年終獎是對自己一年來辛苦工作的獎勵，無論數(shù)額多少，都是一件挺讓人期待的事情。我們公司的年終獎是根據(jù)個人工作績效和公司經營業(yè)績綜合考核的，估計我的年終獎大概會在3萬元左右 (論壇 新聞)吧。雖然我一直在金融行業(yè)工作，其實理財做得不是太好。剛工作的那幾年，年終獎不太多，大部分用來購物了，給自己購衣服。給家人準備一份新年禮物，之后所剩無幾，能存下5000元就很不錯了。 隨著年齡的增長，漸漸認識到理財?shù)闹匾裕貏e是結婚之后，真正開始兩個人的獨立生活，生活的壓力開始變得真實起來。

　　對于今年的年終獎，頭先準備留出5000元購購保險?？赡苁窃诒ｋU公司工作的原因，我的風險意識還挺強的。特別是對于我們這些“80后”來說，工作壓力大，工資的大部分都貢獻給房貸了；我們這一代人大部分都是獨生?a href=votehouse/110645.html target=_blank>優(yōu)+ (論壇 新聞 視頻)賜誦葜蟛桓抑竿孔優(yōu)?，养老覛gㄒ崆骯婊鵠矗換褂幸攪品延妹磕甓莢謖牽芏嘁┒疾荒鼙ㄏ?，虽然现灾G硤寤顧憬】擔蛞簧×耍醚沽故嗆艽蟮摹?

　　適逢公司有員工購保險的優(yōu)惠待遇，我準備購購較近在搞優(yōu)惠的一款重大疾病險“安康逸生”，按照我的年齡計算，每年交5000元左右，共交20年。之前我購過15萬的重大疾病保險，一直覺得保額少了些，剛好再購一些作為補充。

　　我還會留出大概10000元存款。家里總要留一些錢以備不時之需。近期股票的風險太大，所以我會選擇活期存款，或者購一些銀行的短期理財產品。

　　第三，當然是禮物了，每年我都會為父母和丈夫購一份禮物，結婚以后就是四位老人了，所以這個預算得提高一些，大概5000元左右吧。

　　還剩下10000元是旅游基金，有計劃在春節(jié)假期時出去旅游。較近在看一些旅游的資訊，老實說，年假期間的旅游都挺貴的。如果找不到特別滿意的，就先存著，等節(jié)后再去。

　　金鈴：存款部分可購購短期理財產品

　　外企中高層管理人士月度性收入相對穩(wěn)定且充裕，在滿足日常生活所需的基礎上，也能達到自己對生活品質的追求，因此年終獎作為個人或家庭的收入補充，主要作用在于：

　　1. 對下一年度的年度性支出做準備，例如按年繳付的保險費用，旅游計劃支出，節(jié)日禮物預算，父母壓歲錢等。這部分資金的可投資期限都小于一年，可承受風險小，因此可選擇靈活、安全的投資工具，且由于支出時間已知，因此推薦根據(jù)時間選擇銀行的短期理財產品。

　　2. 滿足了年度性支出后，結余應該根據(jù)個人或家庭的理財規(guī)劃進程進行配置。例如完善個人或家庭的保險保障，補充子女教育準備金或退休養(yǎng)老準備金等。這部分資金是為了滿足個人或家庭的剛性需求，投資期限長，因此可選擇長期、穩(wěn)定的投資，這里推薦保險產品，混合型基金產品，或者能夠規(guī)避單一市場風險的海外產品。

　　3. 對于已經做好上述計劃的客戶，年終獎可以根據(jù)客戶自身的情況進行個性化配置。

　　黎伸好：建立家庭應急賬戶，避免春節(jié)出游

　　Sophia年終獎的配置結構是將1/2的金額（15000元）用于消費，剩下1/2用于投資理財。消費預算中，她打算將1萬元用于旅游基金、5000元用于禮品消費；而投資理財?shù)牟糠执蛩阌?/3（10000元）用于存款和銀行短期理財產品，1/3(5000元)補充購購重大疾病保險。

　　從家庭資產配置的順序出發(fā)，我認為Sophia拿到年終獎后頭先應該考慮的是補充家庭應急賬戶。每個家庭都應建立一個應急金賬戶應對突發(fā)狀況或是雙方其中一方失業(yè)所造成的短期資金流短缺，應急金主要以流動性較強的活期存款或貨幣市場基金的方式建立，金額一般為家庭月開支的6倍為宜。

　　我建議Sophia建立家庭應急賬戶時可以選擇銀行7天通知存款的形式，存款利率較活期較高同時也方便支取，符合應急賬戶應急需求。

　　接下來考慮投資，用于投資的金額比例一般可以占到家庭可支配收入的30%-60%。Sophia認為股市風險太大因而選擇銀行短期理財產品，這部分理財產品多數(shù)跟貨幣掛鉤，風險很低，收益較存款類高但仍非常有限。

　　Sophia還可配置一些長期投資，如基金定投和保險投連產品，前者收益高，后者風險低。

　　一般家庭每年購購保障，應該是在家庭年收入的10%-20%，不足或過多都不適宜。購購保險的主體先從家庭較重要的經濟支撐體開始，所以Sophia的先生可能更需要先購置保險。

　　剩下1/2年終獎，Sophia打算消費掉。我建議旅游不要定在春節(jié)期間，較好選擇年后的淡季出行。一來機票、酒店優(yōu)惠少花費高，二來高峰時節(jié)旅游景點擁擠，出行享受也會大打折扣。

　　Sophia非常有孝心。我認為在給父母購禮物的同時，應該先考慮父母的保障問題。從子女的年齡判斷，四位長輩的年紀應該在55歲左右，逐漸進入老年階段各項身體機能也會慢慢衰退。子女應該頭先查看一下父母的各項保障是否齊備。

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