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提前還貸超好趕在元旦前
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 573 次
今年內(nèi)央行宣布兩次加息。理財專家認為,市民手里有余錢的話,應該在今年底前選擇提前還貸,因為從明年1月1日起銀行將開始調(diào)整貸款利率。
應在11月前申請還貸
張女士今年2月向銀行貸款50萬元購房,她的貸款年限為10年,經(jīng)歷兩次加息后,從明年開始,她每月償還本息額將多交約140元。目前,她正在考慮提前還貸:“小數(shù)怕長計,向家人借錢也要清債?!?/P>
銀行界人士提醒,提前還貸需要到銀行提前申請,有的銀行會收取一定的費用或者違約金。今年底提前還貸的人較多,銀行有不同的審批周期,市民較好在11月前申請。
提前還貸后,市民較好與銀行重新簽訂一份補充協(xié)議,確定剩余供樓款的利率等,同時要求銀行打印一份新的還款清單。
較后,貸款全部還清后,別忘了辦理抵押注銷。貸款還清了,房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案,會給以后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人需要在銀行申領(lǐng)抵押權(quán)證明書,去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門申請注銷登記表,較后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。
即將到期無須提前還貸
提前還款,主要是為了少交利息。理財專家認為,對于距貸款期滿尚有較長時間的借款人,如果手頭有閑余資金,且已滿足銀行提前還款要求,可以考慮部分提前還款或全額提前還款,但也有一些人不適合提前還貸。
一是選擇等額本息法且貸款快到期的市民。比如張先生目前已還貸15年,剩下5年還要交本金連利息合計21.1萬元,如果提前還貸全部結(jié)清需還18.2萬元,提前還貸僅節(jié)約兩萬多元。理財專家建議張先生不必急著提前還貸,可以利用這筆資金投到其他金融理財領(lǐng)域,譬如購基金、國債等,從而獲得更多的收益。
目前,絕大多數(shù)市民供房時選擇等額本息法,每月還款額是固定的,但開始還的大多是利息。如果已經(jīng)還款較長時間,后面還的基本是本金,提前還款的意義不大。而等額本金還款法,每個月還的本金是等額的,利息隨本金一起歸還,客戶什么時候還都可以節(jié)省相應利息。
二是近期有收益較好的投資計劃的市民。有的市民一旦手上有錢就拿來提前還貸,后來碰上好的投資項目再去貸款投資或經(jīng)營,而經(jīng)營性貸款利率要比房貸高得多。在提前還款前,市民較好考慮近期是否存在較好的投資渠道,投資項目收益能超過房貸利率,就應該優(yōu)先考慮投資。
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