加息了，對(duì)廣大按揭購(gòu)房的市民來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)利空，而更令人不安的是此次加息傳遞的一種政策信號(hào)—新一輪加息周期也許就此開(kāi)始。

　　據(jù)測(cè)算，本次利率上調(diào)后，個(gè)人住房貸款利率較2004年已累計(jì)上升了近27%，同時(shí)市場(chǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入升息通道的預(yù)期更加強(qiáng)烈。 　　

　　本報(bào)記者走訪了市內(nèi)各主要商業(yè)銀行，為按揭客戶多方尋求應(yīng)對(duì)之策。

　　支招1 選擇固定利率房貸

　　無(wú)論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng)，固定利率房貸不會(huì)隨行就市，這是這類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。專(zhuān)家建議，選擇固定利率房貸，可以在相當(dāng)程度上規(guī)避利率上漲帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，深圳各家銀行對(duì)加息都作出了迅速反應(yīng)。招商銀行率先宣布，從即日起接受該行現(xiàn)有個(gè)人住房貸款客戶申請(qǐng)，將浮動(dòng)利率貸款轉(zhuǎn)為固定利率。

　　在擁有十多萬(wàn)個(gè)人貸款客戶的深圳建行，記者獲悉，以往建行對(duì)5年期以上住房貸款利率執(zhí)行的是優(yōu)惠利率標(biāo)準(zhǔn)，此次利率調(diào)整后，建行方面表示，對(duì)住房貸款客戶的利率優(yōu)惠保持不變，即該行的住房貸款客戶仍可享受在6.39%基礎(chǔ)上下浮10%的優(yōu)惠，即為5.751%。而對(duì)于該行年初推出的固定利率還款方式，其固定利率暫時(shí)不變。

　　舉例說(shuō)明

　　以光大銀行產(chǎn)品為例，如果辦理貸款50萬(wàn)元、期限10年的固定房貸，從辦理按揭后的年開(kāi)始，如果央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn)，浮動(dòng)利率第10年的利息就為7.245%，而固定利率就算定為6.12%，10年下來(lái)，實(shí)行固定利率就可節(jié)省31300元。

　　支招2 巧用存貸通服務(wù)

　　深圳多家銀行在五一前就備下多樣理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))工具，幫助房貸者應(yīng)對(duì)加息周期的到來(lái)。

　　其中較具賣(mài)點(diǎn)的是多家銀行正在推薦的存貸關(guān)聯(lián)服務(wù)，該服務(wù)的特點(diǎn)是讓房貸者的所有存款資金都不閑著，完全為所貸資金服務(wù)，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。雖然各家銀行提供此服務(wù)的名稱基本類(lèi)似，但也各有特色。

　　深圳建行的專(zhuān)家分析，如果市民在辦理個(gè)人按揭貸款的同時(shí)，采用該行的房貸增值賬戶——存貸通業(yè)務(wù)，存有一筆超過(guò)5萬(wàn)元的存款，則可依據(jù)存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當(dāng)于按照比例返還按揭利息。

　　招商銀行設(shè)計(jì)的財(cái)富存貸通，可以把招商銀行客戶所用賬戶的資金集中起來(lái)，用來(lái)抵扣貸款賬戶產(chǎn)生的貸款利息，同時(shí)還不影響這部分資金的流動(dòng)性，可以隨時(shí)拿出來(lái)使用。

　　據(jù)了解，除了上述存貸關(guān)聯(lián)服務(wù)，中行深圳分行和招行深圳分行還推出了住房再按揭、加按、轉(zhuǎn)按等多種房貸服務(wù)，可以幫助正在按揭供房的市民更好地處理存款和貸款之間的關(guān)系。

　　舉例說(shuō)明

　　李小姐去年8月在建行辦理了80萬(wàn)元20年的個(gè)人住房貸款，她每月要?dú)w還5617元貸款本息。她是一位個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請(qǐng)為存貸通增值賬戶，建行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當(dāng)于未申請(qǐng)前當(dāng)月貸款利息的 23.73%！

　　提醒

　　提前還款機(jī)會(huì)成本大

　　4月28日的加息讓龔小姐更加堅(jiān)定了提前還貸的想法。

　　為了減輕加息帶來(lái)的負(fù)擔(dān)，而且目前又沒(méi)有好的投資渠道，龔小姐決定提前還貸。

　　中行深圳分行消費(fèi)信貸部一位專(zhuān)家認(rèn)為，有很多人和龔小姐一樣，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，他們不愿投資，一旦有了多余的資金，通常情況下較先想到的就是提前還貸。但在作出提前還貸的決定前，希望市民要考慮周全。

　　深圳建行的房貸專(zhuān)家提醒客戶，目前，股市行情見(jiàn)好，各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率提高，如果客戶有可靠的投資渠道，收益率超過(guò)目前利率水平，則應(yīng)該更好地安排資金，不要急于提前還貸。畢竟，房貸是個(gè)人借貸成本較小的一種貸款品種，若將手中余錢(qián)全部用于還貸，將來(lái)若有需要重新申請(qǐng)貸款，資金成本會(huì)更大。

責(zé)任編輯：小平

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