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手里有余錢 趕在元旦前還房貸才是上策
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 676 次
今年內(nèi)央行宣布兩次加息。理財(cái)專家認(rèn)為,市民手里有余錢的話,應(yīng)該在今年底前選擇提前還貸,因?yàn)閺拿髂?月1日起銀行將開(kāi)始調(diào)整貸款利率。
應(yīng)在11月前申請(qǐng)還貸
張女士今年2月向銀行貸款50萬(wàn)元購(gòu)房,她的貸款年限為10年,經(jīng)歷兩次加息后,從明年開(kāi)始,她每月償還本息額將多交約140元。目前,她正在考慮提前還貸:“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì),向家人借錢也要清債?!?
銀行界人士提醒,提前還貸需要到銀行提前申請(qǐng),有的銀行會(huì)收取一定的費(fèi)用或者違約金。今年底提前還貸的人較多,銀行有不同的審批周期,市民較好在11月前申請(qǐng)。
提前還貸后,市民較好與銀行重新簽訂一份補(bǔ)充協(xié)議,確定剩余供樓款的利率等,同時(shí)要求銀行打印一份新的還款清單。
較后,貸款全部還清后,別忘了辦理抵押注銷。貸款還清了,房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案,會(huì)給以后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人需要在銀行申領(lǐng)抵押權(quán)證明書,去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門申請(qǐng)注銷登記表,較后附上購(gòu)房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。
即將到期無(wú)須提前還貸
提前還款,主要是為了少交利息。理財(cái)專家認(rèn)為,對(duì)于距貸款期滿尚有較長(zhǎng)時(shí)間的借款人,如果手頭有閑余資金,且已滿足銀行提前還款要求,可以考慮部分提前還款或全額提前還款,但也有一些人不適合提前還貸。
一是選擇等額本息法且貸款快到期的市民。比如張先生目前已還貸15年,剩下5年還要交本金連利息合計(jì)21.1萬(wàn)元,如果提前還貸全部結(jié)清需還18.2萬(wàn)元,提前還貸僅節(jié)約兩萬(wàn)多元。理財(cái)專家建議張先生不必急著提前還貸,可以利用這筆資金投到其他金融理財(cái)領(lǐng)域,譬如購(gòu)基金、國(guó)債等,從而獲得更多的收益。
目前,絕大多數(shù)市民供房時(shí)選擇等額本息法,每月還款額是固定的,但開(kāi)始還的大多是利息。如果已經(jīng)還款較長(zhǎng)時(shí)間,后面還的基本是本金,提前還款的意義不大。而等額本金還款法,每個(gè)月還的本金是等額的,利息隨本金一起歸還,客戶什么時(shí)候還都可以節(jié)省相應(yīng)利息。
二是近期有收益較好的投資計(jì)劃的市民。有的市民一旦手上有錢就拿來(lái)提前還貸,后來(lái)碰上好的投資項(xiàng)目再去貸款投資或經(jīng)營(yíng),而經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸高得多。在提前還款前,市民較好考慮近期是否存在較好的投資渠道,投資項(xiàng)目收益能超過(guò)房貸利率,就應(yīng)該優(yōu)先考慮投資。
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