網(wǎng)友基本情況：

　　
　　韓女士，32歲，私企員工，月收入4000元。愛人35歲，月收入5000元，兩人均有社保，年終獎及家庭其他收入2萬/年。孩子剛滿1歲。有無貸款自住房一套，價值40萬。現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬，定期存款2萬，企業(yè)債以及股票基金類投資6000元，汽車及家電16萬元。

　　支出明細分別是：衣食費2000元，交通費1000元，醫(yī)療費100元，其他支出1000元，合計4100元。
　　

　　理財目標：

　　
　　1. 想為孩子將來的教育儲蓄一部分資金

　　
　　2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預備。

　　
　　3. 明年想貸款購一套市值50w的房子。

　　搜狐理財特約中天嘉華理財團隊答復如下：

　　
　　根據(jù)您提供的信息計算，您的家庭年收入為12.8萬，年度支出為5萬左右，年結(jié)余總額為7.8萬。從結(jié)余方面來看，結(jié)余比例為61%，韓女士家庭的儲蓄意識和節(jié)約意識還不錯。從資產(chǎn)流動性來看，您家庭的流動性比率約為30，說明您的流動性資產(chǎn)可以支付未來30個月，參考值為3~6，您對資產(chǎn)保持了一定的流動性和支付能力，但同時也影響了資產(chǎn)的收益性。從投資角度來看，您有基金投資，投資意識還是有的，但整體來看資產(chǎn)增值能力還不是很強。

　　教育金的準備。韓女士的孩子還小，高中以前的教育金可以在日常開支中預留，不需刻意準備。大學費用為硬性支出，且費用較高，需提前做準備。子女的教育金可以用保險的大學教育金積累形式完成，通常，該形式還配備了婚嫁金。而雙方父母的年齡過大，如果再上保險，屬于倒掛，所以不建議單獨為父母做健康險。父母的醫(yī)療費用支出從銀行活期賬戶計提。

　　
　　韓女士不僅該為未來的孩子考慮教育金需求，也該考慮夫妻的保險需求，夫妻倆作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，應該優(yōu)先補充適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品，夫妻的保險需求可以用長期分紅健康險的形式來儲備。韓女士提到，每月100元的醫(yī)療費，每年有1200的醫(yī)療費用支出，這點完全可以用住院補償附加意外險的形式來補充。

　　從投資上講，企業(yè)債及股票基金類投資額度尚可。但是活期存款過多，由于現(xiàn)在通脹比較嚴重，所以要達到保值的效果，需要考慮資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。此項，根據(jù)韓女士對資金的流動性要求而定。明年如要購購一套市值50w的房子，按照頭付30%而定，目前的12萬銀行存款，可以去做一年期的理財計劃，建議從銀行做。大概收益率4%-5%，再加上年終分紅，可準備足頭付款。

　　
　　較后，從綜合的理財習慣上講，建議每月基金定投的方式進行習慣養(yǎng)成及分享經(jīng)濟上漲的收益，平滑指數(shù)。比如，每月定投500元指數(shù)型基金。

　　網(wǎng)友基本情況：

　　
　　韓女士，32歲，私企員工，月收入4000元。愛人35歲，月收入5000元，兩人均有社保，年終獎及家庭其他收入2萬/年。孩子剛滿1歲。有無貸款自住房一套，價值40萬。現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬，定期存款2萬，企業(yè)債以及股票基金類投資6000元，汽車及家電16萬元。

　　支出明細分別是：衣食費2000元，交通費1000元，醫(yī)療費100元，其他支出1000元，合計4100元。
　　

　　理財目標：

　　
　　1. 想為孩子將來的教育儲蓄一部分資金

　　
　　2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預備。

　　
　　3. 明年想貸款購一套市值50w的房子。

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