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二套房利率至少五成 消費(fèi)者三招置業(yè)細(xì)算賬
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 491 次
2010年初,“國(guó)十一條”中強(qiáng)調(diào)二套房貸款頭付必須嚴(yán)控在四成以上,而利率各銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自行定價(jià)。近日,各銀行針對(duì)二套房貸款再次作出調(diào)整,利率普遍有所上浮。這一改變,無(wú)疑增加了二套住房購(gòu)房者的壓力,那么在現(xiàn)行政策下,如何減少二套住房者的購(gòu)房壓力呢,“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部總結(jié)出以下三種方法,以期幫助二套住房者:
購(gòu)購(gòu)套住房選擇商貸,套住房選擇公積金貸款
“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部認(rèn)為根據(jù)現(xiàn)行政策,套住房是選擇商業(yè)貸款的,套可以考慮公積金貸款,因?yàn)椋词官J款比例提高,由于公積金貸款低利率的優(yōu)勢(shì),在很大程度上將緩解二套住房者的還款壓力。
目前,5年以上公積金貸款利率為3.87%,5年以上商業(yè)貸款利率為5.94%,上浮10%就是6.534%,個(gè)人貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍時(shí),5年以上商業(yè)貸款利率為4.158%,按揭部分確定80萬(wàn)的話,貸20年計(jì),按照等額本息法計(jì)算,公積金貸款每月需歸還4793.22元,個(gè)人貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍時(shí),商業(yè)貸款每月歸還4914.71元,利率上浮10%時(shí)商業(yè)貸款每月需歸還5980.61元。相比較之前的公積金貸款與商貸相差不大,在現(xiàn)行政策下套住房選擇公積金貸款將更為有利。
二套房貸優(yōu)惠不同,購(gòu)房者優(yōu)選銀行
隨著國(guó)家出臺(tái)各項(xiàng)有關(guān)政策收緊銀行信貸,除了頭付不能低于40% 以外,五大行正收緊二套房貸款利率,其中,農(nóng)行、建行近日取消了二套房貸款的利率優(yōu)惠,中行(601988,股吧)則執(zhí)行1.1倍基準(zhǔn)利率,交行正醞釀具體提高幅度。
“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部為二套房購(gòu)房者算了筆帳,按揭額度100萬(wàn)元,以貸20年計(jì),按0.7倍利率執(zhí)行時(shí)每月還6143.38元,調(diào)整后各銀行每月還款額增幅在480-1300元之間不等(詳見(jiàn)附表),購(gòu)房者購(gòu)房成本上升額度相差較大。
因此,“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部提醒消費(fèi)者,由于各銀行二套房利率相差較大,因此購(gòu)房應(yīng)該優(yōu)選銀行,盡量減少持有成本。
貸款100萬(wàn),期限20年,五大銀行二套房貸變化表
數(shù)據(jù)提供:鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部
還款能力不足,適時(shí)降低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)目前的信貸政策,如果二套購(gòu)房者還款能力沒(méi)有較大提升,“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)分析師趙嫻認(rèn)為此時(shí)購(gòu)房者需適時(shí)降低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)。以頭付50w,每月5200-5300元左右的固定還款能力,按照商貸利率0.7倍基準(zhǔn)利率計(jì)算,購(gòu)房者的貸款總額在88w左右,實(shí)際購(gòu)房能力在138w左右;按照目前商貸利率(0.85-1.1倍基準(zhǔn)利率)的范圍計(jì)算,購(gòu)房者的貸款總額應(yīng)在70w-80w之間,實(shí)際購(gòu)房能力在120w-130w之間,購(gòu)房能力明顯下降。所以,“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部認(rèn)為,如果二套購(gòu)房者之前意向購(gòu)購(gòu)140 w左右的房子,目前在不增加每月還貸成本的前提下,可以選擇120w左右的房子進(jìn)行購(gòu)購(gòu)。(來(lái)源:和訊財(cái)經(jīng))
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