驗(yàn)明“身份” 計(jì)算額度 材料備齊 選擇擔(dān)保

近日，記者在天津市房管局主辦的今年頭次大型二手房交易洽談會上看到，匯集眾多適合工薪選擇的中低價位的二手房，吸引了許多看房市民的目光。

　▲讀者孫先生問：我所住的地方已被正式通知拆遷，現(xiàn)在我想購一處二手房，請問購二手房能不能申請住房公積金貸款？貸款的條件和手續(xù)是什么？

　■“有事您言語”專欄記者：記者走訪了市住房公積金管理。據(jù)悉，職工申請個人住房公積金貸款購購二手房，只適用于購購擁有產(chǎn)權(quán)的私產(chǎn)住房。就貸款的條件、期限、額度和程序等問題，相關(guān)負(fù)責(zé)人也做了詳細(xì)解釋。

　 “申貸”條件

　 (1)建立住房公積金制度六個月以上，并連續(xù)足額繳存住房公積金滿六個月，具有完全民事行為能力；

　 (2)具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或者其他有效居留身份；

　 （3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　(4)具有符合法律規(guī)定的購房合同及相關(guān)資料；

　 (5) 購購私產(chǎn)住房，個人應(yīng)支付不低于所購住房全部價款20%的頭期付款，存入貸款銀行或交付售房人作為頭付款；

　 (6)同意用市住房公積金管理和貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

　 (7)市住房公積金管理或者貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　 “申貸”期限

　 購購私產(chǎn)住房，較長貸款期限20年；組合貸款中公積金貸款期限和自營性個人住房貸款期限應(yīng)一致，借款人的年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定離退休年齡后5年。

　 “申貸”額度

　 申請住房公積金貸款的具體數(shù)額，要根據(jù)還貸能力、公積金余額倍數(shù)、房價的一定比例和較高限額四個條件來確定。四個條件算出的較小數(shù)值就是借款人較高貸款額度。

　 使用住房公積金貸款購購私產(chǎn)住房貸款較高限額為20萬元。組合貸款較高貸款額度不得超過所購購房屋價格（評估價值）的80%；不得超過按借款人或夫妻雙方收入算出的貸款限額。

　 按家庭收入計(jì)算：可貸額度=[借款人月工資總額×（還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例）+借款人配偶月工資總額×（還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12(月)×借款期限。個人月工資總額=職工每月公積金繳存額÷(單位住房公積金繳存比例＋個人住房公積金繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%。

　 按房屋價格計(jì)算：貸款額度=房屋價格×貸款比例。購購私產(chǎn)住房的貸款額度不超過所購購住房價款（住房評估價值）的80%。

　 按繳存余額倍數(shù)計(jì)算：貸款額度不超過借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶余額的15倍，借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存余額小于1萬元的按1萬元計(jì)算。

　 “申貸”程序

　 目前，個人住房公積金貸款和組合貸款業(yè)務(wù)已在中國建設(shè)銀行天津市分行、中國工商銀行天津市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國銀行天津市分行、交通銀行天津分行和天津市商業(yè)銀行開辦。您可以參照以下程序辦理：

　 1、到房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對交易房屋進(jìn)行評估，并出具評估報告；

　 2、購賣雙方到房屋坐落區(qū)縣的房地產(chǎn)交易簽訂《天津市房產(chǎn)購賣合同》；

　 3、到貸款銀行提出貸款申請，簽訂借款合同、委托扣款協(xié)議等合同或協(xié)議；

　 4、選擇抵押擔(dān)保方式的到房屋坐落區(qū)縣的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門進(jìn)行抵押登記，辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證；選擇保證擔(dān)保的，由擔(dān)保公司到房屋坐落區(qū)縣的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門 抵押登記，并辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證。較后貸款銀行將借款劃入售房人賬戶。

　 需攜帶借款人（配偶）基本材料：

　 （1）借款人資料

　 ①借款人身份證及四份復(fù)印件；
　 ②本市戶口簿或簿、暫住證及二份復(fù)印件；
　 ③借款人住房公積金儲蓄卡。貸款承辦銀行憑借款人住房公積金儲蓄卡打印《住房公積金查詢單》二份，并加蓋貸款承辦銀行業(yè)務(wù)印章；
　 ④借款人正楷人名章；
　 ⑤頭付款憑證：提供售房人出具的預(yù)收款證明及四份復(fù)印件。

　 （2）使用配偶住房公積金貸款額度的借款人，須提供以下資料：

　 ①配偶身份證及二份復(fù)印件；
　 ②配偶住房公積金儲蓄卡；
　 ③結(jié)婚證或民政部門開具的結(jié)婚證明文件及二份復(fù)印件；
　 ④配偶同意借款人用其公積金額度申請貸款的《承諾書》二份。
　 需攜帶購房材料：購購私產(chǎn)房的借款人，提供房地產(chǎn)交易統(tǒng)一核定的四份《天津市房產(chǎn)購賣合同》及復(fù)印件一份；房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對交易房屋的評估報告三份。

　 擔(dān)保規(guī)定

　 借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇擔(dān)保方式，有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保。每一筆貸款應(yīng)采用同一種擔(dān)保方式。

　 借款人購購私產(chǎn)住房的，可以用所購購的住房，或者其他自有、共有或者第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房抵押。借款人應(yīng)按不同擔(dān)保方式提供相應(yīng)資料。

　 抵押擔(dān)保：提供《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件二份；借款人用共有房產(chǎn)進(jìn)行抵押的，需提供《房屋所有權(quán)證》或《房屋共有權(quán)證》及復(fù)印件二份，經(jīng)公證的《同意以共有房產(chǎn)抵押保證書》二份。

　 質(zhì)押擔(dān)保：提供管理和支行認(rèn)可的銀行存單或國庫券等有價證券及一份復(fù)印件。

　 保證擔(dān)保：提供《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件三份；用共有房產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保抵押的，提供《房屋所有權(quán)證》或《房屋共有權(quán)證》及復(fù)印件三份，還需提供《房屋共有權(quán)人同意抵押聲明》三份。

張振寧 陳健

來源:今晚報　

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