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小兩口攢錢頭購小戶型 各項理財如何規(guī)劃?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 529 次
【號脈問診】
姜先生家庭年收入11萬元,年支出2.4萬元,年結(jié)余8.6萬元(月結(jié)余7160元),存款10萬元,投資5萬余。家庭無財務(wù)負(fù)擔(dān),財務(wù)狀況良好。未來有購房、養(yǎng)育寶寶,以及孩子將來教育的大量支出,因此要加強資金積累。
【對癥下藥】
購房規(guī)劃:根據(jù)姜先生家庭的情況,建議購購一個小戶型,現(xiàn)在北京市五環(huán)內(nèi)的房價都在1萬元/㎡以上,面積70㎡的小戶型,總價在70萬元以上,頭付21萬元月均還款約2385元。根據(jù)姜先生家庭的收支情況來看,一年半之后可積累12.9萬元,加上銀行存款10萬元,可滿足購房頭付款。
教育規(guī)劃:子女教育是家庭的一個重要支出項目,因目前姜先生尚無小孩且理財目標(biāo)尚不清晰,所以建議子女教育規(guī)劃可暫不考慮,等孩子出生后再作規(guī)劃。
保障規(guī)劃:雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風(fēng)險規(guī)劃,但安全感是人們對于理財規(guī)劃追求的重要目的。應(yīng)考慮到一旦遭遇意外或疾病,如何緩解由此帶來的經(jīng)濟問題。建議適當(dāng)配置意外險、重大疾病保險、定期壽險等保障類險種。
投資規(guī)劃:因姜先生兩年后將面臨購房和養(yǎng)育子女的雙重壓力,所以投資策略上不宜采取激進的方法,頭先應(yīng)保證資金的安全性,建議以銀行存款、短期債券和銀行理財產(chǎn)品為主。注重短期收益的穩(wěn)定和流動性。
指導(dǎo)專家:國家理財規(guī)劃師、全國杰出理財師、北京市國家稅務(wù)局 周貴軍采寫整理本報記者高晨
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