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專家稱房貸返點(diǎn)鼓勵(lì)投機(jī)性購房 催生樓市泡沫

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 672 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

□本報(bào)記者 趙曉路 北京報(bào)道

叫停銀行給房屋中介機(jī)構(gòu)“返點(diǎn)”的通知已發(fā)布多時(shí),經(jīng)過了一段觀望,各銀行多數(shù)停止了“返點(diǎn)”。專家表示,“返點(diǎn)”行為擾亂市場秩序,鼓勵(lì)投機(jī)性購房,對泡沫的產(chǎn)生起了推動(dòng)作用,此外衍生了大量的造假行為,埋下隱患,應(yīng)予堅(jiān)決停止。信貸趨緊時(shí)叫??v然容易,但要根除還取決于多方面因素。

催生泡沫應(yīng)被取締

中國社會(huì)科學(xué)院研究員、房地產(chǎn)金融專家劉維新認(rèn)為,“返點(diǎn)”推動(dòng)了投機(jī)需求的信貸。他說,“2009年信貸膨脹得太快、量太大,可以說是不正常的,成為了泡沫和房價(jià)連續(xù)上漲的推動(dòng)力。取消返點(diǎn)費(fèi)就是制止泡沫繼續(xù)膨脹的手段。有正常需求的購房者,具備了一定的資產(chǎn)積累,通過正常資信審核渠道就可以獲得貸款。所以叫停‘返點(diǎn)’費(fèi),不會(huì)抑制真正需求?!?

財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究主任郭田勇指出,“返點(diǎn)”行為本身就增加了市場的混亂。他強(qiáng)調(diào),中介的任務(wù)是幫助客戶購賣房屋,而不應(yīng)是幫助銀行找客戶。“我只讓你給我找房,你把貸款都給我包辦了,我不想在這家銀行貸款,我的信息卻先被透露出去。嚴(yán)格地講,這是違法的?!彼J(rèn)為,本來中介就已經(jīng)向客戶收取了費(fèi)用,現(xiàn)在又從銀行收錢,從根本上也不符合其提供房屋中介服務(wù)的定位。

大量造假埋下隱患

據(jù)記者調(diào)查,北京許多中介機(jī)構(gòu)每給銀行拉到1萬元貸款,便可拿到80元的“返點(diǎn)”,即100萬元貸款的“返點(diǎn)”高達(dá)8000元,一些大中介機(jī)構(gòu)的“返點(diǎn)”甚至全部歸經(jīng)辦業(yè)務(wù)員。由此某些業(yè)務(wù)人員受到扭曲的利益激勵(lì),一方面幫助資信不足的客戶造假,另一方面也勸說客戶降低頭付,多從銀行貸款。一位業(yè)務(wù)員表示:“去年經(jīng)手的業(yè)務(wù)至少六成都有不同程度的作假?!?

北京大學(xué)房地產(chǎn)金融研究主任馮科表示,目前對個(gè)人資信的審查存在一些問題,由于全國的征信系統(tǒng)尚在建立中,個(gè)人信息包括收入情況采集有障礙,一般很難調(diào)查清楚。銀行無法直接搞清客戶的真實(shí)情況,中介造假的空間很大。

但馮科表示,不必太過擔(dān)心此前由于大量作假所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。“可能會(huì)有些投機(jī)性購房存在數(shù)據(jù)的造假,但作假有‘往高做’的,也有很多‘往低做’的。比如一些人不希望透露自己的真實(shí)收入狀況,就把收入做低。”

劉維新認(rèn)為,“初步估計(jì),購房者個(gè)人收入情況報(bào)到銀行至少有50%是虛假的。銀行委托中介進(jìn)行信貸審查,自己并不是親自去做,這里面就出現(xiàn)了很大漏洞?!彼岬?,盡管不同于美國次貸零頭付,我們的頭付比例很高,但實(shí)際上很多人完全可以用造假掩蓋資信不足,再通過其他手段如向親友借款等來籌集頭付。

治標(biāo)容易治本難

在信貸趨緊的情況下,銀行收縮陣地、取消“返點(diǎn)”順理成章。但長期來看,如果不從根源上加以規(guī)范,一旦信貸變得寬松,利益驅(qū)使之下,“返點(diǎn)”仍會(huì)重新抬頭。專家也認(rèn)為,要切斷“返點(diǎn)”的源頭,還不那么容易。

馮科認(rèn)為,缺乏了“返點(diǎn)”激勵(lì),為客戶資信造假的情況將大大減少,這將把不少資信不足和投機(jī)性購房者推到貸款門檻之外。

郭田勇認(rèn)為,從監(jiān)管層來說,只能自銀行這邊來規(guī)范行為,加大違規(guī)處罰力度,行業(yè)協(xié)會(huì)也可以倡導(dǎo)進(jìn)一步加強(qiáng)自律。但中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范和管理就要靠相應(yīng)的管理者了。這涉及到不同管理部門之間的協(xié)調(diào),只有管理部門各盡其職,相互協(xié)調(diào)好,才能在不論信貸是松是緊的情況下,都杜絕銀行給中介“返點(diǎn)”這種不規(guī)范的、擾亂市場的行為。

馮科也表示,從監(jiān)管層目前出臺(tái)的措施來看,基本涵蓋了各方面,但銀行執(zhí)行的力度也是關(guān)鍵。如果銀行看空房價(jià),那么不用要求,銀行也自會(huì)加大執(zhí)行力度。但房價(jià)如果繼續(xù)上漲,或者放貸壓力出現(xiàn),銀行恐怕執(zhí)行起來還是會(huì)松一些。馮科分析,“返點(diǎn)”被叫停會(huì)擠出部分投資性需求,可能進(jìn)一步使得二手房交易量萎縮,“后市還有待觀察?!?

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