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月入萬(wàn)元 五口之家如何輕松擁有房和車
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 570 次
楊先生在哈市一公司做技術(shù)講師,妻子在哈市附近的一縣城做高中英語(yǔ)教師(屬事業(yè)單位),女兒一周歲。目前一家三口與父母住一起,有自己的房子,銀行貸款購(gòu)得。共貸11萬(wàn)元,需還20年,每月還款800多元。
家庭收入:楊先生每月保底工資3500元,月獎(jiǎng)金不固定,1000-7000元不等。月均收入基本維持在7000-9000元之間。妻子月工資凈收入2000元。母親每月有退休金600元,父親有退休金400元。
現(xiàn)銀行可用存款5萬(wàn)元。住房一套,建筑面積103平方米。無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。
家庭支出:還貸800元/月+1500元生活費(fèi)/月
理財(cái)目標(biāo):近期:想在哈市二環(huán)以內(nèi)另購(gòu)一套房子,使用面積為40平方米,然后出租。為家庭做好風(fēng)險(xiǎn)保障。
中期:希望手中有可保本升值的投資項(xiàng)目。比如一年內(nèi)需要用錢,希望能快點(diǎn)取出來(lái)。
長(zhǎng)期:女兒的教育費(fèi)用;父母的醫(yī)療費(fèi)用;5年內(nèi)想購(gòu)一家庭用車。
理財(cái)規(guī)劃:
國(guó)際金融理財(cái)師陸樹(shù)剛(浦發(fā)銀行哈爾濱分行產(chǎn)品經(jīng)理):鑒于楊先生家庭具有短、中、長(zhǎng)期相結(jié)合多理財(cái)目標(biāo),使用目標(biāo)順序法進(jìn)行規(guī)劃比較適宜,即由近到遠(yuǎn)、集中資源依序完成。
1、備用金規(guī)劃:以3個(gè)月支出做緊急預(yù)備金需求,故流動(dòng)性資產(chǎn)較少應(yīng)為2300元×3=6900元,為保本升值,并保證充分的流動(dòng)性,建議將備用金投資于貨幣市場(chǎng)基金,或者簽約浦發(fā)銀行周周贏產(chǎn)品。
2、購(gòu)房規(guī)劃:由于楊先生家庭月收入較高,而可支配資產(chǎn)較少,建議貸款購(gòu)房,目前哈市二環(huán)以內(nèi)使用面積為40平方米的住房?jī)r(jià)格大約為:40平方米×1.5×5000元/平方米=30萬(wàn)(2009年6月份哈市商品房均價(jià)5000元/平方米),頭付5萬(wàn),貸款25萬(wàn),期限20年。為平攤還款負(fù)擔(dān),建議采用等額本息還款法還款,按目前房屋商業(yè)貸款利率7.83%計(jì)算,每月還款1536元。
3、女兒教育規(guī)劃:目前大學(xué)費(fèi)用平均水平為7萬(wàn)元,距離女兒上大學(xué)還有18年時(shí)間,按年平均通貨膨脹率3%計(jì)算,18年后大學(xué)費(fèi)用預(yù)計(jì)12萬(wàn)元。根據(jù)楊先生目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu),建議做定期定額投資,按投資報(bào)酬率10%計(jì)算,若想在18年后擁有一筆12萬(wàn)元教育費(fèi)用,則需月均投資支出2630元。基于此種情況,建議做浦發(fā)銀行基金定期定投業(yè)務(wù),由基金精品屋的國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)推薦5星以上的三只不同類別的優(yōu)質(zhì)基金做定投,以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的目標(biāo)。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃:由于家庭沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn),家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力極低,而家庭收入又主要以楊先生為主,同時(shí)屬于雙薪家庭,故建議在為夫妻雙方投保聯(lián)合保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,再為楊先生投保一份壽險(xiǎn),這樣在家庭主要成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí),不會(huì)影響家庭內(nèi)其他成員的正常生活;楊先生父母年紀(jì)較大,則應(yīng)分別投保一份期繳壽險(xiǎn),同時(shí)附加重大疾病健康險(xiǎn)。以上費(fèi)用每月2000元。
5、購(gòu)車規(guī)劃:基于上述各項(xiàng)目標(biāo)的規(guī)劃,楊先生家庭每月支出為2300元+1536元+2630元+2000元=8466元,按家庭工資收入1.1萬(wàn)元計(jì)算,同時(shí)房屋出租收入按1000元/月計(jì)算。則每月贏余1.1萬(wàn)+0.1萬(wàn)-0.85萬(wàn)=0.25萬(wàn)元。假定年投資報(bào)酬率為10%,4年后投資結(jié)果為14.8萬(wàn),完全可實(shí)現(xiàn)購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用型家庭用車需求。在購(gòu)車目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后,每月贏余用于養(yǎng)車費(fèi)用即可。
通過(guò)規(guī)劃,楊先生家庭在不影響目前生活支出的情況下,能夠輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、購(gòu)車、女兒教育及醫(yī)療等理財(cái)?shù)慕诤瓦h(yuǎn)期目標(biāo)。 編輯:凝水
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