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房貸省錢攻略:選商貸等額本金比等額本息省利息

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 601 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
如果您不能申請公積金貸款,就只能選擇商業(yè)貸款。那么,哪種商業(yè)貸款更適合您?哪種還款方式更省錢呢?記者了解到,就還款方式而言,還是等額本金還款更省利息。不過,這種方式前期還款壓力大。

省錢秘笈

等額本金還款更省利息

21世紀(jì)不動產(chǎn)北京區(qū)域市場部專業(yè)人士向記者介紹,房貸市場常見還款方式有等額本息、等額本金兩種。

所謂等額本息,就是本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變。等額本金,則是本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數(shù)遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔(dān)相對較多;后者又叫“遞減還款法”,每月本金相同,利息不同,以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔(dān)較少。

雖然等額本金還款更省利息,但是這種方式前期還款壓力大,適合目前收入較高,但是已經(jīng)預(yù)計到將來收入會減少的人群。相比而言,等額本息適合購房自住、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大、收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭。

另外,由于等額本息剛開始的還款中本金占比少,利息占比多,而等額本金是根據(jù)每月剩下的還款來計算利息的。因此,有提前還貸需求的貸款人,選擇等額本金這種還款方式要劃算得多。

幫您算賬

20年50萬貸款省6萬多

以一筆總額50萬元、期限20年的商業(yè)房貸為例(按較新利率6.426%),采用等額本息還款法20年支付利息389440元;采用等額本金還款法20年支付利息322638.75元,等額本金比等額本息還款可以節(jié)省66801.25元利息(如下表)。

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其他還款方式如何選

■雙周供

指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次,每次還款額為原來月供的一半。在同樣貸款期限下,采用雙周供還款與按月還款法相比,能減少利息負擔(dān)、有效縮短還款期限。適合每月收入分多次入賬,還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。但是,對于月收入不寬裕的貸款人來說,會增加一些壓力。

■接力貸

指以某一子女或子女與其配偶 作為所購房屋的所有權(quán)人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,貸款購購住房的住房信貸產(chǎn)品。其優(yōu)點是可以將借款人年齡加貸款年限適當(dāng)延長,不受規(guī)定上限的限制。適合年齡四十歲以上的購房者以及剛參加工作、收入暫時不高、還款壓力較大的年輕人。不過,父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛,或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。

■氣球貸

其利息和部分本金分期償還,剩余本金到期一次償還。其放款方式就像吹氣球,先小后大,所以形象地稱為“氣球貸”。氣球貸雖然月供壓力小,還貸期限短,但需要較后一次償還高額本金。因此,適用于中高收入的房產(chǎn)消費者,并有提前還款需求的人。

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