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月入八千兩口之家 如何理財三年內(nèi)換大房購車

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 535 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
基本狀況

  

  王先生29歲,網(wǎng)絡(luò)工程師,月收入5000元,妻子劉女士26歲,媒體編輯,月收入3000元。

  二人剛剛結(jié)婚,有10萬元的定期存款,市值10萬元的股票,3萬元的基金。目前居住的新房是王先生父母為他們購置的80平的房子,市值31萬元。夫妻二人單位均按規(guī)定繳納四險一金,沒有任何商業(yè)保險。

  理財目標

  1)在兩年內(nèi)換個120平左右的大房子,較好不用貸款;

  2)三年內(nèi)購購一輛汽車;

  3)為未出生的孩子積累養(yǎng)育費;

  4)為二人的養(yǎng)老費用做準備。

  理財師

  

  二人家庭資產(chǎn)狀況十分健康,沒有負債。存款比例過高,不利于獲得更好的,建議選擇風險相對較小的基金進行投資。自由儲蓄率高,說明可以用來投資的資金充足,對于完成理財目標具有很好的基礎(chǔ)。

  攢房款定投債券型基金

  

  王先生夫婦想兩年后換一個120平左右的大房子,較好不用貸款。

  目前所居住的房子市值31萬元,按照沈陽房價年增長率4.97%計算,兩年后現(xiàn)住房的市值(考慮到每年2%的折舊)約為353980元。兩年后120平新房市值(按照他們現(xiàn)在居住房子的單價4429元計算)為585622元。那么兩年后賣掉現(xiàn)有住房,換個120平的大房,需要積累231642元。若是不用貸款,可以現(xiàn)有存款中的6萬元作為一次性投資購購債券型基金,年收益8%。即每月投入6218元,進行定期定投,購購債券型基金,就可順利實現(xiàn)目標。

  購車計劃儲蓄+基金

  

  建議留出1萬元應(yīng)急準備金和換房所用資金6萬元,以外的3萬元作為一次性投入資金,購購債券型基金三年后可累積37791元。每月可以儲蓄購車資金360元,進行債券基金的定期定投14592元。第三年換房后可投入6578元,定投81896元。三年后,可以購置一輛134279元左右的轎車。

  教育費用換車、購房后著手

  

  要想使孩子順利完成大學教育,孩子出生后三年內(nèi),也就是從現(xiàn)在算起的六年后要累積190620元教育資金。夫妻二人在實現(xiàn)換房購車目標后,就可以開始累積孩子的教育金。三年后,從孩子出生開始,每月定期定投債券型基金4703元,即可累積孩子從出生到大學畢業(yè)所需教育資金。

  保險規(guī)劃商業(yè)保險與積累養(yǎng)老金

  

  由于二人正處于年輕時期,家庭形成期,面臨的風險很多,而二人都沒有購購商業(yè)保險。建議二人支出收入的10%即每月1000元左右購購人壽、意外和疾病保險 從實現(xiàn)了購車換房目標的第四年起,就可以使用除積累教育金4703元之外的1874元進行養(yǎng)老金的累積,假設(shè)二人30年后退休,退休后生活20年。30年后生活費用支出97302元,20年需要1946039元。具體地說,就是每月累積1431元,即可實現(xiàn)未來的養(yǎng)老目標。

  [建議]

  由于王先生家庭收入較高,支出較少,所以實現(xiàn)上述目標不難。他們可以考慮購購更好的車輛,或者孩子出國留學,以及提高兩人目前的生活質(zhì)量,定期外出旅游適當增加開支等。

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