新時(shí)代的理財(cái)新概念：點(diǎn)是你不理財(cái)，財(cái)不理你；點(diǎn)是存款完全不是你先進(jìn)的選擇；第三點(diǎn)是投資不一定有風(fēng)險(xiǎn)。億誠(chéng)按揭公司有關(guān)人士指出，居住規(guī)劃是工薪理財(cái)?shù)念^要理財(cái)規(guī)劃，因此工薪必須根據(jù)自己或家庭的收入狀況來(lái)確定較合理的房地產(chǎn)購(gòu)置計(jì)劃，主要包括租房、購(gòu)房、換房與房貸規(guī)劃等幾大方面。

　　租房、儲(chǔ)蓄、貸款置業(yè)三部曲

　　剛踏出校門(mén)的學(xué)子，還沒(méi)有能力購(gòu)房，這時(shí)候較適合的是選擇租房。但這個(gè)時(shí)候開(kāi)始，就應(yīng)該制定一個(gè)購(gòu)房的儲(chǔ)蓄計(jì)劃：可以選擇銀行零存整取的儲(chǔ)蓄方式，通過(guò)強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，保證有計(jì)劃地存款。

　　有了儲(chǔ)備后，利用儲(chǔ)備交納購(gòu)房的頭期款后，通過(guò)銀行貸款進(jìn)行按揭供樓實(shí)現(xiàn)次的置業(yè)，因?yàn)轭^次置業(yè)加上年輕，可以取得銀行較優(yōu)惠的利率和較長(zhǎng)的期限（30年70%貸款），圓自己的居家夢(mèng)的同時(shí)，又可以使資金保值增值。另外，建議工薪選擇按揭方式購(gòu)房時(shí)，每月的供款額不要超過(guò)自己或家庭總收入的1/3，因?yàn)槲覀冞€需預(yù)留1/3的家庭生活費(fèi)及1/3的教育、退休及保險(xiǎn)儲(chǔ)備。

　　二次置業(yè)宜采取“以租養(yǎng)供”

　　完成次置業(yè)后，工薪可以考慮進(jìn)行次的置業(yè)。次置業(yè)可以選擇換房或購(gòu)入套物業(yè)。但這時(shí)可能還處于創(chuàng)業(yè)的中期，原始的積累尚未豐厚，故建議選擇“以租養(yǎng)供”的投資模式購(gòu)入套物業(yè)進(jìn)行致富夢(mèng)的原始積累。下面是“以租養(yǎng)供”的案例值得借鑒。

　　以購(gòu)房人購(gòu)購(gòu)目前市場(chǎng)價(jià)格為30萬(wàn)元的一套天河區(qū)住房為例，頭期付三成9萬(wàn)元，七成21萬(wàn)元辦理30年的銀行按揭，月供額為1312元，房屋出租后每月收取的租金約為2500元。這樣扣除月供款后還有1188元的生活費(fèi)。10年后購(gòu)房人出售這套物業(yè)，以10年房?jī)r(jià)上漲15%來(lái)推算（事實(shí)上現(xiàn)在天河區(qū)價(jià)格為每平方米7000元的房子，10年前僅售每平方米5500元，價(jià)格上漲幅度達(dá)35.7%），這時(shí)候出售這套物業(yè)可以回收資金45萬(wàn)元?？鄢星枫y行的貸款余額14萬(wàn)元及約為6萬(wàn)元的利息及稅費(fèi)支出，10年前用9萬(wàn)元啟動(dòng)投資購(gòu)房，現(xiàn)在可收獲純利36萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，住房投資大有可為

　　巧用銀行貸款方式降低風(fēng)險(xiǎn)

　　在選擇按揭方式進(jìn)行住房投資時(shí)，還可以充分利用銀行新推出的貸款品種來(lái)方便自己融資理財(cái)。例如“循環(huán)貸”，循環(huán)貸是今年銀行新推出的貸款品種：就是借款人向銀行申請(qǐng)并獲得一個(gè)授信額度后，借款人在借款期內(nèi)可以隨用隨提，既節(jié)省利息又可以滿足急需資金的需求。

　　以一位購(gòu)房人購(gòu)購(gòu)一套價(jià)值100萬(wàn)元的住宅為例，銀行批復(fù)借款人70萬(wàn)元的貸款，而借款人這時(shí)有60萬(wàn)元的自有資金可以支付頭期房款，這時(shí)借款人只需40萬(wàn)元貸款及利息進(jìn)行供款就可以了，剩下的30萬(wàn)元貸款額，借款人可以在需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)再向銀行申請(qǐng)發(fā)放，銀行將在一個(gè)工作日內(nèi)完成審批并發(fā)放貸款，這30萬(wàn)元的貸款也是從放款當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算利息。這種貸款方式較適合經(jīng)常在拍賣(mài)行購(gòu)購(gòu)物業(yè)的投資者。其實(shí)在投資前多找專(zhuān)業(yè)的按揭公司進(jìn)行咨詢了解，可以幫助你選擇較節(jié)省的供款及置業(yè)方式。

>>瀏覽更多房地產(chǎn)熱點(diǎn)新聞，了解更多樓盤(pán)資料，請(qǐng)點(diǎn)擊進(jìn)入

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最?lèi)?ài)的人一起享受海島陽(yáng)光！