您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購(gòu)房知識(shí) > 加息后哪些人不宜提前還房貸?
加息后哪些人不宜提前還房貸?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 913 次
與上次加息相隔三個(gè)月后,中國(guó)人民銀行再次宣布,自7月7日起,上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。這已經(jīng)是央行今年以來第三次加息。調(diào)整后,金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率將達(dá)到3.5%,一年期貸款利率達(dá)6.56%。7月7日,不少銀行、券商、保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)都在大廳貼出了加息提示,雖然并沒有真正出現(xiàn)提前還貸潮,但是許多房貸一族有點(diǎn)慌了,紛紛在問:“我該怎么辦?我要不要提前還貸?”
雖然對(duì)于儲(chǔ)戶和理財(cái)產(chǎn)品投資者來說,加息是好事,但對(duì)于“房奴”一族,加息的滋味越來越不好受。 對(duì)于此次加息,銀行人士也算了一筆賬,以頭套房商業(yè)貸款100萬元20年還款期限為例,在此次加息前,月供為7633.4元,本次加息將5年期的貸款基準(zhǔn)利率由6.80%提高至7.05%之后,月供將提高至7783.03元,較加息前提高149.63元。如果按照套房1.1倍基準(zhǔn)利率計(jì)算,加息后,月供將會(huì)相對(duì)應(yīng)增加168.86元。“由于此前部分客戶按揭合同享受的是7折利率,即使多次加息后,相比當(dāng)前利率仍較低,單純考慮目前利率下的房貸的話,肯定是提前還貸比較合算。”有業(yè)內(nèi)人士提醒,若資金有更好的投資渠道可以取得較大收益,不妨將還貸資金用于投資而非還貸。
提前還貸可以減少利息支出,但也并非適合所有市民。比如采用等額本息還款方式,還款期已經(jīng)過半的市民就沒必要提前還款。以一筆金額為60萬元、期限為15年、貸款利率為7.05%的貸款為例,當(dāng)還款期限到一半時(shí),本金償還了22萬元多,只占總本金的37%,而利息償還了26.4萬元左右,已占到總利息支出的大約71%;而當(dāng)本金僅余三分之一未還時(shí),已經(jīng)支付了利息34.7萬多元,占利息總支出的93%左右。
是否提前還貸應(yīng)該根據(jù)房貸購(gòu)房者的兩個(gè)重要條件來判斷:一是購(gòu)房者目前的經(jīng)濟(jì)狀況,盡管加息了,但是購(gòu)房者的手頭并沒有多余的閑錢,即使遭遇加息,那也沒有必要提前還貸,因?yàn)榻栀J的利率比房貸只高不低。對(duì)于那種購(gòu)房后,經(jīng)濟(jì)狀況明顯好轉(zhuǎn),手頭有一些閑置資金且無更好的投資途徑消化的購(gòu)房者,這個(gè)時(shí)候可以考慮提前還貸,因?yàn)樵谕洷尘跋拢@些錢存在銀行或者放在家里都是貶值的,提前還貸既可以節(jié)省房貸利息成本,又能防止貨幣貶值帶來的損失。
二是購(gòu)房者選擇的具體房貸類型,出于不同的考慮,購(gòu)房者在申請(qǐng)房貸時(shí)會(huì)根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況從眾多的房貸類型當(dāng)中選擇一款適合自己的房貸品種。在申請(qǐng)房貸的時(shí)候是按照正常的個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的發(fā)展趨勢(shì)作出判斷的,現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)狀況有變,在加息的背景下,則需要重新作出一個(gè)判斷,那就是提前還貸是否劃算。這就需要根據(jù)房貸具體類型、已經(jīng)還貸的時(shí)間、剩余利息支出、違約金支出等綜合衡量提前還貸的成本,若是不合算那就還是算了吧。
提前還貸固然能節(jié)省房貸利息,但是也有一些情況是并不適合提前還貸的,購(gòu)房者必須謹(jǐn)慎思考,仔細(xì)核算,不要看見加息就以為提前還貸合算,比如說有以下四種房貸情況的借款人就不適宜提前還貸。
1、享受優(yōu)惠利率的頭套房貸。在過去政府救市期間,實(shí)施樓市房貸7折優(yōu)惠利率,不少客戶在申請(qǐng)頭套房貸時(shí)就是享受的這種優(yōu)惠利率,在加息后現(xiàn)在的利率也僅僅為4.158%,考慮到通脹的大背景,這樣的利率實(shí)際上是很低了,貨幣的貶值速度遠(yuǎn)超出了銀行的利率,所以根本沒有必要提前還貸,不如此時(shí)選擇做一些具體的投資,收益或更高。
2、等額本息房貸類型的客戶,已經(jīng)到了還貸中期。在等額本息房貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)當(dāng)中,銀行為了迅速收回房貸資金,到了還貸中期時(shí),大部分的房貸本金都已經(jīng)還完,剩下的房貸利息支出較少,這個(gè)時(shí)候再提前還貸意義不大。
3、擁有優(yōu)質(zhì)投資渠道,年收益率超過7%的也不必急于還貸。不管是投資實(shí)業(yè),還是投資股票基金,甚至外匯,只要綜合收益率超過7%,也就超過了加息后的住宅利率6.84%,這樣的話,投資的資金收益比利息支出多,而且還能保證資金周轉(zhuǎn)的靈活性,那也就沒有必要提前還貸了。
4、資金相對(duì)緊缺的貸款人。本來資金就緊張,如果提前還貸可能造成更大的麻煩。
掃一掃或者搜索微信號(hào):Lcy18876761354
長(zhǎng)按識(shí)別二維碼
免費(fèi)看房熱線(0898-66691855)
QQ號(hào):
遠(yuǎn)離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽光!
作者介紹
- 限售”正在成為樓市調(diào)控的新思路
- 北京2017春季房展會(huì)上海南組團(tuán)展區(qū)人頭攢動(dòng)
- 限購(gòu)限售短期應(yīng)急降溫 市場(chǎng)期待房地產(chǎn)發(fā)展長(zhǎng)效
- 瓊海名菜——加積鴨
- 兩部委高層喊話立竿見影 熱點(diǎn)城市加快供地節(jié)
- 4月15日起執(zhí)行海南停止對(duì)第3套房發(fā)放住房公
- 海南實(shí)施房地產(chǎn)“兩個(gè)暫停”成效明顯 呵護(hù)國(guó)
- 4月14日起海南出臺(tái)限制購(gòu)買多套商品住宅政策
- 博鰲亞洲灣普吉島別墅126平帶泳池價(jià)格約50
- 一個(gè)博鰲鎮(zhèn) 一座醉金灣
大家都在看
- 1招商樂城國(guó)際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價(jià)16000元/m2 71866
- 2海南那么美哪里安家好? 65300
- 3一位北京老人在海南購(gòu)房的真實(shí)感受 講的太好了! 64849
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57745
- 5瓊海市第十二屆科技活動(dòng)籌備工作會(huì)議 57576
- 6臺(tái)灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56194
- 7在海南買房哪個(gè)城市好?哪個(gè)城市更適宜居??? 50959
- 8轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50951
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50817
- 10瓊海和文昌哪個(gè)地方好一點(diǎn)? 50456
更多買房必讀
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國(guó)際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號(hào)
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國(guó)海南·海花島
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國(guó)海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣