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專業(yè)理財師支招:中等收入家庭的理財技巧
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 419 次
作為普通工薪家庭,35歲的王先生和李女士在東城同一家私企上班,每月收入也基本一樣,都在2500元左右,單位也為夫妻辦理了養(yǎng)老和醫(yī)療保險。
該家庭月支出3000元,每月約有2000元左右的存款,現(xiàn)有住房一處,無房貸。目前有存款10萬元左右,家里還有一個5歲的小寶寶。
理財目標
王先生沒有理財經(jīng)驗,希望通過幫助在5年內(nèi)實現(xiàn)30%以上的收益,為今后孩子上學(xué)及生活質(zhì)量的提高做準備。
本期連線理財師——中國農(nóng)業(yè)銀行東莞分行金融理財師(AFP)李英
理財分析
王先生家庭處于成長期,中等水平家庭收入,無投資經(jīng)驗,風(fēng)險承受能力適中。家庭理財目標除了子女的教育金積累和提高生活質(zhì)量外,還應(yīng)包括財務(wù)安全和資產(chǎn)增值。
理財建議
(1)一個家庭的應(yīng)急準備金不低于可投資資產(chǎn)的10% 王先生留10000元存款作為備用金,以備不時之需。建議王先生購購貨幣基金,具有“活期存款定期收益,定期存款活期支取”的特點,同時貨幣基金具有和銀行存款一樣安全的特性。
?。?)多渠道組合投資 目前國內(nèi)的個人投資渠道較為有限,主要還是股票、基金、債券或儲蓄等投資項目。在投資結(jié)構(gòu)上應(yīng)選擇穩(wěn)健型的組合投資結(jié)構(gòu)?,F(xiàn)在可動用資金中自由組合,限度地用活資金。開放式基金是近年來的投資熱點之一,建議王先生將原有的銀行存款的50%配置在混合型基金上,30%配置在債券型基金上。
(3)巧購基金積攢教育費用 關(guān)于孩子的教育費用,的確值得好好籌劃。
以前大部分人喜歡用零存整取的日積月累方式,但是利率太低,又要定時存入,非常麻煩。一些教育型儲蓄品種的限制條件太多,而且有資金上限,也不適合。
理財師建議采用定期定額的方式購購開放式基金,逐步積攢孩子將來的教育經(jīng)費,即通過授權(quán)銀行辦理定期定投業(yè)務(wù),每月根據(jù)約定金額自動購購基金。
建議選擇指數(shù)型基金或股票型基金,申購金額在1200元至1800元之間。使用這種購購方式,不需要自己每月操心購入基金,只要簽訂定期定額投資基金協(xié)議,后續(xù)操作全部自動完成扣款購購。
?。?)保險突出保障 建議王先生投保時破除儲蓄還本的觀念,讓保險回歸到保障的本質(zhì),在有限的預(yù)算下,盡量提高保額。也就是說,與其購儲蓄險,不如去購較便宜、純保障型的“定期壽險”或“終身壽險”。其中“定期壽險”因為只有保障的基本功能,是所有商品中較便宜的保單,可說是將錢花在刀刃上;其次是“終身壽險”,可以保障終身,不需擔(dān)心續(xù)保的問題。
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