深發(fā)展南京分行近日推出“按揭信用卡”，持卡人可用刷卡所得積分直接沖抵房貸月供，頭次利用消費(fèi)的方式為房貸“減負(fù)”。隨著貸款利率的不斷走高，市民的房貸負(fù)擔(dān)也在加重，其實(shí)精打細(xì)算為自己的房貸理財(cái)，方法還有不少。     一年刷卡10萬(wàn)可抵932．5元     如果拿“按揭信用卡”刷卡消費(fèi)，一年刷了10萬(wàn)元，銀行將返還932．5元用于抵扣按揭本金。據(jù)了解，一般銀行的積分回饋是消費(fèi)金額的0．2％—0．3％。也就是刷卡消費(fèi)1萬(wàn)元，可以換回來(lái)的禮品大約價(jià)值20—30元錢。作為與房貸掛鉤的信用卡，積分返還的現(xiàn)金比例較高可以達(dá)到1％。     返還現(xiàn)金的比例采用累進(jìn)制，因每月刷卡金額的不同而不同。消費(fèi)金額2000元以下為0．25％、2000—5000元0．5％、5000—20000元0．75％、20000元以上才有1％。     信用卡積分直接沖抵房貸月供，針對(duì)的是深發(fā)展的房貸客戶。對(duì)于不是該行的客戶，也可以先辦理這張信用卡，消費(fèi)積分恒久有效，將來(lái)向該行申請(qǐng)房貸后，可以將此前累積的積分100％用于還貸。     存款可自動(dòng)沖抵貸款利息     大部分房貸者有點(diǎn)余錢，是不敢貿(mào)然全拿出來(lái)還貸款的，怕臨時(shí)有個(gè)急用；那些做經(jīng)營(yíng)的人，對(duì)資金流動(dòng)性要求更高。到銀行辦理“存抵貸”理財(cái)賬戶，就可以在不影響存取現(xiàn)金的情況下，讓存款的理財(cái)收入直接沖抵房貸利息。     據(jù)了解，在理財(cái)賬戶上的資金頭先可以按照全額計(jì)算活期存款利息，超過(guò)5萬(wàn)元的部分還可以按照一定的比例抵扣貸款本金，抵扣貸款節(jié)省的貸款利息將以理財(cái)收益的形式返給客戶。這個(gè)收益按日計(jì)算，存款在銀行的賬上停留就能節(jié)省的貸款利息。但是客戶的資金并沒有真正動(dòng)用，仍然存放在客戶的活期賬戶上。需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，還可以隨意調(diào)動(dòng)。     比如市民孫先生有房貸50萬(wàn)元，較近他有了20萬(wàn)元資金，提前還貸吧，做小生意的他又怕臨時(shí)有急用。20萬(wàn)元于是全部存進(jìn)了房貸理財(cái)賬戶。深發(fā)展南京分行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為他算了筆賬：賬戶上每天有理財(cái)收益（正常的活期儲(chǔ)蓄利息收益＋部分視同提前還款的理財(cái)收益）12．75元，這意味著他的50萬(wàn)元房貸中，有9萬(wàn)元的貸款利息已被抵消，緩解貸款利息支出壓力的同時(shí)，20萬(wàn)元依然能隨用隨提。     雙周供相當(dāng)于不斷提前還貸     將按揭貸款的還款方式從原來(lái)每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半——去年南京市場(chǎng)出現(xiàn)的“雙周供”還款方式，其本質(zhì)上是不斷地提前還款，但可以省下不少利息。     一筆50萬(wàn)元30年的房貸，雙周供比等額月供式的還款方式少交利息11萬(wàn)多元。其實(shí)雙周供的本質(zhì)是一種提前還貸，不停地提前還貸意味著本金減少頻率加快，從而實(shí)現(xiàn)總利息的減少。由于雙周供的還款周期是2周，一年一般是52周，要還26次，相當(dāng)于13個(gè)月；而月供則是每年還12個(gè)月，“雙周供”每年的負(fù)擔(dān)多了1個(gè)月。     據(jù)了解，這種還款方式適合每月收入分多次入賬，還款能力充足的貸款人。對(duì)于月收入不寬裕的貸款人來(lái)說(shuō)，會(huì)增加壓力。南京日?qǐng)?bào)記者　王玥

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