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房產(chǎn)典當怎樣才“省錢”

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 8060 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

案例———


市民林先生想申購一只即將上市的股票,但一時手頭拮據(jù),便想將自己的房屋拿去典當。典當行說了,房產(chǎn)典當需共有人同意,考慮到老婆這一關難過,林先生便讓一位女同事去“托”了一把,結果被典當行識破,未能獲得當金。


記者從金達、信達榮昌等典當行了解到,隨著市民投資理財意識的增強,典當作為一項便捷的融資工具,正逐漸被人們重視起來。近日,在股市指數(shù)攀升的刺激下,甚至有市民將房產(chǎn)進典當行以換取資金。業(yè)內(nèi)人士指出,房產(chǎn)典當手續(xù)簡便,但并不是所有的房子都可以拿去典當,典當金額應根據(jù)需要確定而非越高越好……這些房產(chǎn)典當?shù)摹伴T道”并不是所有的消費者都清楚,本期《黃金樓市》請來相關專業(yè)人士,為大家算清房產(chǎn)典當賬?! ?


放款快但費用高


根據(jù)相關規(guī)定,房產(chǎn)典當?shù)脑戮C合費用上限是典當款總額的 2.7%,近期一些典當行已經(jīng)通過與受典人私下協(xié)議,把收費標準做到了3.5%。


“大家愿意負擔高費用,從典當行找資金,也是因為典當?shù)姆趴钚矢撸 鼻鄭u金達典當行有限公司負責人孫女士介紹說:“如果證件齊全,手續(xù)辦理順利,較快當天就可放款!”


但并非所有的房子都可以辦理典當業(yè)務,一般來說,只有達到銀行放貸條件的房子,典當行才予以受理。而那些產(chǎn)權不清晰,本身已經(jīng)有抵押等情況的房子,典當行也不會受理。而典當行在受理典當業(yè)務時,也會要求受典人出示擔保房產(chǎn)證明,即本人可以證明擁有套住房,或僅有一套住房的情況下,有親友可以接納其居住。  


一些典當行在典當合同中會注明,典當?shù)姆孔釉诘洚斊陂g需封存起來并由典當行監(jiān)管,典當人不能再使用此房屋。而青島的典當行還比較“厚道”,在典當期限內(nèi),受典人多被允許繼續(xù)使用該房產(chǎn)。


怎樣典當才較“省錢”


典當?shù)娜谫Y方式雖然快,但利息高,所以典當?shù)念~度和時間期限都很有講究,否則會多花很多冤枉錢。


青島信達榮昌典當行有限公司相關負責人介紹說,一般來說,房產(chǎn)典當分幾個步驟,以個人典當客戶為例:頭先要帶齊房產(chǎn)證、夫妻雙方身份證(多人擁有的,共有人全部出示身份證,并簽字同意典當);戶口簿、結婚或未婚證明及居所證明等證件,向典當行申請;典當行驗證并實地看房后,雙方議價,并按照相關規(guī)定確定當期、金額和綜合費用,再由同住人及配偶簽字與典當行訂立合同,辦理抵押登記手續(xù);然后典當行發(fā)放典當款。一般來說,房產(chǎn)典當當期較長半年,貸款金額較高為房產(chǎn)評估值的七成,商業(yè)網(wǎng)點為五成。


典當融資的收費較銀行抵押貸款高出不少,一般情況下,手續(xù)費和利息總和可達到貸款額的 3%,青島金達典當行有限公司負責人孫女士介紹說,從融資的成本來看,她不建議個人典當融資客戶長期典當,房產(chǎn)典當可作為等待銀行放貸的一個過渡和補充的手段,比如銀行需要兩周才能放下貸款,而客戶又急需用錢,那么可以通過典當資金先周轉(zhuǎn)一下,等貸款來后,立即還清典當行的錢。典當資金可以提前償還,不滿5日的按5日計算,超過 5日的按天計算。在貸款金額方面,夠用就好,沒必要因為短期周轉(zhuǎn)背上太多負擔。


約定詳細確保安全


房產(chǎn)典當有風險嗎?山東文錦律師事務所房產(chǎn)部主任于欽杰介紹說,房產(chǎn)典當?shù)娘L險主要有兩個方面,一是資金償還的風險,有的朋友高估了自己的換款能力,導致逾期還款,較后房產(chǎn)低價易主。二是逾期還款后的處理方式的風險。一般來說,逾期還款有兩個處理方式,一是續(xù)當,二是絕當,即無法贖當,由典當行處理房產(chǎn)。受典方能夠做到的安全防范就是計算好受典金額,確保能夠按時還款,是可以在合同中約定到期無法還款采用續(xù)當方式處理。


如果客戶實在無法按期還款或續(xù)當,典當房產(chǎn)較終走到由典當行處理的境地,那么該如何操作呢?于主任介紹說,一般情況下,典當行會委托拍賣行進行拍賣,所得款項扣除典當款和客戶欠繳的費用,以及拍賣委托費等相關費用,剩余部分應還給該客戶。另外,房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及的稅費,由原房主和購購人自行商議承擔辦法。


典當VS抵押


典當和抵押貸款是目前較常用的兩種房產(chǎn)融資方式,兩者的不同就是貸款的費用。5年以上個人房貸款年利率目前為 6.84%,享受優(yōu)惠下限的年利率為 5.814%。房產(chǎn)典當?shù)脑戮C合使用費加利息在 3%或者2.7%。


可貸時間也不同,個人住房抵押貸款的期限較長達 30年,而房產(chǎn)典當?shù)钠谙迍t短得多,一期較長不超過半年?! ?


銀行住房抵押貸款一般都是按月還款,而住房典當則可以預先支付使用費,到期還本,也可以在貸款到期時,連本帶息一道償還。


如逾期還款,銀行方面會有罰息,如連續(xù)多月不償還貸款,銀行則會通過法律途徑處理房產(chǎn)。典當行方面會有兩種處理方式:一是續(xù)當,即客戶在繳清本期綜合費用和下期綜合費用后,續(xù)訂典當合同;二是絕當,即典當行在客戶超過規(guī)定期限一定天數(shù)后,按照合同處理房產(chǎn)。


記者 魏建華
摘自《半島都市報》

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