加息!加息!7月7日起，央行調(diào)息，公積金貸款也開始執(zhí)行新的利率。“用住房公積金貸款，30年的房貸與商業(yè)貸款相比，能省出一輛寶馬迷你Cooper轎車來。”排隊(duì)等叫號(hào)的市民劉女士這樣說。

　　7月11日，作為一周的星期一，金華市住房公積金管理一樓辦事大廳內(nèi)熙熙攘攘，貸款窗口的號(hào)子已經(jīng)排到了第45號(hào)?！芭c銀行商業(yè)貸款相比，加息后的公積金貸款還是有好多的優(yōu)勢，條件也相對寬松些?！鞭k事大廳的工作人員告訴記者。

　　商業(yè)與公積金貸款差價(jià)拉大，能省出輛“迷你”

　　善于理財(cái)?shù)膭⑴空f，有公積金當(dāng)然用公積金貸款購房比較劃算了。她自己算了算，貸款60萬元的話，30年還清，“用公積金貸款就能省出一輛迷你來。”

　　記者了解到，金華市的公積金較高貸款規(guī)定是，如果夫妻雙方都在正常繳納公積金，那么較高就能貸出60萬元；如果只有一方的話，就只能較高貸出20萬元，此外，職工住房公積金月繳存額高于1000元(含)或繳存工資基數(shù)高于4000元(含)的，較高限額可再提高10萬元。同時(shí)，金華市的公積金貸款期限較長為30年。

　　那么就拿較高的60萬來算，利用等額本息還款法30年還清，金華市住房公積金管理主任盛方洪給記者算了一筆賬，如果是商業(yè)貸款，按新的基準(zhǔn)利率7.05%算，每個(gè)月還款4011.98元，如果是公積金貸款，按照新的利率4.9%算，每個(gè)月的還款額為3184.36元。再仔細(xì)一算，兩種貸款的差距就出來了，商業(yè)貸款要比公積金貸款每個(gè)月多還貸827.62元，再比一比30年(360月)，總額就是要多還29.79萬元。

　　“還款時(shí)間越長，這種差距會(huì)越來越大，再說在目前銀行貸款收緊的情況下，公積金貸款將會(huì)是百姓的頭選?！笔⒎胶檎f，現(xiàn)在個(gè)體也可以繳納公積金了，等繳納滿一年了，也可以貸款了，可以貸款的人群范圍在擴(kuò)大。

　　政策解讀：公積金貸款優(yōu)勢多

　　盛方洪說，自從去年12月初“限購令”后，公積金貸款實(shí)行差別化信貸政策，具體為購商品住房，頭套房不高于房屋成交價(jià)款的60%，套不高于房屋成交價(jià)款的40%，第三套房停貸。

　　“但是相比于連頭套房都沒有貸款優(yōu)惠的商業(yè)貸款來看，公積金貸款還是有優(yōu)勢的?！?/P>

　　●認(rèn)定房屋套數(shù)不同：

　　如何認(rèn)定房屋套數(shù)呢？記者了解到，按照國家實(shí)行的差別化信貸政策規(guī)定，辦理商業(yè)貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是“認(rèn)房+認(rèn)貸”。比如，某家庭之前擁有2套房屋，但是都已經(jīng)出賣掉了，如果再購就等于是第三套房，就不能再申請商業(yè)貸款。

　　“公積金貸款的房屋套數(shù)認(rèn)定和商業(yè)貸款并不一樣，我們只‘認(rèn)房’”，盛方洪主任說，公積金的認(rèn)定是按照家庭(包括購房人、配偶以及未成年子女)成員名下的現(xiàn)有房屋套數(shù)來認(rèn)定的，如果家庭成員名下現(xiàn)有住房只有一套，那么就可以辦理公積金貸款，并且還可以按照頭套房來貸款。

　　●組合式貸款方式：

　　如果房價(jià)總額過高，還可以選擇用組合式貸款。盛方洪主任舉例說，150萬的房款，如果是頭套房，就按照60%的比例，就能貸款90萬，但是金華市的公積金貸款較高額度為60萬，所以60萬用公積金貸款，剩下的30萬用商業(yè)貸款，這樣負(fù)擔(dān)就會(huì)輕一些。

　　緩解加息影響：

　　銀行貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款

　　不斷地加息，讓很多“房奴”又加重了還款壓力，而把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換成公積金貸款后，既可以節(jié)省利息，而且每月供房款可先扣除當(dāng)月住房公積金，較大程度地減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　那么銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款需要哪些條件呢，又有哪些辦理方式呢？申請人應(yīng)符合哪些條件？

　　正常繳存住房公積金滿一年以上；

　　無連續(xù)二期或累計(jì)三期以上的逾期還貸記錄；

　　申請住房公積金轉(zhuǎn)貸時(shí)尚未還清銀行住房貸款或申請住房公積金轉(zhuǎn)貸前三個(gè)月內(nèi)提前還清銀行住房貸款；所購房屋已辦理《房屋所有權(quán)證》及《國有土地使用權(quán)證》

　　那么，銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的辦理方式有哪幾種？

　　種是由借款人先將銀行個(gè)人住房貸款一次性還清，再申請辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，時(shí)間不能超過三個(gè)月；種是借款人不能一次性還清銀行個(gè)人住房貸款的，可先用本人或他人已取得房產(chǎn)權(quán)證和土地使用證的房屋作抵押，辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。

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