由于央行在2011年三次加息，5年期貸款利率已從年初的6.4%增加到7.05%，上漲了近10%。從2012年元旦起，各銀行開(kāi)始執(zhí)行新的貸款利率。這意味著老房貸客戶的月還款額，自本月起開(kāi)始增加。因此，銀行人士建議市民，本月的房貸存折上要記得多存點(diǎn)錢。

100萬(wàn)30年期每月多還幾百元

記者了解到，大部分銀行在房貸合同上約定，基準(zhǔn)利率的調(diào)整時(shí)間通常為“次年1月1日”，也就是說(shuō)，在一年時(shí)間里，無(wú)論央行加息或減息的次數(shù)和幅度有多少，個(gè)人房貸都在年1月1日起才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。2011年，央行三次加息，5年期貸款利率已經(jīng)從年初的6.4%增加到7.05%，上漲了近10%。因此，對(duì)約定次年調(diào)整利率的市民來(lái)說(shuō)，房貸將從2012年元旦起執(zhí)行新利率，每月還款額也將相應(yīng)增加。

據(jù)廣發(fā)銀行內(nèi)部人士測(cè)算，以一份30年期的100萬(wàn)元房貸為例，如果以等額本息方式還款，按照目前的五年期以上貸款基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，則每月需還款6686.64元。視房貸申請(qǐng)時(shí)間的不同，貸款者因?yàn)榧酉⒍黾拥脑逻€款額，從169.39元~431.58元不等，至多全年增加還款額約2009元~5179元。

此外，記者還了解到，由于2012年的前兩個(gè)月信貸投放較為充裕，因貸款額度緊張?jiān)谌ツ甑追e壓的全部房貸有望在春節(jié)前后全部獲得放款。

簽合同時(shí)間不同月還款額也不同

2011年，央行3次上調(diào)了商業(yè)貸款利率，上調(diào)時(shí)間分別為2月8日、4月5日和7月6日。根據(jù)房貸合同簽訂時(shí)間的不同，房奴們由于加息而增加的月還款額也各不相同。

記者了解到，五年期以上的房貸，合同日期在2011年2月9日之前的，基準(zhǔn)利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%，上漲0.65個(gè)百分點(diǎn)；2011年2月9日至4月5日辦理的，利率上升0.45個(gè)百分點(diǎn)；2011年4月6日至7月6日辦理的，基準(zhǔn)利率上漲0.25個(gè)百分點(diǎn)；2011年7月7日以后申請(qǐng)到房貸的購(gòu)房者，還款額不變。

目前，銀行大都推出了短信通知服務(wù)，基本會(huì)提醒客戶自2012年1月1日起，房貸月供將隨著新利率的執(zhí)行而有所增加。不過(guò)，系統(tǒng)多未能提供準(zhǔn)確的增加額信息，所以銀行工作人員也提醒，房貸客戶本月還款前可通過(guò)銀行服務(wù)電話、登錄網(wǎng)銀或直接前往銀行柜臺(tái)的方式，查詢自己本月起的月供額變化，以免發(fā)生扣款不足造成不良還款記錄。

相關(guān)提醒

三類房奴不適合提前還貸

對(duì)于手上有閑錢，不想因加息而多付的市民，提前還貸是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，理財(cái)專家也提醒，以下三類“房貸族”提前還貸不劃算。

一是等額本息已到還款中期的貸款人群。隨著還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說(shuō)借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，提前還款部分更多的是本金，在這種情況下，再選擇提前還貸的話意義不大。

二是等額本金還款期已過(guò)1/3的貸款人群。隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，其實(shí)借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，已不能有效地節(jié)省利息支出。

第三，較不適合提前還款的，是前期申請(qǐng)到7折優(yōu)惠利率的貸款人群。如果選擇提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行對(duì)其將毫無(wú)優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。

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