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專家解讀案例:哪種房貸提前還款方式超省錢?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 751 次
據(jù)了解,目前,有三種提前還貸方式,即:縮短年限、增加月供以及雙管齊下。對此中信銀行理財師王瑞錦表示,三種方式中既增加月供又縮短還款期限的方式較為省錢,但房奴還是應(yīng)該根據(jù)家庭資金情況,選擇壓力較小的提前還貸方式。
案例
40萬貸款30年還清
胡先生于2007年8月按揭購了一套新房,貸款40萬元分30年還清,按等額本息還款法還款,從2007年8月開始還貸。 按當(dāng)時銀行優(yōu)惠利率(下浮15%)6.6555%算,每月還款額為2569.45元,等到30年還款期結(jié)束時,胡先生需還本金加利息共計925001.39元,其中利息為525001.39元。
經(jīng)過2007年的數(shù)次加息以及2008年頭套房貸利率下浮30%等變動,胡先生現(xiàn)在每月還款1946.47元,還款總額降為700826.95元,其中利息為300826.95元。
目前,胡先生已經(jīng)還款52562.02元,其中已還利息36738.4元。如今胡先生希望在本月底前提前還款5萬元,按目前利率不變的情況計算,三種提前還貸方式各有優(yōu)劣——
還款方案
本月提前還款5萬
方案A:
月供不變,縮短還款期
如果選這種方式,以后胡先生每月還款額為1950.38元,還款期限減少至2031年5月,比原還款期2037年8月提前了6年零3個月。
利息:等到還清貸款時,胡先生總共利息支出約為206707.73萬元。
點(diǎn)評:采取這種提前還款法的好處是利息明顯減少。新還款計劃下,節(jié)省利息支出共計93119.22元。
方案B:
還款期不變,減少月供
一旦胡先生采用這個方案,意味著他仍需還貸到2037年8月。提前還貸后,胡先生每月只需還款1683.51元,比之前每月少200多元。
利息:等還清貸款,比提前還貸能節(jié)省利息支出35708.96萬元。
點(diǎn)評:采取這種方法的好處是每月的負(fù)擔(dān)減輕了,也節(jié)省了一部分利息,但節(jié)省程度不如前一種方法。
方案C:
增加月供,縮短還款期
經(jīng)過去年的降息,利率由八五折降為七折,胡先生現(xiàn)在比剛購房時每月少還貸款500元。如果胡先生想給自己加加壓,既增加月供,又將總還款期限控制在15年,那么今后胡先生的月供將提高到2498.74元。
利息:這種情況下總還款額為449773.04元,其中利息為115597.04元。
點(diǎn)評:選擇這種方式提前還款較為省錢,但卻增加了房奴還款期內(nèi)的還款壓力。
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