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置業(yè)者背沉重利息教你二次房貸五大省錢方法
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 669 次
招式一:賣舊購新
今年年初,建設(shè)銀行和深圳發(fā)展銀行規(guī)定,已結(jié)清并出售的,能夠提供新購家的房產(chǎn)證、售出房屋的稅單等證明材料,可不計算套房。
購家可以利用這個規(guī)定,將以前的房子賣掉,然后再購新房,只要是在建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行辦理該業(yè)務(wù),并準(zhǔn)備好已出售的證明文件,包括出售后的查冊表和交易稅單等,就可享受到次貸款的優(yōu)惠利率。
案例:秦小姐原先在深圳有一套住房,后來工作到了廣州,就想購一套新房,因為之前在深圳的房子是貸款購房,所以再次購房就成了套房貸。
后來秦小姐打聽到,如果她愿意把深圳的住房賣掉,然后到建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行做套房的貸款,仍然可以享受“套房貸”政策。
所以,后來秦小姐就把深圳的房子賣了,在廣州購了套房,在建設(shè)銀行辦理了貸款,享受的是套房貸的優(yōu)惠。
招式二:利用純公積金貸款享受優(yōu)惠利率
購房貸款主要有3種———公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。
目前利用商業(yè)貸款及組合貸款進行二次置業(yè),均須提高頭付比例及上浮基準(zhǔn)利率,但四大銀行對套住房作了補充,利用純公積金貸款購購套(含)以上住房的,可享受較高七成貸款、執(zhí)行公積金利率的優(yōu)惠。
夫妻雙方較高公積金貸款申請額度是65萬元,個人較高公積金貸款申請額度是40萬元。
案例:已婚的鐘女士原有一套兩房單位,已付清按揭,因工作調(diào)動需另置一套三房單位,鐘女士不想將原單位出售。
經(jīng)過計算,她發(fā)現(xiàn)套房只要支付5成頭期,需要貸款的額度就在65萬元以內(nèi),所以她就申請了夫妻雙方較高公積金貸款額度65萬元,用這65萬元做了套房的貸款。這樣一來,她就享受到了公積金利率的優(yōu)惠。
匯瀚按揭專家提醒:
申請純公積金貸款必須注意兩點:如申請人此前有公積金貸款的,必須還貸完畢;還要了解可否申請足夠的公積金額度,如不能申請足夠的貸款額度,會增加購房頭付的負(fù)擔(dān)。
招式三:以純抵押貸款支付新房款
自2008年1月,四大銀行以及光大、興業(yè)、廣發(fā)展、深發(fā)展、招商等銀行相繼恢復(fù)純抵押業(yè)務(wù),購家也因此多了一個省錢方法。
純抵押是指借款人以現(xiàn)有名下房產(chǎn)為抵押物,向銀行申請抵押貸款,也就是通俗所說的“押舊購新”,二次置業(yè)者可將手頭已經(jīng)付清按揭的物業(yè)抵押給銀行,通過押舊購新的方式來支付新購房的款項。
目前純抵押的貸款成數(shù)普遍是物業(yè)評估價的6成,個別銀行可達(dá)7成,較長貸款年限是10年。
另外還有借款人年齡不超60歲,購房須提交購賣合同、稅單等證明文件的要求。
按揭專家表示,該業(yè)務(wù)的優(yōu)點是辦理時間較快,缺點是貸款年限短,受理該業(yè)務(wù)的銀行較少,且貸款利率除個別銀行有優(yōu)惠利率外,普遍還須在基準(zhǔn)利率上浮10%。
按揭專家提醒:當(dāng)純抵押獲得的貸款不足以支付新房款項要另行申請房貸時,是要執(zhí)行二套房的上浮利率。因此,如選擇將原物業(yè)押舊購新,就要了解到底可貸到多少錢,不足的款項要同時準(zhǔn)備好。
案例:阿惠是獨身女性,在市有一套80平方米的住房,她經(jīng)過純抵押貸款,獲得了50萬元貸款,她再利用這50萬貸款,在市郊購入了一套高端公寓。
然后她把公寓出租,“以租養(yǎng)貸”,通過每個月收到的租金,來支付純抵押貸款的本息。
招式四:巧用兩套房貸組合
現(xiàn)在市面上有一些單位,可以兩套打通來用,因此深得一些希望一步到位的購家的歡迎。但是購購兩套房,就要面臨二次房貸的問題,不僅頭付增加了,而且利息也要提高10%。
所以,如何“較省”地購購兩套住房,里面也大有文章。購家不妨通過以下辦法來達(dá)到省錢目的。
種,一套大房搭一套小房,小房房款全部付清,大房則做按揭。這樣一來,只需執(zhí)行“套房貸”的頭付成數(shù)和利息標(biāo)準(zhǔn)即可。
種,也是一套大房搭一套小房,大房做“套房貸”,小房做“套房貸”,這樣,面積大的單位頭付成數(shù)只需三成,利息也比較優(yōu)惠;面積小的單位頭付四成,但是比大單位的四成要少付很多。另外,因為小單位的貸款一般也比較少,所以利息上浮10%造成的負(fù)擔(dān)也相對較少。
案例1:鐘先生在某樓盤一次購了一套120平方米的單位和一套40平方米的單位,鐘先生將40平方米的單位一次性付清所有房款,然后給120平方米單位按照套房的標(biāo)準(zhǔn)做了按揭,這樣,鐘先生不僅只需頭付4成,而且還可以享受基準(zhǔn)利率下浮15%的利息優(yōu)惠。
案例2:另一位劉先生也一次性購入了一套120平方米單位和一套40平方米單位,他將120平方米的房子做“套房貸”,頭付3成共48萬元,其余112萬元進行貸款,享受基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠;然后再將40平方米的房子做“套房貸”,頭付四成,即21.3萬元,其余31.7萬元做貸款,利息在基準(zhǔn)利率上要上浮10%。這樣算下來,鐘先生和劉先生都通過巧妙的組合,省下了一筆頭期款和利息。
招式五:利用裝修貸款
不少購家都遇到過這樣的難題:想購房,但是預(yù)留裝修款后,就不夠頭期;夠頭期款的,就沒有裝修款。
日前廣東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、工商銀行的理財專家表示,購家可以利用裝修貸款,解決這一難題。
種情況:購家將所有積蓄用于支付頭期款,然后辦理裝修貸款用于裝修;
種情況:購家先通過向朋友親戚借貸的方式,再加上自己的積蓄支付頭期款,然后再通過申請來的裝修貸款,將向親戚朋友借來的錢還上。
案例1:紀(jì)先生想購房結(jié)婚,但是交了頭期款就沒錢裝修了。他通過申請,得到了10萬元裝修貸款,將家里裝扮一新,準(zhǔn)時地結(jié)了婚。
案例2:已經(jīng)工作2年的華小姐,很想在市購一套房,但有限的積蓄讓她連頭期款都付不上,后來她得知有裝修貸款,就先向親戚借了10萬元,再加上積蓄,支付了30萬元的頭期款。
過了2個月,裝修貸款就發(fā)到了華小姐的手里,華小姐就用這筆錢還給了親戚。雖說房屋裝修還要再等一段時間,不過華小姐終于得以提前圓了自己的業(yè)主夢。
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