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理財(cái)規(guī)劃:賣基金股票換房子
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 458 次
理財(cái)顧問(wèn):中國(guó)民生銀行廣州分行體育西支行理財(cái)經(jīng)理 陳月清
對(duì)象:梁小姐
家庭狀況:父母為外地公務(wù)員,退休后可享有公務(wù)員的相關(guān)退休福利,本人在廣州某事業(yè)單位工作,單位在天河,今年24歲,已工作兩年,公費(fèi)醫(yī)療,計(jì)劃28歲成家。家庭在外地有一大一小兩套房產(chǎn),市值大概為30萬(wàn)元和6萬(wàn)元。
收入:父母稅后收入共4000元/月,預(yù)計(jì)父母退休后工資水平可達(dá)到在職的九成。本人稅后3300元/月,在外地有一房出租,租金收入為300元/月。
支出:每月生活費(fèi)父母1000元,本人約1000元,每年家庭其他支出約1萬(wàn)元,在廣州暫有地方居住,無(wú)需租房。
現(xiàn)有積蓄:基金股票市值約10萬(wàn)元,銀行活期存款約4萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo):1、打算現(xiàn)在購(gòu)置一套價(jià)值46萬(wàn)元的房產(chǎn);2、到28歲結(jié)婚前積累資金10萬(wàn)元。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析
沒(méi)有合理利用節(jié)余資金
分析
梁小姐的父母現(xiàn)在及退休后的基本情況較好,不會(huì)帶給梁小姐太大的負(fù)擔(dān);且家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)無(wú)負(fù)債。分析家庭收支情況,沒(méi)有合理規(guī)劃每月節(jié)余資金的使用及投資,錯(cuò)失了投資良機(jī)。
梁小姐家庭財(cái)務(wù)狀況
項(xiàng)目 金額(元)
月收入(包括父母收入) 7600
月支出 2835
月結(jié)余 4765
基金股票 約10萬(wàn)
銀行活期存款 約4萬(wàn)
外地房產(chǎn)兩套市值 約30萬(wàn)及6萬(wàn)
資產(chǎn)配置和投資建議:
1、現(xiàn)購(gòu)置一套價(jià)值46萬(wàn)元的房產(chǎn)。
梁小姐家庭雖然已有兩套住房,但都不在廣州,如果現(xiàn)在在廣州市區(qū)內(nèi)購(gòu)購(gòu)一套小戶型房子是不錯(cuò)的選擇,建議通過(guò)按揭方式來(lái)購(gòu)購(gòu)新房。
分析該家庭的收支情況,扣除家庭日常生活及其他費(fèi)用支出后,每月可有4765元的節(jié)余,但因家庭積蓄較少,建議采取頭付兩成,可暫時(shí)將市值10萬(wàn)元的股票基金變現(xiàn)作為頭付款,貸款36萬(wàn)元的方式購(gòu)房,按目前7.83%的貸款利率計(jì)算,貸款20年,每月還款金額大概為2973元。
購(gòu)房后可通過(guò)他人合租或婚后出租的方式,取得租金補(bǔ)貼月供,但因租金收入具有不確定性,建議月供款不能完全依賴租金收入。因此,該部分收入可作為生息資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái),以達(dá)到增值的目的。
2、建議購(gòu)購(gòu)購(gòu)房商業(yè)保險(xiǎn),以提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
盡管梁小姐工作及家庭情況穩(wěn)定,但還是不能完全抵御將來(lái)可能會(huì)遇到的各種風(fēng)險(xiǎn),建議梁小姐購(gòu)購(gòu)一份安居保險(xiǎn),保費(fèi)交納建議采用每年繳費(fèi)一次的方式。同時(shí),建議留存3-6個(gè)月的家庭費(fèi)用支出和住房按揭月供款作為家庭緊急備用金,如按6個(gè)月計(jì)算,應(yīng)至少留存3.5萬(wàn)元,以備急用,該款項(xiàng)可從活期存款中提取。
3、四年內(nèi)積累資金10萬(wàn)元。
梁小姐購(gòu)房后,除每月生活支出和按揭月供外,仍有1765元的節(jié)余和3.5萬(wàn)元的緊急備用金、5000元的活期存款。為使以上資金達(dá)到保值增值的目的,建議梁小姐購(gòu)購(gòu)相應(yīng)的金融產(chǎn)品,分配比例如下:股票型基金占比10%、混合型基金占比50%、債券型基金占比20%和活期存款占比20%。
其一:三個(gè)月的緊急備用金17500萬(wàn)元活期存款,年利息0.72%,四年后可獲得本息18004元;另外三個(gè)月的緊急備用金17500元購(gòu)購(gòu)債券型基金,按照預(yù)期5%的年收益,四年可獲得本息2.1萬(wàn)元;
其二:活期存款中的5000元可購(gòu)購(gòu)股票型基金,按照9%的年收益,四年后可達(dá)到6800元;
其三:梁小姐如找人合租,每月應(yīng)有1000元的收入,建議購(gòu)購(gòu)混合型基金,采取基金定投的方式購(gòu)購(gòu),按照6%的年收益,四年后可達(dá)到5.4萬(wàn)元。
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