提前還貸不是有效選擇 　　后房貸優(yōu)惠時(shí)期的省息攻略 　　房貸利息低折扣成為歷史之后，如何為房貸減負(fù)成為“房奴”們普遍關(guān)注的事情。據(jù)了解，國(guó)內(nèi)個(gè)別城市出現(xiàn)提前還貸客戶激增現(xiàn)象，主要原因是樓市前景不明，投資者苦于沒(méi)有投資渠道而選擇提前還貸。記者詢問(wèn)?？诙嗉毅y行了解到，?？跁簳r(shí)未出現(xiàn)提前還貸激增現(xiàn)象。 　　提前還貸激增未現(xiàn) 　　中國(guó)銀行海南省分行相關(guān)人士透露，從目前情況看，雖然省內(nèi)各家商業(yè)銀行正在逐步執(zhí)行國(guó)務(wù)院房貸新政的有關(guān)要求，但由于海南房地產(chǎn)市場(chǎng)存在一定特性，使得購(gòu)房人對(duì)房貸的需求尚未出現(xiàn)明顯下降，還貸也未出現(xiàn)異常。中行人士建議，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)和貨幣政策的運(yùn)行存在不確定性，建議客戶多加觀察，根據(jù)自身實(shí)際慎重決定。深發(fā)展?？诜中屑肮ど蹄y行相關(guān)人士也表示暫時(shí)未出現(xiàn)提前還貸現(xiàn)象，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇理財(cái)產(chǎn)品或其他投資方式，提前還貸并不是一個(gè)好的選擇。 　　要算好違約費(fèi)用 　　在房貸利率增加和個(gè)別銀行存量房貸利率也增加的情況下，房貸負(fù)擔(dān)增加無(wú)疑是事實(shí)。提前還款是大眾所知的省息方式，提早歸還本金、縮短貸款期限無(wú)疑能減少房貸負(fù)擔(dān)。深發(fā)展銀行個(gè)貸人士透露，客戶辦理房貸時(shí)合約上一般會(huì)規(guī)定提前還款的違約金事宜，因此一般不建議提前還款，除非客戶細(xì)算后得出違約金的金額少于節(jié)省的利息金額。另外，固定利率則是受業(yè)內(nèi)個(gè)貸人士推薦的省息方式，固定利率房貸的期限通常為3年、5年和10年。如3年期固定利率氣球貸產(chǎn)品的利率為.94%和6.21%，三套房固定利率為6.21%。在加息預(yù)期下，固定利率還是能節(jié)省利息的。但深發(fā)展銀行海口分行個(gè)貸人士提醒，固定利率提前還款需繳納違約費(fèi)用。 　　可選省息個(gè)貸產(chǎn)品 　　記者從?？诓糠稚虡I(yè)銀行了解到，房貸省息的方法除提前還款和固定利率外，還有個(gè)貸產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。銀行都有省息的個(gè)貸產(chǎn)品，可以通過(guò)加快還款頻率等方式降低利息費(fèi)用。如個(gè)別縮短還款期限的個(gè)貸產(chǎn)品，貸款利息與部分本金在貸款期限內(nèi)分期償還，而在期末將剩余本金一次性償還。不同于其他還款方式期末剩余本金一般為零，氣球貸會(huì)有一定的期末剩余本金，因此借款人在貸款期限內(nèi)每期還款金額相比較少，可享受5.4％的貸款基準(zhǔn)利率，以及由較長(zhǎng)30年貸款期限計(jì)算的低月供。 　　市民還可選擇加快還款頻率的個(gè)貸產(chǎn)品來(lái)節(jié)約利息。將還款方式從原來(lái)每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。這樣本金還款頻率加快，節(jié)約了客戶對(duì)銀行資金的實(shí)際占用；每月四周還多0－3天，全年還款26期，還款多了兩期?？蛻艨梢栽诨静辉黾舆€款壓力的情況下，減少了大量的利息支出。另外，部分銀行還推出了“存抵貸”理財(cái)業(yè)務(wù)，還款賬戶上的資金將按照一定的比例被視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還。還款賬戶中超過(guò)5萬(wàn)元的部分將按照一定的比例視同沖抵貸款本金，存款越多、節(jié)省的貸款利息越多，適用于所有期供類的房貸業(yè)務(wù)。

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