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監(jiān)管層密集警示房貸風(fēng)險 “風(fēng)險鏈條效應(yīng)”引關(guān)注
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 528 次
監(jiān)管層密集警示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險
中國銀監(jiān)會近日召開第三次經(jīng)濟金融形勢通報會議,房地產(chǎn)貸款風(fēng)險成為關(guān)注的之一。會議通報了前期壓力測試結(jié)果,在房價下降30%、利率上升108個基點的前提下,樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率將上升2.2個百分點,稅前利潤下降20%,46家農(nóng)村商業(yè)銀行不良率將上升3.5個百分點、貸款損失率增加30%。
“部分房地產(chǎn)商存在資金鏈斷裂現(xiàn)象。”監(jiān)管高層人士稱。
在房地產(chǎn)“重鎮(zhèn)”上海,監(jiān)管部門同樣對樓市信貸風(fēng)險予以高度關(guān)注?!胺康禺a(chǎn)信貸風(fēng)險由隱性轉(zhuǎn)向顯性的可能加大?!鄙虾cy監(jiān)局局長閻慶民說。
統(tǒng)計顯示,4月份房貸新政策出臺之后,上海的住房開發(fā)貸款關(guān)注類貸款總量呈逐月上升之勢,4-6月分別增加1.72億元、6.32億元和14.04億元,開發(fā)商還貸能力開始下降。而75%的土地儲備貸款都是在2009年以后發(fā)放的,拿地成本較高,未來將面臨更大的償還壓力和抵押物減值風(fēng)險。
樓市交易持續(xù)萎縮,開發(fā)商銷售資金回籠不暢,令開發(fā)商資金鏈吃緊。而銀行信貸的持續(xù)收縮,也令開發(fā)商苦不堪言。央行公布的數(shù)據(jù)顯示,上半年我國房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增4423億元,6月末余額同比增長26.1%,分別比上年末和3月末低4.5個、5.0個百分點。這表明,房地產(chǎn)貸款增速有所回落。此外,監(jiān)管部門近期對“銀信合作”亮紅燈也讓開發(fā)商融資渠道越發(fā)狹窄。
建設(shè)銀行高端研究員趙慶明說,當(dāng)下只有信托公司直接發(fā)行的集合信托產(chǎn)品還算通暢,但房地產(chǎn)信托融資成本非常高,給投資者的回報率基本要在15%左右,這意味著房地產(chǎn)企業(yè)的綜合融資成本在28%左右,在樓市下行、銷售萎縮的情況下,這幾乎難以維持。
資金鏈緊張可能迫使一些小型開發(fā)商被洗牌出局。記者發(fā)現(xiàn),近2個月來,在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌股權(quán)轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)企業(yè),僅上海地區(qū)就有5家。在華東地區(qū),也出現(xiàn)一些小型開發(fā)商紛紛“借錢”的情況,部分競爭力弱的開發(fā)商生存空間已經(jīng)十分有限,只能直接出售其股份來填補資金缺口。
一家股份制上市銀行內(nèi)部人士告訴記者,根據(jù)總行傳達(dá)的精神,此番樓市調(diào)控持續(xù)時間將比較長,銀行也做好了打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備,對房地產(chǎn)開發(fā)貸款肯定會比較謹(jǐn)慎。
開發(fā)貸款的風(fēng)險鏈條效應(yīng)
事實上,此前各家銀行均已按照監(jiān)管部門要求進行壓力測試,各行測試結(jié)果似乎表明,房價下跌30%不會對銀行信貸質(zhì)量帶來實質(zhì)性威脅。
交行房貸壓力測試表明,在房價下跌30%的情況下,開發(fā)貸款不良率增加1.2個百分點,個人按揭不良率提高0.9個百分點;工行則宣稱,即便考慮地方融資平臺因素,房價下跌35%,也在工行可承受范圍內(nèi)。
但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,信貸風(fēng)險不僅表現(xiàn)在金融機構(gòu)個體,更要警惕金融系統(tǒng)性風(fēng)險。國務(wù)院發(fā)展研究金融研究所副所長巴曙松就提醒,信貸風(fēng)險可能并不是呈線性的,在房價下跌到某個拐點以后,壞賬率可能會有大幅提高。
銀監(jiān)會在發(fā)布的2009年年報中曾指出,房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險隱患上升。隨著房地產(chǎn)市場不確定性逐步增加,2010年個人住房按揭貸款中的不審慎行為可能加劇,房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險鏈條效應(yīng)或?qū)⒅噩F(xiàn),信用風(fēng)險隱患可能上升。
趙慶明表示,衡量房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險,不僅僅局限于房地產(chǎn)行業(yè),還包括鋼鐵、水泥等相關(guān)行業(yè)的隱含風(fēng)險,以及以土地收入為擔(dān)保的地方融資平臺貸款、土地儲備貸款等信貸風(fēng)險。這可能就是監(jiān)管部門所指的“風(fēng)險鏈條效應(yīng)”。
房地產(chǎn)信貸總體風(fēng)險可控
然而受訪專家亦表示,與歐美國家相比,中國住房信貸比重仍然處于一個相對較低的水平,加上中國銀行業(yè)近年不斷提高撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo),抗風(fēng)險能力大大增強。中國房地產(chǎn)信貸總體風(fēng)險可控。
海通證券金融業(yè)分析師佘閔華表示,房地產(chǎn)關(guān)注類貸款的增加有銀行主觀因素,近幾個月房地產(chǎn)調(diào)控新政策對市場影響較大,致使銀行有一批貸款被重新分類,這是正常的。由于地方融資平臺和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不會馬上暴露,下半年銀行的不良貸款余額可能會有上升,但不良率不會有明顯上升。
趙慶明認(rèn)為,中國房地產(chǎn)相關(guān)貸款占我國貸款總額不到30%,其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額不到3萬億元,跟超過40萬億元的信貸資產(chǎn)總量相比,比例仍較低,總體風(fēng)險仍屬可控。
上海銀監(jiān)局披露的測試結(jié)果顯示,在重度壓力(房價下跌30%)下,主要中外資銀行全部貸款不良率將從1.04%升至1.41%,預(yù)計損失增加約50億元,占銀行2009年稅前利潤的8%,在銀行可承受范圍內(nèi)。
(作者:姚玉潔)
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