王先生夫婦希望明年購一輛10萬元以下的小車代步。另外計劃6年后重建住房，預(yù)計費用45萬元，準備借20萬元，自己還需要籌備25萬元。此外，單位剛剛發(fā)放了一筆現(xiàn)金補貼約2.5萬元，他們看較近股市大熱，也想加入股市熱熱身。請教理財師如何設(shè)計一個合理的方案。

　　理財師為王先生的家庭狀況進行了一對一的診斷：目前王先生家庭的可用資產(chǎn)包括銀行存款6萬元和現(xiàn)金2.5萬元；年總收入8萬元，成員年輕，職業(yè)穩(wěn)定，屬于中等收入的城市白領(lǐng)家庭，具有成長性與一定的理財空間；但家庭流動資產(chǎn)中只有銀行存款與現(xiàn)金，資金收益率偏低。

　　據(jù)診斷，王先生夫婦屬于穩(wěn)健型投資者，因此建議其投資組合中，低風(fēng)險的產(chǎn)品占20％的比例，中等風(fēng)險的產(chǎn)品為40％，高風(fēng)險的產(chǎn)品占到40％。

　　頭先，為了保證理財沒有后顧之憂，專家認為王先生夫婦應(yīng)當購齊各類保險。王先生經(jīng)過比較，為自己和太太各購了一份泰康人壽的安心無憂意外傷害保險，按年繳費；然后，補充購購了兩份20年期的友邦保險公司的護身符保險，保額均為30萬元，屆時可作為孩子的大學(xué)教育費用。

　　為了盡快實現(xiàn)王先生的購車建房計劃，進取型投資產(chǎn)品應(yīng)是家庭理財?shù)暮诵?，專家建議拿出6萬元銀行存款，用其中的2萬元購購偏股型基金，剩余的4萬元可購購藍籌股票，投資半年到1年。

　　對于王先生家的日常理財，專家認為家庭備用金的額度為3~6個月的日常開支，建議留2.5萬元為家庭備用金。這樣一來，計算了保險費用在內(nèi)，該家庭每月支出約為5000元，專家認為王先生夫婦可將每月節(jié)余的1700元定時補充購購偏股型基金，預(yù)期收益率在12％之上。

　　對于王先生購購汽車的愿望，理財專家認為如果一年后就購購汽車，會銳減用于投資的原始資金，因此建議兩年后再購車。經(jīng)計算，按照目前的預(yù)期收益率，兩年后基金資產(chǎn)將增值為71249元，可提出5萬元，再申請5萬元車貸，實現(xiàn)購車目標。

　　6年后，投資于股市的金融資產(chǎn)將增值為176525元，投資于基金的金融資產(chǎn)將增值為77114元，可用于建房的積累資金達到25.36萬元。

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