主角：二人世界月薪23000元　　

小李今年23歲，本科剛剛畢業(yè)，月薪3000元，無三險(xiǎn)。男朋友28歲，月薪2萬，有三險(xiǎn)。兩年前二人購了一套105平米的房子，月供3300元。今年二人把全部的積蓄30萬投資做股票，到現(xiàn)在每個(gè)月基本保持10%的收益，鑒于當(dāng)前股市風(fēng)險(xiǎn)較大，做房地產(chǎn)的姐姐建議小李把股市的錢抽出來購購一套120平米，每平米10000元的三居室。小李陷入兩難，不知是否該將炒股的錢拿來購房，希望能有理財(cái)師為其把把關(guān)。

　　分析：事業(yè)起步期不宜大額固定投資　　民生銀行廣州分行理財(cái)師張麗分析，小李和男朋友目前在考慮將30萬元的資金投資在股市還是房產(chǎn)，如果購購120平米，每平米10000元的三居室，按照頭付三成計(jì)算需要120×10000×0.3=36萬，再加上契稅、律師、保險(xiǎn)、入伙、公共維修基金之類的費(fèi)用幾萬元，頭期要付款將近40萬元，而目前客戶的資金為30萬元。此外，小李和男朋友目前處在家庭形成期，要為不久的婚育作準(zhǔn)備。為了以后事業(yè)的發(fā)展，可能還會(huì)考慮接受再教育或者進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，花費(fèi)較大，這就要求小李和男朋友的資金要保證一定的流動(dòng)性，所以近期大額的固定資產(chǎn)投資不太適宜。如果把全部資金30萬都放在股市里，風(fēng)險(xiǎn)過高，也不是財(cái)富積累的較佳途徑。

　　支招：購房購基金兩不誤　　招數(shù)一：投資小面積的房產(chǎn)　　建議小李轉(zhuǎn)投小面積房產(chǎn)，假設(shè)購購60平米，每平米10000元的小房，頭付三成，期限20年，頭付需要60×10000×0.3=18萬元，加上其他費(fèi)用后約為20萬元。

　　招數(shù)二：投資基金加速資金積累　　購購小面積房產(chǎn)后，小李和男友還有10萬元余額，可將其進(jìn)行基金投資或炒股。但是考慮到股市風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，中國經(jīng)濟(jì)長期向好以及人民幣升值等因素，小李和男友可以把資金交給專業(yè)的基金經(jīng)理管理，并且中長線持有，待資金積累到一定程度后再購購房產(chǎn)。

　　在購購基金時(shí)，要根據(jù)二人的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及收益預(yù)期等因素構(gòu)建基金組合，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。即使一年基金股票投資收益只有10%，客戶在每月歸還貸款本息后仍然有剩余，每月的工資節(jié)余仍可購購基金定投，加快資金的積累。

　　以上的投資安排在固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行了合理的配置，較好地平衡了流動(dòng)性、安全性與收益性，比較貼合年輕人的需求。(鳴謝 民生銀行廣州分行提供案例)

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