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購房者如何應(yīng)對貸款合同中不合理條款
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 712 次
商品房的購購者在辦理房屋貸款的過程中,總要與銀行簽訂房屋貸款合同,這是一種格式條款。所謂格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。
格式條款產(chǎn)生的本意是好的,交易者可以避免大量重復(fù)性的討價還價的繁瑣程序,節(jié)省時間,方便重復(fù)使用。但當(dāng)使用格式條款的一方,處于經(jīng)濟上或法律上的完全優(yōu)勢地位,以至于對方當(dāng)事人不得不跟他簽訂合同的時候,那么他就有可能利用這種地位將自己擬定的含有不平等內(nèi)容的格式條款強加給對方。這種“霸王條款”嚴重違反了合同法上較基本的平等、公平和誠實信用的原則。
在訂立房屋貸款合同時,消費者不能任意挑選辦理房屋貸款的銀行,他們只能接受開發(fā)商指定的銀行,由于這種壟斷前提,他們又必須接受銀行提出的格式條款。有的銀行利用其優(yōu)勢地位,往往會利用格式條款的形式,將一些不平等的內(nèi)容強加給購房者,使他們的合法利益受到侵害。比如,在購房時,有的銀行會要求消費者負責(zé)支付“有關(guān)合同所涉及的抵押登記、保險、公證等費用”,而實際上這部分費用是為了銀行利益的花銷,主要應(yīng)由銀行承擔(dān)。再如,大多數(shù)貸款合同中都有意地回避了銀行的違約責(zé)任。
看起來,格式合同如果不加以控制,就會變成侵害消費者合法權(quán)益的工具。為了保障消費者的利益,依據(jù)我國現(xiàn)行法律對不平等格式條款的規(guī)制,提請消費者注意以下幾點:
,提請注意的義務(wù)。按照《合同法》第39條規(guī)定,提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式,提請消費者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款,并且還要按照消費者的要求,對這些條款進行說明。也就是說,如果提供格式條款的銀行沒有提醒消費者注意這些不平等格式條款,那么這些條款根本就不能算作合同的一部分,也就對消費者沒有約束力。
,條款有效性的限制?!逗贤ā返?0條還專門規(guī)定了格式條款無效的其它幾種情況,該條規(guī)定,提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,該條款無效。
《消費者權(quán)益保護法》第24條也規(guī)定“經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式做出對消費者不公平、不合理的規(guī)定,或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。”“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的其內(nèi)容無效?!?p>
第三,對格式條款的解釋。有的銀行對不平等的格式條款往往會有意識地含糊其辭,使消費者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來合同發(fā)生糾紛,那么合同雙方當(dāng)然會對不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧,這就存在一個怎么樣對這些條款進行解釋的問題。我國《合同法》采納的是對條款制作人作不利解釋的原則,第41條規(guī)定對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。所以,當(dāng)消費者與銀行對如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時候,為維護消費者的利益,應(yīng)當(dāng)對銀行作出不利的解釋?! ?作者:郭玉濤 朱力鷗)
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