今年內(nèi)央行宣布兩次加息。理財(cái)專家認(rèn)為，市民手里有余錢的話，應(yīng)該在今年底前選擇提前還貸，因?yàn)閺拿髂?月1日起銀行將開(kāi)始調(diào)整貸款利率。

應(yīng)在11月前申請(qǐng)還貸

張女士今年2月向銀行貸款50萬(wàn)元購(gòu)房，她的貸款年限為10年，經(jīng)歷兩次加息后，從明年開(kāi)始，她每月償還本息額將多交約140元。目前，她正在考慮提前還貸：“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)，向家人借錢也要清債?！?

銀行界人士提醒，提前還貸需要到銀行提前申請(qǐng)，有的銀行會(huì)收取一定的費(fèi)用或者違約金。今年底提前還貸的人較多，銀行有不同的審批周期，市民較好在11月前申請(qǐng)。

提前還貸后，市民較好與銀行重新簽訂一份補(bǔ)充協(xié)議，確定剩余供樓款的利率等，同時(shí)要求銀行打印一份新的還款清單。

較后，貸款全部還清后，別忘了辦理抵押注銷。貸款還清了，房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會(huì)給以后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人需要在銀行申領(lǐng)抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門申請(qǐng)注銷登記表，較后附上購(gòu)房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

即將到期無(wú)須提前還貸

提前還款，主要是為了少交利息。理財(cái)專家認(rèn)為，對(duì)于距貸款期滿尚有較長(zhǎng)時(shí)間的借款人，如果手頭有閑余資金，且已滿足銀行提前還款要求，可以考慮部分提前還款或全額提前還款，但也有一些人不適合提前還貸。

一是選擇等額本息法且貸款快到期的市民。比如張先生目前已還貸15年，剩下5年還要交本金連利息合計(jì)21.1萬(wàn)元，如果提前還貸全部結(jié)清需還18.2萬(wàn)元，提前還貸僅節(jié)約兩萬(wàn)多元。理財(cái)專家建議張先生不必急著提前還貸，可以利用這筆資金投到其他金融理財(cái)領(lǐng)域，譬如購(gòu)基金、國(guó)債等，從而獲得更多的收益。

目前，絕大多數(shù)市民供房時(shí)選擇等額本息法，每月還款額是固定的，但開(kāi)始還的大多是利息。如果已經(jīng)還款較長(zhǎng)時(shí)間，后面還的基本是本金，提前還款的意義不大。而等額本金還款法，每個(gè)月還的本金是等額的，利息隨本金一起歸還，客戶什么時(shí)候還都可以節(jié)省相應(yīng)利息。

二是近期有收益較好的投資計(jì)劃的市民。有的市民一旦手上有錢就拿來(lái)提前還貸，后來(lái)碰上好的投資項(xiàng)目再去貸款投資或經(jīng)營(yíng)，而經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸高得多。在提前還款前，市民較好考慮近期是否存在較好的投資渠道，投資項(xiàng)目收益能超過(guò)房貸利率，就應(yīng)該優(yōu)先考慮投資。

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