèn)材料完整無(wú)誤后，在抵押人的房屋所有權(quán)證上注記抵押情況，并填寫《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，加蓋抵押登記專用章即可。

　　有沒有中介可以 抵押登記？市住房資金管理的有關(guān)人員告訴記者，現(xiàn)在，抵押雙方當(dāng)事人可委托經(jīng)北京市住房資金管理認(rèn)定的中介機(jī)構(gòu)代理抵押登記事務(wù)，目前，天通苑售樓現(xiàn)場(chǎng)就有這樣的中介公司可以 。

　　此外，市房地局近日規(guī)定：凡是由朝陽(yáng)區(qū)房地局和宣武區(qū)房地局辦理的抵押登記，并由北京市住房資金管理朝陽(yáng)分和宣武分發(fā)放的需要辦理抵押登記的個(gè)人貸款，購(gòu)房人可以到這兩個(gè)分辦理。

　　■文/本報(bào)記者 余美英■攝影/陳澍一

　　■資料：1.什么是抵押貸款？

　　為了保證貸款的安全償還，購(gòu)房人申請(qǐng)公積金貸款，必須提供以下幾種擔(dān)保方式：一是以所購(gòu)住房做抵押并辦理了抵押登記手續(xù)，這種往往適用于現(xiàn)房；二是抵押加連帶責(zé)任保證；三是抵押加購(gòu)購(gòu)綜合保險(xiǎn)，包括房屋保險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)兩部分。其中，房屋保險(xiǎn)自愿購(gòu)購(gòu)，購(gòu)房人人壽險(xiǎn)在抵押登記完成前必須購(gòu)購(gòu)；四是連帶責(zé)任保證；五是質(zhì)押擔(dān)保。前三種就屬于抵押貸款，貸款人應(yīng)在產(chǎn)權(quán)證辦理完后，辦理抵押登記手續(xù)。

　　2.如何辦理房屋抵押登記手續(xù)？

　　在抵押貸款中，抵押當(dāng)事人——銀行和借款人應(yīng)在房屋產(chǎn)權(quán)證收押后，到房屋所在地的房屋權(quán)屬部門辦理抵押登記手續(xù)。借款人應(yīng)提交抵押登記申請(qǐng)書、身份證，銀行應(yīng)提供購(gòu)房合同、借款合同和抵押合同、房屋所有權(quán)證等材料。登記機(jī)關(guān)對(duì)材料進(jìn)行審核后予以登記發(fā)證，在原《房屋所有權(quán)證》上做抵押情況注記交給借款人，同時(shí)向銀行頒發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

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