針對部分貸款資金可能流入股市，從而對銀行信貸造成潛在風(fēng)險(xiǎn)，日前，滬上多家銀行開始在內(nèi)部展開貸后檢查，對信貸資金的流向進(jìn)行重新梳理。來自銀行內(nèi)部的人士透露，這次貸后檢查的正是個人住房抵押消費(fèi)貸款，檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)貸款者違規(guī)使用貸款，銀行將立即終止合同，并要求貸款者立即還貸。

　　昨天，滬上多家銀行還證實(shí)，監(jiān)管部門的確計(jì)劃在春節(jié)后對各家銀行的按揭貸款進(jìn)行全面檢查。在此之前，各家銀行須提前完成內(nèi)部摸底工作。

　　個貸產(chǎn)品為貸款炒股“留門”

　　事實(shí)上，去年以來，伴隨著很多由銀行全新設(shè)計(jì)的個貸產(chǎn)品的上市，一部分投資者見股市不斷上漲，便開始利用這些產(chǎn)品提供的便利性，從銀行貸款去炒股。一家本地銀行的知情人士指出，近來銀行難抵強(qiáng)烈的“放貸沖動”，新推的個貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上為客戶貸款炒股提供了方便之門。

　　以近日民生銀行推出的存貸合一“按揭開放賬戶”為例，這一房貸理財(cái)產(chǎn)品以貸款者的自有住房作抵押，在可用額度和授信有效期內(nèi)，貸款者可多次循環(huán)支用“開放賬戶”中的貸款，也可隨時還貸。按民生銀行的說法，“開放賬戶”將存、貸款賬戶打通，使資金在存、貸賬戶間自由流動，當(dāng)貸款人的存款余額高于約定額度(一般1萬元)時，便可在網(wǎng)點(diǎn)柜臺或通過網(wǎng)上銀行，自助查詢機(jī)等渠道全部或部分歸還貸款；當(dāng)貸款人有新的資金需求時，通過上述渠道在授信額度內(nèi)可隨時取得貸款，不必再經(jīng)歷繁瑣的審批流程。

　　據(jù)民生銀行有關(guān)人士介紹，“開放賬戶”的授信額度根據(jù)貸款人的信用狀況、抵押物價值等因素綜合確定，較高授信額可達(dá)抵押物價值80%。

　　該產(chǎn)品不但限度地節(jié)省貸款成本，而且實(shí)質(zhì)起到隨時歸還貸款、隨時支取貸款的效果。業(yè)內(nèi)人士指出，“開放賬戶”與招行的“隨借隨還”等業(yè)務(wù)一樣，客觀上為投機(jī)者貸款炒股提供了便捷通道，一旦銀行對貸款疏于監(jiān)管，那么這筆資金將很容易在銀行與證券公司賬戶間流進(jìn)流出。

　　滬上的信貸機(jī)構(gòu)———工商銀行有關(guān)人士昨天表示，該行已意識到部分貸款資金可能流入股市的潛在風(fēng)險(xiǎn)。為此，分行有關(guān)部門已出臺應(yīng)急對策，要求各支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)貸款發(fā)放前后的審查力度：貸款發(fā)放前，嚴(yán)把貸款用途審核關(guān)，貸款人必須提供相關(guān)用途證明，并明確違約相關(guān)責(zé)任；近期開始對已發(fā)放貸款進(jìn)行用途核準(zhǔn)，一旦發(fā)現(xiàn)違約行為，立即終止貸款合同，要求貸款人立即歸還全部貸款。

　　興業(yè)銀行零售銀行管理總部昨天表示，近日該部已將銀監(jiān)會的《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》轉(zhuǎn)發(fā)各地分支機(jī)構(gòu)，并要求其盡快開展內(nèi)部自我核查，是抵押貸款用途審查，防止企業(yè)和個人違規(guī)挪用貸款進(jìn)入股市。

　　此外，部分滬上銀行也已展開貸后檢查工作，對抵押貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤，看是否按貸前承諾使用貸款。

　　來自監(jiān)管部門的消息人士透露，春節(jié)后銀監(jiān)會將全面開始檢查工作，住房按揭貸款將成檢查。如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款，抵押貸款去炒股，銀行將對此負(fù)責(zé)。

　　滬上銀行反映，他們將爭取在春節(jié)前完成自我核查工作，從嚴(yán)格貸前審查、貸后檢查兩方面堵死“貸款炒股”大門。若發(fā)現(xiàn)貸款人違規(guī)使用貸款，將終止合同，要求其立即還貸。作者：李強(qiáng) 盛蓉

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