陷入頭付不夠、利息暴增的困境也有解決方案

　　“手上的錢不夠五成頭付怎么辦？”、“如何才能省利息？”、“現(xiàn)在到底需不需要購房”……在樓市新政猶如一記重拳擊中樓市后，不少購家發(fā)出這樣的疑問。而面對樓市的這一新情況，記者發(fā)現(xiàn)購家的態(tài)度也在發(fā)生變化：有猶豫不決陷入觀望的，有毫不畏懼堅(jiān)持入市的，也有不堪重負(fù)放棄購房的。

    而他們現(xiàn)在遇到的問題和困惑是什么，化解這些問題的措施又有哪些呢？為此記者專門搜集了一些近期購家的典型案例，并請有關(guān)專家給予解答，希望能給正陷入焦灼不安情緒的購家提供一些借鑒。

　　從記者搜集的案例來看，目前購家遇到的問題就是二套房的頭付和利息問題，而頭付又是其中較重要的一點(diǎn)。根據(jù)樓市調(diào)控新政，二套房頭付較低要五成，而且利率上浮1.1倍。而此前一般二套房頭付較低只需三成，兩者比較有兩成的差距。按照目前廣州的樓價情況，購購一套房基本上都是在百萬元以上，兩成頭付的差距意味著要多付幾十萬元，而這并不是一般人能承受得起的。據(jù)了解，目前不少購家退房都是卡在了頭付問題上。利息是困擾購家的另一個重要問題。利率從以前的較低7折4.16%上升到現(xiàn)在的1.1倍6.53%，如果以100萬元20年的商業(yè)貸款來算，每月月供就要增加1300多元，總的利息支出要增加30多萬元，這其中巨大的差距也讓不少購家難以承受。

　　如何解決這些問題？專家指出，由于政策執(zhí)行相對嚴(yán)格，在商業(yè)貸款上有效的規(guī)避辦法很少，只有多采用純公積金貸款的方式。不過選擇公積金和商業(yè)貸款的組合方式，頭付仍需五成，只是利息支出減少。在還款方式上，購家應(yīng)選擇以節(jié)息型的還款方式為主，如不少銀行推出的雙周供、存貸通、存抵貸和活利貸等還貸方式都能有效減少利息支出。

　　頭付不夠型

　　粵語“撲水”一詞，意為緊急調(diào)度資金。目前住宅市場也出現(xiàn)了不少“撲水族”，他們有的是已簽購房合同被追加頭付，有的是迫切入市不得不籌集五成頭付的“剛需”。除了跟親友借錢，都市人還可以怎樣在短時間內(nèi)籌集額外增加的頭付款呢？

　　三成變五成 差款40萬

　　張先生是迫切改善住房的人士，他本來住在一個房改房里，現(xiàn)在家里添了小孩，想購一個三房單位。他在老城區(qū)看中一套一手新房，總價達(dá)200萬。按照房貸新政，他必須支付五成頭期，但他只預(yù)備了三成頭期，即60萬元，另外40萬元去哪里找？

　　押舊購新做純抵押

　　解決方案：良策按揭有關(guān)人士表示，張先生的案例符合押舊購新的情況，他可以利用手上的房改房作純抵押貸款，獲得額外的40萬元。購房者手中的房子較高可貸款七成，年期到20年，利率較低可為基準(zhǔn)利率，比二套房貸的利率低。張先生可根據(jù)情況決定申請押舊購新的貸款額，因?yàn)樗暨x擇押舊購新，意味著每月要同時還兩筆貸款，月供壓力不容忽視。申請押舊購新的純抵押貸款，客人需要提交自有的房產(chǎn)證、個人身份證明、婚姻狀況證明、購購新房的房屋資料等到銀行進(jìn)行審批。

　　頭期款差一成 實(shí)在無余錢

　　王小姐是獨(dú)自一人在廣州工作的單身女子，她看中一套93平方米的新房，受到房貸新政影響，作為上車族的她必須支付房價30%的頭付款。王小姐看中的這個樓盤是市郊邊緣的房子，開發(fā)商不愁賣，也不打算幫她暫時墊付額外一成的頭期款。王小姐告訴記者，家里已經(jīng)為她出了大部分的頭期款，實(shí)在找不出余錢來給那一成頭期。

　　使用個人信用貸款

　　解決方案：王小姐是政府公務(wù)員，薪高糧準(zhǔn)，符合個人信用貸款的資格，專家建議王小姐用個人信用貸款來臨時支付額外的一成頭期款。記者在某外資銀行的網(wǎng)頁上查詢到，個人信用貸款又名無抵押貸款，個人提交工作單位、收入等資料后，較快4天內(nèi)批復(fù)貸款申請。這個外資銀行可提供貸款額兩萬至10萬元的個人信用貸款，年期較長為4年。銀行人士建議，王小姐還可以利用手上兩個信用卡透支支付小額房款缺口。

　　悲情購家步步受制

　　寧損定金放棄購房

　　小易看房多年終于相中一套房子，下定沒幾天，國家就出臺了樓市調(diào)控新政，要求套住房要頭付五成并且利率上浮1.1倍。由于他只能支付三成的頭付，只好到處打探消息，看能不能找到放貸條件相對寬松的銀行。這時銀行告訴他，他目前有兩套住宅貸款記錄，因此這次購房要作第三次置業(yè)處理。小易去人行一查，原來他貸款購購了車位被銀行記成了住宅貸款。解決這個問題后，一家銀行表示，只要還清了房貸，再次購房可視為頭次置業(yè)。小易聯(lián)系這家銀行的同時，也把貸款趕緊一次性付清了。誰料，就在小易還清套住房貸款的天又傳來“噩耗”：二套房界定不以房貸記錄為準(zhǔn)，而是以房管局登記為準(zhǔn)。“我就搞不懂了，我只是想購個房給父母住，又不是炒房，怎么政策老是跟我過不去呢”，小易一怒之下3萬元定金也不要了，房也不購了。

　　用公積金貸款可頭付三成

　　解決方案:有關(guān)專家表示，小易現(xiàn)在購房遇到的難題主要是頭付的問題，由于現(xiàn)在二套房頭付要五成，超過了他的支付能力，因此按照現(xiàn)在的政策，他選擇商業(yè)貸款的路已經(jīng)堵死。專家建議，小易可以考慮公積金貸款的方式。目前廣州公積金貸款還沒有變化，即便是二套三套也可以頭付三成。小易目前套住房無論有無申請過公積金，在已結(jié)清所有房貸的情況下，仍可申請較高50萬的公積金貸款，如果是以夫妻名義申請，較高可達(dá)80萬元。

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