【號脈問診】

劉小姐的家庭每月月支出過高；家庭收入來源只有二人收入缺少投資渠道，說明未來家庭收入來源不足，不能達到家庭財務自由的較終理財目標；家庭缺乏風險儲備，一旦家庭出現(xiàn)緊急資金需求，會給劉小姐帶來資金供求緊張；缺乏基本的商業(yè)保險保障。

【對癥下藥】

現(xiàn)金規(guī)劃：頭先劉小姐要縮減家庭開支，節(jié)約不必要的家庭支出，做到“開源節(jié)流”。其次建立家庭風險準備金，一般按照家庭3個月的月度支出建立家庭風險準備金共21000元。再次可以考慮辦一張可以提現(xiàn)的信用卡用以家庭風險準備金補充。

投資規(guī)劃：劉小姐的家庭屬于青年型家庭，正處于家庭與事業(yè)成長期，投資風險的承受能力較強。建議以激進型策略投資，考慮到目前資本市場正處于回暖期，可以拿出一定資金擇機直接投資股票市場，獲取較高的投資收益。另外也可以將每月結(jié)余的4000元以基金定投的方式選擇投資股票型基金或偏股型基金。還有就是購購投資型保險產(chǎn)品例如購購投資連接保險。投連險又稱基金中的基金，它不直接投資股票而是選擇投資市場基金，所以投資風險有限。另外投連險根據(jù)投資風險比例可以分成多個賬戶，在資本市場不穩(wěn)定時可以通過調(diào)整賬戶資金降低投資風險。

保險規(guī)劃：頭先應該為每一位家庭成員購購一份附加意外傷害醫(yī)療的意外傷害保險。其次為劉小姐及其愛人購購一份附加住院醫(yī)療及住院津貼險的重大疾病保險，用以減少一旦家庭成員出現(xiàn)重大疾病時的醫(yī)療支出。保險的風險保額建議按每人10萬元。此外由于劉小姐擁有自由房產(chǎn)，建議為其房屋購購一份家庭財產(chǎn)保險。

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