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三口之家購房理財(cái)規(guī)劃 如何讓手中的錢升值?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 464 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

讀者李先生:我35歲,從事計(jì)算機(jī)技術(shù)工作,月薪1萬元;太太32歲,在國企從事行政工作,月薪5000元;女兒在幼兒園上大班。我們?nèi)疑眢w健康,雙方單位均有三險(xiǎn)。我們沒有購購其他商業(yè)保險(xiǎn),也無債務(wù)拖欠,家里有定期存款12萬元,國債3萬元,現(xiàn)金2萬元,手里還有市值5萬元的股票。請問我們應(yīng)該怎樣理財(cái)呢?


  ★指導(dǎo)專家:中國民生銀行南京分行理財(cái)經(jīng)理 劉浩


  ■家庭財(cái)務(wù)狀況分析


  李先生家庭處于黃金階段,家庭收入在向頂峰攀登,女兒的教育經(jīng)費(fèi)在幾年內(nèi)不會很多。短期理財(cái)目標(biāo)為購車和購房,長期理財(cái)目標(biāo)為夫妻退休計(jì)劃和女兒的教育費(fèi)用。


  目前夫妻雙方收入穩(wěn)定,醫(yī)療保險(xiǎn)交納正常,無負(fù)債,有一定積蓄,家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)表明李先生的家庭財(cái)務(wù)狀況比較健康。


  從李先生家庭資產(chǎn)投資的品種可以看出,李先生家庭投資屬于穩(wěn)健型,在獲得一定收益的情況下愿意承受一定的投資波動。


  ■專家建議


  由于李先生家庭處在黃金階段,每月家庭支出只占到收入的30%左右,故家庭的應(yīng)急基金只需滿足家庭3個(gè)月的支出就可以了,約2萬元。其余資金可以分為4部分進(jìn)行資產(chǎn)管理:


  一、 固定保本資產(chǎn):40%,約8萬元。穩(wěn)定的儲蓄和國債可降低可能出現(xiàn)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保證了家庭的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定,也可選擇收益較穩(wěn)定的貨幣市場基金,為女兒的教育計(jì)劃儲備一定積蓄。每月可從家庭收入中支出5000元存入。


  二、 成長資產(chǎn):30%,約6萬元??墒褂?0%的現(xiàn)有資金投資于收益較穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)相對小的銀行理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金等產(chǎn)品,目標(biāo)收益保持在4-10%。每月可從家庭收入中支出3000元投入。


  三、 積極資產(chǎn):20%,約4萬元。對于有炒股經(jīng)驗(yàn)的李先生來說,選擇20%的可用資金投資于股票或股票型基金,追求資產(chǎn)的快速增長較為合適。


  四、 保險(xiǎn)資產(chǎn):10%,約2萬元。李先生一家無商業(yè)保險(xiǎn),可選擇購購醫(yī)療健康險(xiǎn),雖然夫妻雙方都購了社保,但在面對高昂醫(yī)療費(fèi)用時(shí)社保不能完全應(yīng)對。還應(yīng)購購一定的大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)以保障幸福生活。


  較后建議李先生夫妻可選擇“定額定投”的方式購購開放式基金,以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn),平均投資。


摘自《京華時(shí)報(bào)》


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