如果您不能申請(qǐng)公積金貸款，就只能選擇商業(yè)貸款。那么，哪種商業(yè)貸款更適合您？哪種還款方式更省錢呢？記者了解到，就還款方式而言，還是等額本金還款更省利息。不過(guò)，這種方式前期還款壓力大。

省錢秘笈

等額本金還款更省利息

21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)北京區(qū)域市場(chǎng)部專業(yè)人士向記者介紹，房貸市場(chǎng)常見還款方式有等額本息、等額本金兩種。

所謂等額本息，就是本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。等額本金，則是本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

雖然等額本金還款更省利息，但是這種方式前期還款壓力大，適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來(lái)收入會(huì)減少的人群。相比而言，等額本息適合購(gòu)房自住、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大、收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭。

另外，由于等額本息剛開始的還款中本金占比少，利息占比多，而等額本金是根據(jù)每月剩下的還款來(lái)計(jì)算利息的。因此，有提前還貸需求的貸款人，選擇等額本金這種還款方式要?jiǎng)澦愕枚唷?

幫您算賬

20年50萬(wàn)貸款省6萬(wàn)多

以一筆總額50萬(wàn)元、期限20年的商業(yè)房貸為例(按較新利率6.426%)，采用等額本息還款法20年支付利息389440元；采用等額本金還款法20年支付利息322638.75元，等額本金比等額本息還款可以節(jié)省66801.25元利息(如下表)。

相關(guān)鏈接

其他還款方式如何選

■雙周供

指將按揭貸款的還款方式從原來(lái)每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半。在同樣貸款期限下，采用雙周供還款與按月還款法相比，能減少利息負(fù)擔(dān)、有效縮短還款期限。適合每月收入分多次入賬，還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。但是，對(duì)于月收入不寬裕的貸款人來(lái)說(shuō)，會(huì)增加一些壓力。

■接力貸

指以某一子女或子女與其配偶 作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購(gòu)購(gòu)住房的住房信貸產(chǎn)品。其優(yōu)點(diǎn)是可以將借款人年齡加貸款年限適當(dāng)延長(zhǎng)，不受規(guī)定上限的限制。適合年齡四十歲以上的購(gòu)房者以及剛參加工作、收入暫時(shí)不高、還款壓力較大的年輕人。不過(guò)，父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問(wèn)題發(fā)生糾紛。

■氣球貸

其利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。其放款方式就像吹氣球，先小后大，所以形象地稱為“氣球貸”。氣球貸雖然月供壓力小，還貸期限短，但需要較后一次償還高額本金。因此，適用于中高收入的房產(chǎn)消費(fèi)者，并有提前還款需求的人?！　　　　?作者：蔡雪婧)

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛(ài)的人一起享受海島陽(yáng)光！