招式一：賣舊購新

  今年年初，建設(shè)銀行和深圳發(fā)展銀行規(guī)定，已結(jié)清并出售的，能夠提供新購家的房產(chǎn)證、售出房屋的稅單等證明材料，可不計算套房。

 
  購家可以利用這個規(guī)定，將以前的房子賣掉，然后再購新房，只要是在建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行辦理該業(yè)務(wù)，并準(zhǔn)備好已出售的證明文件，包括出售后的查冊表和交易稅單等，就可享受到次貸款的優(yōu)惠利率。

  案例：秦小姐原先在深圳有一套住房，后來工作到了廣州，就想購一套新房，因為之前在深圳的房子是貸款購房，所以再次購房就成了套房貸。

  后來秦小姐打聽到，如果她愿意把深圳的住房賣掉，然后到建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行做套房的貸款，仍然可以享受“套房貸”政策。

  所以，后來秦小姐就把深圳的房子賣了，在廣州購了套房，在建設(shè)銀行辦理了貸款，享受的是套房貸的優(yōu)惠。

招式二：利用純公積金貸款享受優(yōu)惠利率

  購房貸款主要有3種———公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。

  目前利用商業(yè)貸款及組合貸款進行二次置業(yè)，均須提高頭付比例及上浮基準(zhǔn)利率，但四大銀行對套住房作了補充，利用純公積金貸款購購套(含)以上住房的，可享受較高七成貸款、執(zhí)行公積金利率的優(yōu)惠。

  夫妻雙方較高公積金貸款申請額度是65萬元，個人較高公積金貸款申請額度是40萬元。

  案例：已婚的鐘女士原有一套兩房單位，已付清按揭，因工作調(diào)動需另置一套三房單位，鐘女士不想將原單位出售。

  經(jīng)過計算，她發(fā)現(xiàn)套房只要支付5成頭期，需要貸款的額度就在65萬元以內(nèi)，所以她就申請了夫妻雙方較高公積金貸款額度65萬元，用這65萬元做了套房的貸款。這樣一來，她就享受到了公積金利率的優(yōu)惠。

匯瀚按揭專家提醒：

  申請純公積金貸款必須注意兩點：如申請人此前有公積金貸款的，必須還貸完畢；還要了解可否申請足夠的公積金額度，如不能申請足夠的貸款額度，會增加購房頭付的負(fù)擔(dān)。

招式三：以純抵押貸款支付新房款

  自2008年1月，四大銀行以及光大、興業(yè)、廣發(fā)展、深發(fā)展、招商等銀行相繼恢復(fù)純抵押業(yè)務(wù)，購家也因此多了一個省錢方法。

 
  純抵押是指借款人以現(xiàn)有名下房產(chǎn)為抵押物，向銀行申請抵押貸款，也就是通俗所說的“押舊購新”，二次置業(yè)者可將手頭已經(jīng)付清按揭的物業(yè)抵押給銀行，通過押舊購新的方式來支付新購房的款項。

  目前純抵押的貸款成數(shù)普遍是物業(yè)評估價的6成，個別銀行可達(dá)7成，較長貸款年限是10年。

  另外還有借款人年齡不超60歲，購房須提交購賣合同、稅單等證明文件的要求。

  按揭專家表示，該業(yè)務(wù)的優(yōu)點是辦理時間較快，缺點是貸款年限短，受理該業(yè)務(wù)的銀行較少，且貸款利率除個別銀行有優(yōu)惠利率外，普遍還須在基準(zhǔn)利率上浮10%。

  按揭專家提醒：當(dāng)純抵押獲得的貸款不足以支付新房款項要另行申請房貸時，是要執(zhí)行二套房的上浮利率。因此，如選擇將原物業(yè)押舊購新，就要了解到底可貸到多少錢，不足的款項要同時準(zhǔn)備好。

案例：阿惠是獨身女性，在市有一套80平方米的住房，她經(jīng)過純抵押貸款，獲得了50萬元貸款，她再利用這50萬貸款，在市郊購入了一套高端公寓。

  然后她把公寓出租，“以租養(yǎng)貸”，通過每個月收到的租金，來支付純抵押貸款的本息。

招式四：巧用兩套房貸組合

  現(xiàn)在市面上有一些單位，可以兩套打通來用，因此深得一些希望一步到位的購家的歡迎。但是購購兩套房，就要面臨二次房貸的問題，不僅頭付增加了，而且利息也要提高10%。

 
  所以，如何“較省”地購購兩套住房，里面也大有文章。購家不妨通過以下辦法來達(dá)到省錢目的。

  種，一套大房搭一套小房，小房房款全部付清，大房則做按揭。這樣一來，只需執(zhí)行“套房貸”的頭付成數(shù)和利息標(biāo)準(zhǔn)即可。

  種，也是一套大房搭一套小房，大房做“套房貸”，小房做“套房貸”，這樣，面積大的單位頭付成數(shù)只需三成，利息也比較優(yōu)惠；面積小的單位頭付四成，但是比大單位的四成要少付很多。另外，因為小單位的貸款一般也比較少，所以利息上浮10%造成的負(fù)擔(dān)也相對較少。

案例1：鐘先生在某樓盤一次購了一套120平方米的單位和一套40平方米的單位，鐘先生將40平方米的單位一次性付清所有房款，然后給120平方米單位按照套房的標(biāo)準(zhǔn)做了按揭，這樣，鐘先生不僅只需頭付4成，而且還可以享受基準(zhǔn)利率下浮15%的利息優(yōu)惠。

案例2：另一位劉先生也一次性購入了一套120平方米單位和一套40平方米單位，他將120平方米的房子做“套房貸”，頭付3成共48萬元，其余112萬元進行貸款，享受基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠；然后再將40平方米的房子做“套房貸”，頭付四成，即21.3萬元，其余31.7萬元做貸款，利息在基準(zhǔn)利率上要上浮10%。這樣算下來，鐘先生和劉先生都通過巧妙的組合，省下了一筆頭期款和利息。

招式五：利用裝修貸款

  不少購家都遇到過這樣的難題：想購房，但是預(yù)留裝修款后，就不夠頭期；夠頭期款的，就沒有裝修款。

 
  日前廣東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、工商銀行的理財專家表示，購家可以利用裝修貸款，解決這一難題。

  種情況：購家將所有積蓄用于支付頭期款，然后辦理裝修貸款用于裝修；

  種情況：購家先通過向朋友親戚借貸的方式，再加上自己的積蓄支付頭期款，然后再通過申請來的裝修貸款，將向親戚朋友借來的錢還上。

  案例1：紀(jì)先生想購房結(jié)婚，但是交了頭期款就沒錢裝修了。他通過申請，得到了10萬元裝修貸款，將家里裝扮一新，準(zhǔn)時地結(jié)了婚。

  案例2：已經(jīng)工作2年的華小姐，很想在市購一套房，但有限的積蓄讓她連頭期款都付不上，后來她得知有裝修貸款，就先向親戚借了10萬元，再加上積蓄，支付了30萬元的頭期款。

  過了2個月，裝修貸款就發(fā)到了華小姐的手里，華小姐就用這筆錢還給了親戚。雖說房屋裝修還要再等一段時間，不過華小姐終于得以提前圓了自己的業(yè)主夢。

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