案例分析：

　　王先生于2007年4月份購購了一套100萬的房子，頭付30%后，貸款額為70萬，貸款期限20年，假設(shè)該房產(chǎn)是王先生先進(jìn)的一套銀行抵押貸款房產(chǎn)，可享受當(dāng)時優(yōu)惠利率6.04％。按等額本息還款法計算，月供為5031.18元，20年利息總支出高達(dá)507485.08元。從4月份至年底12月份，僅8個月時間王先生已支付購房貨款利息為27972.01元，再加之，從明年1月1日起又要執(zhí)行新的優(yōu)惠利率6.6555%了，月供要增加，利息又要增加，王先生思前想后，決定提前還一部分款項，以此來減少利息支出，但提前還款的方式有多種，哪一種方式更省錢一些，為此，我們對目前存在5種提前還款方式進(jìn)行逐一計算。

　　種：將所剩貸款一次性還清

　　利息總額=提前還貸前的利息額＝27972.01元

　　種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平，即5031.18元，貸款期限則縮短為15年7個月，提前還款后的總利息為362381.06元。

　　利息總額=27972.01+362381.06=390353.07元

　　第三種，部分提前還款，減少月供，還款期限不變。

　　提前還款10萬元，貸款期限剩余19年4個月，月供減少為4509.49元，提前還款后總利息為458478.09元。

　　利息總額=27972.01+458478.09=486450.1元

　　第四種，部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，月供減少為4982.55元，還款期限縮短為16年，提前還款后總利息為368925.92元。

　　利息總額=27972.01+368925.92=396897.93元

　　第五種，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，月供增加為6720.06元，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為218685.48元。

　　利息總額=27972.01+218685.48=246657.49元

　?。ㄒ陨蠑?shù)據(jù)由北京中原三級市場部研究提供僅供參考）

　　北京中原三級市場部專業(yè)人士總結(jié)得出，縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。從上述案例來看，還款期限16年與10年相比總利息支出相差15萬多，這筆費(fèi)用對于一個工薪家庭來講是相當(dāng)可觀的。因此房貸消費(fèi)者一定要重視較長的還貸年限帶來的高額的利息支出，根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出。

　　中原友情提醒：

　　提前還貸切記到保險公司辦理退保手續(xù)。

　　保險的計算公式：

　　以王先生為例：其70萬、20年的貸款的保費(fèi)為700000×0.5‰×20=7000元，如果其將貸款期限縮短10年，應(yīng)收的保費(fèi)為：700000元×0.8‰(10年保險期限對應(yīng)的費(fèi)率)×10＝5600元，退保費(fèi)為1400元。

　　注釋：由于各保險公司的保險費(fèi)率不盡相同，且每年會有調(diào)整，因此房貸消費(fèi)者要到自身投保的保險公司詢問具體的計算參數(shù)。

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