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房貸理財時應(yīng)注意的三大成本
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 422 次
時間成本 理財概念
“在利率相同的情況下,不同貸款方式出現(xiàn)利息差異的根本原因就是時間成本?!毙鞏|華介紹,還錢快自然利息少,還錢慢自然利息多?!暗捎谥袊说膫鹘y(tǒng)習(xí)慣,時間成本往往被忽視了。比較明顯的是很多人手里有了富余資金之后會選擇提前還款,但是還款之后卻不縮短貸款年限,事實上只有相應(yīng)縮短貸款年限才能達到節(jié)省利息支出的目的,因為貸款時間越長,利息越高?!?p>
以雙周供產(chǎn)品舉例,還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次,每次還款額為原月供的一半。由于加速了本金的還款頻率,自然可以實現(xiàn)節(jié)省利息的效果。徐東華表示,對現(xiàn)金流要求較高的人群應(yīng)該更多關(guān)注時間成本,“他們對時間更加敏感,而這通常需要從個人收入狀況、負(fù)債比例、家庭資產(chǎn)等因素綜合考慮?!?p>
資金成本要精打細(xì)算
前一段時間貸款政策變化頻繁,不少貸款人選擇了變更貸款產(chǎn)品、轉(zhuǎn)換貸款銀行的服務(wù)。“通過我們的實際業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn),在這一過程中,不少客戶都忽視了資金成本的問題?!毙鞏|華解釋說,手續(xù)費、違約金、滯納金等費用都屬于貸款產(chǎn)品的資金成本,“過高的資金成本支出很可能讓減少的月供變得并不劃算?!?p>
徐東華向記者介紹這樣一個案例,今年初客戶劉先生通過銀行的搭橋,想跟某家擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),光擔(dān)保費就花了9000多元,加上其他證件的辦理費,共花了10200元。“當(dāng)我了解到劉先生只剩20萬貸款后,勸阻了他。根據(jù)政策、利息、資金成本等因素綜合考慮,劉先生的這次貸款變更并不劃算?!?p>
徐東華總結(jié)到,一味的追求利息節(jié)省很可能導(dǎo)致大量時間成本的損失和資金成本的增加,較終得不償失?!跋M者應(yīng)該選擇咨詢正規(guī)的擔(dān)保公司。我們會有專業(yè)的理財專家在了解您的背景之后給出一個較個性化的建議,能夠大大節(jié)省您的綜合成本?!?p>
信用成本不容忽視
隨著個人信用記錄在經(jīng)濟生活中的影響越來越大,個人信用已經(jīng)開始直接影響貸款人的利率和額度?!靶庞煤玫娜速J款利率更低額度更高,信用不好的人貸款的成本則會增加很多?!毙鞏|華這樣形容,信用成本是通過平時的信用記錄累計而成的財富。
在積累信用成本的過程中不少人存在這樣一個誤區(qū),“不貸款、不刷卡,信用就會好”。“信用記錄一片空白不能給您任何加分。”徐東華介紹,“至少擁有一張信用卡并經(jīng)常使用, 同時保證按期還款,間隔一段時間后再提出提高信用額度申請,是增加信用的較有效辦法?!?
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