5月底，浙江保監(jiān)局聯(lián)合聯(lián)合相關(guān)部門(mén)，對(duì)溫州地區(qū)的地下保單進(jìn)行了一次摸底。根據(jù)這次摸底發(fā)現(xiàn)，溫州每年繳納的地下保單保費(fèi)至少在3000萬(wàn)美元。

浙江保監(jiān)局有關(guān)人士表示，這些地下保單往往承諾高保額和高回報(bào)率，但是其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)卻相當(dāng)大?！?

目前浙江保監(jiān)局已經(jīng)開(kāi)展調(diào)研工作，聯(lián)合公安、外匯管理等有關(guān)職能部門(mén)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)非法銷(xiāo)售“地下保單”的情況進(jìn)行摸底調(diào)查，并制定了相應(yīng)的整治方案。

購(gòu)“地下保單”竟成理財(cái)時(shí)尚　

在許多溫州人的觀念里，購(gòu)一張來(lái)自香港的地下保單竟也成了時(shí)尚。

根據(jù)浙江保監(jiān)局的調(diào)查，購(gòu)購(gòu)“地下保單”的客戶(hù)年繳保費(fèi)很多在5萬(wàn)美元以上，銷(xiāo)售區(qū)域主要集中在溫州市區(qū)和樂(lè)清、瑞安兩地。地下保單通過(guò)非法途徑，進(jìn)入溫州地區(qū)圈走大量保費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士透露，投保者以當(dāng)?shù)氐乃綘I(yíng)企業(yè)主或者公司高端管理人員為多。如某公司高端管理人員投保了國(guó)衛(wèi)香港公司的“人身、傷病及更安心保險(xiǎn)”，年繳保費(fèi)70660美元，保額300萬(wàn)美元。據(jù)悉，溫州有些地下保單是一次性繳納，其中甚至有600萬(wàn)-700萬(wàn)美元的天價(jià)保單。溫州當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)人士甚至認(rèn)為，每年3000萬(wàn)元美金還只是保守估計(jì)。

“地下保單”如何流入溫州　

根據(jù)浙江保監(jiān)局近日發(fā)布的《關(guān)于溫州“地下保單”的情況說(shuō)明》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《情況說(shuō)明》)，在溫州銷(xiāo)售“地下保單”的境外公司主要是設(shè)在香港的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有香港國(guó)衛(wèi)、香港友邦等。這些境外機(jī)構(gòu)在溫州負(fù)責(zé)展業(yè)的正式業(yè)務(wù)員人數(shù)并不多，但他們以高傭金的方式在溫州當(dāng)?shù)匕l(fā)展自己的兼職介紹人員，這些兼職人員往往是當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)人員。

一般這些境外機(jī)構(gòu)給兼職營(yíng)銷(xiāo)人員的傭金回報(bào)高達(dá)60%以上，也就是說(shuō)一張年繳10萬(wàn)美元的保單，業(yè)務(wù)員年可以拿到6萬(wàn)美元，今后每年的傭金可能會(huì)遞減，但總額仍是相當(dāng)誘人。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，60%并不是較高的，在港澳地區(qū)，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員較高能拿到75%的傭金，而在內(nèi)地的壽險(xiǎn)公司，營(yíng)銷(xiāo)員能拿到的較高傭金僅為40%。

“地下保單”為何具有吸引力

浙江保監(jiān)局的《情況說(shuō)明》中顯示，這些境外保單往往承諾高回報(bào)率，一般達(dá)到5%以上。這樣的收益率遠(yuǎn)高于境內(nèi)。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，境內(nèi)保險(xiǎn)公司的普通保單在設(shè)計(jì)時(shí)必須遵守2.5%的上限；即使是投資連接保險(xiǎn)，內(nèi)地的回報(bào)率也只有2%-7%，而友邦香港、保誠(chéng)香港等公司的年收益率較高可達(dá)20%。

另外，還有部分保險(xiǎn)購(gòu)購(gòu)者，有通過(guò)購(gòu)購(gòu)地下保單轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的意圖。據(jù)知情人士透露，其實(shí)不少溫州人購(gòu)購(gòu)地下保單是為了洗錢(qián)，他們只要在業(yè)務(wù)員的陪同下去香港簽單，然后把款項(xiàng)打到業(yè)務(wù)員指定的一個(gè)賬戶(hù)，這個(gè)賬戶(hù)一般是在深圳等地，剩下的如何把錢(qián)從深圳轉(zhuǎn)到香港則會(huì)由業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)處理。

“地下保單”風(fēng)險(xiǎn)很大　

浙江保監(jiān)局有關(guān)人士指出，地下保單的風(fēng)險(xiǎn)很多，頭先香港保監(jiān)局等當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，如果保單不是在香港或澳門(mén)當(dāng)?shù)睾炇穑摫蝿t屬無(wú)效。雖然很多浙江人購(gòu)地下保單都是去香港簽單，但是投保人如果不能出具在港或在澳簽單的證明，不僅保單無(wú)效，投保人還將被司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

另外很重要的一點(diǎn)是，由于港澳與內(nèi)地的法律制度存在差異，理賠時(shí)依照港澳法律辦理，內(nèi)地各種證明材料未必會(huì)得到港澳法律認(rèn)可，一旦發(fā)生糾紛，投保人還要聘請(qǐng)港澳律師，會(huì)帶來(lái)高額成本和諸多不便，投保人的利益極易受到傷害。

此外，由于內(nèi)地法律對(duì)港澳保險(xiǎn)公司無(wú)約束力，投保人一旦與港澳保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，將無(wú)法得到內(nèi)地法律的保障?！　　　　　?作者：朱雪利)

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