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精打細(xì)算 房貸理財(cái)時(shí)須注意的三大成本

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 440 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
近期,房貸理財(cái)?shù)膭?chuàng)新再度風(fēng)靡,多家銀行推出的新房貸產(chǎn)品都各具特色?!俺死⒐?jié)省,商業(yè)貸款還會(huì)涉及到時(shí)間成本、信用成本和資金成本。”中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場(chǎng)總監(jiān)徐東華(徐東華博客,徐東華新聞,徐東華說(shuō)吧)向記者介紹,這三大成本存在于生活的方方面面,但卻經(jīng)常會(huì)被消費(fèi)者忽視。

  時(shí)間成本理財(cái)概念

  “在利率相同的情況下,不同貸款方式出現(xiàn)利息差異的根本原因就是時(shí)間成本?!毙鞏|華介紹,還錢快自然利息少,還錢慢自然利息多。“但由于中國(guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣,時(shí)間成本往往被忽視了。比較明顯的是很多人手里有了富余資金之后會(huì)選擇提前還款,但是還款之后卻不縮短貸款年限,事實(shí)上只有相應(yīng)縮短貸款年限才能達(dá)到節(jié)省利息支出的目的,因?yàn)橘J款時(shí)間越長(zhǎng),利息越高?!?p>

  以雙周供產(chǎn)品舉例,還款方式從原來(lái)每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次,每次還款額為原月供的一半。由于加速了本金的還款頻率,自然可以實(shí)現(xiàn)節(jié)省利息的效果。徐東華表示,對(duì)現(xiàn)金流要求較高的人群應(yīng)該更多關(guān)注時(shí)間成本,“他們對(duì)時(shí)間更加敏感,而這通常需要從個(gè)人收入狀況、負(fù)債比例、家庭資產(chǎn)等因素綜合考慮。”

  資金成本要精打細(xì)算

  前一段時(shí)間貸款政策變化頻繁,不少貸款人選擇了變更貸款產(chǎn)品、轉(zhuǎn)換貸款銀行的服務(wù)?!巴ㄟ^(guò)我們的實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn),在這一過(guò)程中,不少客戶都忽視了資金成本的問(wèn)題?!毙鞏|華解釋說(shuō),手續(xù)費(fèi)、違約金、滯納金等費(fèi)用都屬于貸款產(chǎn)品的資金成本,“過(guò)高的資金成本支出很可能讓減少的月供變得并不劃算?!?p>

  徐東華向記者介紹這樣一個(gè)案例,今年初客戶劉先生通過(guò)銀行的搭橋,想跟某家擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),光擔(dān)保費(fèi)就花了9000多元,加上其他證件的辦理費(fèi),共花了10200元?!爱?dāng)我了解到劉先生只剩20萬(wàn)貸款后,勸阻了他。根據(jù)政策、利息、資金成本等因素綜合考慮,劉先生的這次貸款變更并不劃算?!?p>

  徐東華總結(jié)到,一味的追求利息節(jié)省很可能導(dǎo)致大量時(shí)間成本的損失和資金成本的增加,較終得不償失?!跋M(fèi)者應(yīng)該選擇咨詢正規(guī)的擔(dān)保公司。我們會(huì)有專業(yè)的理財(cái)專家在了解您的背景之后給出一個(gè)較個(gè)性化的建議,能夠大大節(jié)省您的綜合成本?!?p>

  信用成本不容忽視

  隨著個(gè)人信用記錄在經(jīng)濟(jì)生活中的影響越來(lái)越大,個(gè)人信用已經(jīng)開始直接影響貸款人的利率和額度?!靶庞煤玫娜速J款利率更低額度更高,信用不好的人貸款的成本則會(huì)增加很多?!毙鞏|華這樣形容,信用成本是通過(guò)平時(shí)的信用記錄累計(jì)而成的財(cái)富。

  在積累信用成本的過(guò)程中不少人存在這樣一個(gè)誤區(qū),“不貸款、不刷卡,信用就會(huì)好”?!靶庞糜涗浺黄瞻撞荒芙o您任何加分?!毙鞏|華介紹,“至少擁有一張信用卡并經(jīng)常使用,同時(shí)保證按期還款,間隔一段時(shí)間后再提出提高信用額度申請(qǐng),是增加信用的較有效辦法?!?

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