2010年初，“國(guó)十一條”中強(qiáng)調(diào)二套房貸款頭付必須嚴(yán)控在四成以上，而利率各銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自行定價(jià)。近日，各銀行針對(duì)二套房貸款再次作出調(diào)整，利率普遍有所上浮。這一改變，無(wú)疑增加了二套住房購(gòu)房者的壓力，那么在現(xiàn)行政策下，如何減少二套住房者的購(gòu)房壓力呢，“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部總結(jié)出以下三種方法，以期幫助二套住房者：

　　購(gòu)購(gòu)套住房選擇商貸，套住房選擇公積金貸款

　　“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部認(rèn)為根據(jù)現(xiàn)行政策，套住房是選擇商業(yè)貸款的，套可以考慮公積金貸款，因?yàn)椋词官J款比例提高，由于公積金貸款低利率的優(yōu)勢(shì)，在很大程度上將緩解二套住房者的還款壓力。

　　目前，5年以上公積金貸款利率為3.87%，5年以上商業(yè)貸款利率為5.94%，上浮10%就是6.534%，個(gè)人貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍時(shí)，5年以上商業(yè)貸款利率為4.158%，按揭部分確定80萬(wàn)的話，貸20年計(jì)，按照等額本息法計(jì)算，公積金貸款每月需歸還4793.22元，個(gè)人貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍時(shí)，商業(yè)貸款每月歸還4914.71元，利率上浮10%時(shí)商業(yè)貸款每月需歸還5980.61元。相比較之前的公積金貸款與商貸相差不大，在現(xiàn)行政策下套住房選擇公積金貸款將更為有利。

　　二套房貸優(yōu)惠不同，購(gòu)房者優(yōu)選銀行

　　隨著國(guó)家出臺(tái)各項(xiàng)有關(guān)政策收緊銀行信貸，除了頭付不能低于40% 以外，五大行正收緊二套房貸款利率，其中，農(nóng)行、建行近日取消了二套房貸款的利率優(yōu)惠，中行(601988,股吧)則執(zhí)行1.1倍基準(zhǔn)利率，交行正醞釀具體提高幅度。

　　“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部為二套房購(gòu)房者算了筆帳，按揭額度100萬(wàn)元，以貸20年計(jì)，按0.7倍利率執(zhí)行時(shí)每月還6143.38元，調(diào)整后各銀行每月還款額增幅在480-1300元之間不等（詳見(jiàn)附表），購(gòu)房者購(gòu)房成本上升額度相差較大。

　　因此，“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部提醒消費(fèi)者，由于各銀行二套房利率相差較大，因此購(gòu)房應(yīng)該優(yōu)選銀行，盡量減少持有成本。

　　貸款100萬(wàn)，期限20年，五大銀行二套房貸變化表

　　數(shù)據(jù)提供：鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部

　　還款能力不足，適時(shí)降低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)

　　根據(jù)目前的信貸政策，如果二套購(gòu)房者還款能力沒(méi)有較大提升，“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)分析師趙嫻認(rèn)為此時(shí)購(gòu)房者需適時(shí)降低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)。以頭付50w,每月5200-5300元左右的固定還款能力，按照商貸利率0.7倍基準(zhǔn)利率計(jì)算，購(gòu)房者的貸款總額在88w左右，實(shí)際購(gòu)房能力在138w左右；按照目前商貸利率（0.85-1.1倍基準(zhǔn)利率）的范圍計(jì)算，購(gòu)房者的貸款總額應(yīng)在70w-80w之間，實(shí)際購(gòu)房能力在120w-130w之間，購(gòu)房能力明顯下降。所以，“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研究部認(rèn)為，如果二套購(gòu)房者之前意向購(gòu)購(gòu)140 w左右的房子，目前在不增加每月還貸成本的前提下，可以選擇120w左右的房子進(jìn)行購(gòu)購(gòu)。（來(lái)源：和訊財(cái)經(jīng)）

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