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加息 按揭購(gòu)房巧省錢(qián)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 780 次
加息了,對(duì)廣大按揭購(gòu)房的市民來(lái)說(shuō),這是一個(gè)利空,而更令人不安的是此次加息傳遞的一種政策信號(hào)—新一輪加息周期也許就此開(kāi)始。
據(jù)測(cè)算,本次利率上調(diào)后,個(gè)人住房貸款利率較2004年已累計(jì)上升了近27%,同時(shí)市場(chǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入升息通道的預(yù)期更加強(qiáng)烈。
本報(bào)記者走訪了市內(nèi)各主要商業(yè)銀行,為按揭客戶多方尋求應(yīng)對(duì)之策。
支招1 選擇固定利率房貸
無(wú)論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng),固定利率房貸不會(huì)隨行就市,這是這類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。專(zhuān)家建議,選擇固定利率房貸,可以在相當(dāng)程度上規(guī)避利率上漲帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
記者采訪發(fā)現(xiàn),深圳各家銀行對(duì)加息都作出了迅速反應(yīng)。招商銀行率先宣布,從即日起接受該行現(xiàn)有個(gè)人住房貸款客戶申請(qǐng),將浮動(dòng)利率貸款轉(zhuǎn)為固定利率。
在擁有十多萬(wàn)個(gè)人貸款客戶的深圳建行,記者獲悉,以往建行對(duì)5年期以上住房貸款利率執(zhí)行的是優(yōu)惠利率標(biāo)準(zhǔn),此次利率調(diào)整后,建行方面表示,對(duì)住房貸款客戶的利率優(yōu)惠保持不變,即該行的住房貸款客戶仍可享受在6.39%基礎(chǔ)上下浮10%的優(yōu)惠,即為5.751%。而對(duì)于該行年初推出的固定利率還款方式,其固定利率暫時(shí)不變。
舉例說(shuō)明
以光大銀行產(chǎn)品為例,如果辦理貸款50萬(wàn)元、期限10年的固定房貸,從辦理按揭后的年開(kāi)始,如果央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn),浮動(dòng)利率第10年的利息就為7.245%,而固定利率就算定為6.12%,10年下來(lái),實(shí)行固定利率就可節(jié)省31300元。
支招2 巧用存貸通服務(wù)
深圳多家銀行在五一前就備下多樣理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))工具,幫助房貸者應(yīng)對(duì)加息周期的到來(lái)。
其中較具賣(mài)點(diǎn)的是多家銀行正在推薦的存貸關(guān)聯(lián)服務(wù),該服務(wù)的特點(diǎn)是讓房貸者的所有存款資金都不閑著,完全為所貸資金服務(wù),抵扣貸款利息,沖減貸款利率提高增加的支出。雖然各家銀行提供此服務(wù)的名稱基本類(lèi)似,但也各有特色。
深圳建行的專(zhuān)家分析,如果市民在辦理個(gè)人按揭貸款的同時(shí),采用該行的房貸增值賬戶——存貸通業(yè)務(wù),存有一筆超過(guò)5萬(wàn)元的存款,則可依據(jù)存款額度,按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息,相當(dāng)于按照比例返還按揭利息。
招商銀行設(shè)計(jì)的財(cái)富存貸通,可以把招商銀行客戶所用賬戶的資金集中起來(lái),用來(lái)抵扣貸款賬戶產(chǎn)生的貸款利息,同時(shí)還不影響這部分資金的流動(dòng)性,可以隨時(shí)拿出來(lái)使用。
據(jù)了解,除了上述存貸關(guān)聯(lián)服務(wù),中行深圳分行和招行深圳分行還推出了住房再按揭、加按、轉(zhuǎn)按等多種房貸服務(wù),可以幫助正在按揭供房的市民更好地處理存款和貸款之間的關(guān)系。
舉例說(shuō)明
李小姐去年8月在建行辦理了80萬(wàn)元20年的個(gè)人住房貸款,她每月要?dú)w還5617元貸款本息。她是一位個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末,李小姐將自己的還款賬戶申請(qǐng)為存貸通增值賬戶,建行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息,相當(dāng)于未申請(qǐng)前當(dāng)月貸款利息的 23.73%!
提醒
提前還款機(jī)會(huì)成本大
4月28日的加息讓龔小姐更加堅(jiān)定了提前還貸的想法。
為了減輕加息帶來(lái)的負(fù)擔(dān),而且目前又沒(méi)有好的投資渠道,龔小姐決定提前還貸。
中行深圳分行消費(fèi)信貸部一位專(zhuān)家認(rèn)為,有很多人和龔小姐一樣,屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者,他們不愿投資,一旦有了多余的資金,通常情況下較先想到的就是提前還貸。但在作出提前還貸的決定前,希望市民要考慮周全。
深圳建行的房貸專(zhuān)家提醒客戶,目前,股市行情見(jiàn)好,各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率提高,如果客戶有可靠的投資渠道,收益率超過(guò)目前利率水平,則應(yīng)該更好地安排資金,不要急于提前還貸。畢竟,房貸是個(gè)人借貸成本較小的一種貸款品種,若將手中余錢(qián)全部用于還貸,將來(lái)若有需要重新申請(qǐng)貸款,資金成本會(huì)更大。
責(zé)任編輯:小平
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