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房貸提前還貸后怎么辦 縮短還款期限超經(jīng)濟(jì)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 643 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
年關(guān)漸近,提前還貸又須提前一段時間辦理,于是近段時間,購房人提前還貸現(xiàn)象開始升溫。

  縮短還款期限較經(jīng)濟(jì)

  據(jù)了解,目前常見的提前還貸主要有兩類方式:類是有資金實力的,將所剩貸款一次性全部提前還清;類手頭有一些富裕資金,但是不足以支持一次性還款的,按照實際情況提前還5萬元、10萬元不等。

  具體而言,類提前還款方式還分四種不同還法,分別為:提前還款一部分,選擇月供不變,但縮短還款期限;部分提前還款,減少月供,但還款期限不變;部分提前還款,減少月供,同時縮短還款期限;部分提前還款,增加月供,縮短還款期限。不同方法有不同效果,因此,選擇哪種更劃算就成了購房人關(guān)心的問題。

  無論采用何種提前還貸方式,都要量力而行,但是只有縮短貸款期限,才是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。購房人如果想要提前還貸,需要提前與銀行溝通,因為有些銀行對提前還貸做出了一些限制性規(guī)定,有的需要提前預(yù)約;有的設(shè)置了提前還貸的較低額度;有的還收取違約金。為此,如果客戶想在年底提前還貸,較好先與銀行溝通,確定是否需要提前預(yù)約,以避免出現(xiàn)不必要的支出。

  公積金貸款優(yōu)勢明顯

  個人住房公積金貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款,5年以上貸款利差達(dá)到了2.61個百分點。以貸款40萬元,貸款期限30年,采用等額本息還款方式為例,若商業(yè)銀行自營性個人住房貸款每月還款額按基準(zhǔn)利率計算,利率調(diào)整后月還款額為2887.79元,個人住房公積金貸款月還款額為2201.39元,兩者相差686.4元,商業(yè)銀行自營性個人住房貸款30年支付的總利息,比個人住房公積金貸款多出247104元;若商業(yè)銀行自營性個人住房貸款每月還款額按基準(zhǔn)利率下浮15%計算,利率調(diào)整后為2569.32元,兩者相差367.93元,商業(yè)銀行自營性個人住房貸款30年支付的總利息,比個人住房公積金貸款多出了132454.8元。

  提前與否需看資金用途

  是否提前還貸,需要看個人手中資金的用途而定。如果正好有富裕資金,而又沒有合適的投資渠道,那么在我國進(jìn)入加息周期的大背景下,就可以盡力量提前還貸。如果個人投資風(fēng)險承受能力強,那么完全可以通過投資來取得更高的收益,彌補利息上漲造成的多余資金支出。

  前幾年,投資市場比較清淡的時候,比起市場上2%-3%的投資收益來說,高于5%的貸款利率確是一項比較沉重的負(fù)擔(dān)。如果手上有閑錢,用來提前還貸,減少利息支出,可以說是解決投資無渠道的一種理財之道。但是隨著投資市場的回暖,很多投資渠道的收益率都有了顯著上升。拿著提前還貸的錢,在投資市場所獲得的回報,未必會低于為房貸所支付的利息。負(fù)債并不總是一件壞事情。在可控范圍內(nèi)保持一定的負(fù)債比例,可以保證家庭資金的流動性,獲得更高的投資收益,還可以創(chuàng)造出更多的財富。因此,手中有閑錢,未必要急著去提前還貸。 (責(zé)任編輯:JN040)

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