理財目標(biāo):把閑置資金做一個規(guī)劃，盡快擁有一套屬于自己的單元房，以結(jié)束租房帶來的許多不便，將部分活期存款用于理財投資；條件成熟時，能在無貸款的前提下購置自己的輛車。

　　理財分析:從小蔣所從事的職業(yè)分析，科研單位一般比較穩(wěn)定，收入相對可觀，但其工作性質(zhì)決定了他不能在平時將過多的精力投入到理財之中，且風(fēng)險承受能力中等，所以小郝的投資理財策略不應(yīng)過于偏激，投資工具應(yīng)主要以中短期的債券、基金為主。

　　投資規(guī)劃:現(xiàn)在各商業(yè)銀行都推出了人民幣理財產(chǎn)品，但受貨幣供應(yīng)持續(xù)寬松的影響，人民幣理財產(chǎn)品的收益率不斷下降。而具有低風(fēng)險、低波動、高收益特性的債券基金則從眾多的投資理財產(chǎn)品中脫穎而出，得到大眾的青睞。小蔣不妨將活期存款取出3萬元，購購債券基金。以正在發(fā)售的博時穩(wěn)定價值債券基金為例，該基金是國內(nèi)頭只純債券基金，此基金主要投資于銀行間債券市場的中短期債券，頭次提出申購、贖回不收取費用，業(yè)績基準(zhǔn)可達兩年期定期存款稅后利率2.16％。

　　購房購車規(guī)劃:小蔣每個月有近2500元的資金結(jié)余，目前北京近郊的房價在5500元左右一平方米，由于一個人住，建議購購一套小戶型的單元房，空間在50－60平方米比較適宜，房價控制在30萬元左右。建議從剩余的活期存款中取出5－7萬元，用于單元房的頭付，其余款用住房公積金做房貸15年，月供約1750元左右。目前北京的房產(chǎn)大部分都是精 ，剩余的資金小蔣可以購購一些家用電器、家居等生活大件用品。

　　雖然小蔣有購車的打算，但是受購購能力的限制，不能和購房同步進行。如果小蔣再申請汽車消費貸款，也不是不可能。但是這樣一來，小蔣每月的流動資金就非常有限了，如果遇到突發(fā)事件，就顯得力不從心了。再之，銀行也會從規(guī)避風(fēng)險的角度考慮，可能會提出拒貸。建議小蔣還是把購車的事情放一放，待一切穩(wěn)定之后再做考慮。

　　保險建議:購保險對于一些年輕人來說顯得無所謂。年輕人嘛，又不會得什么大病。在年輕人當(dāng)中，有這種想法的人不在少數(shù)。但危險不以人的意志為轉(zhuǎn)移，保險可以起到經(jīng)濟補償?shù)淖饔谩，F(xiàn)在的保險公司推出的保險花樣翻新，集理財、儲蓄、保險為一體。對于年輕人來說，保險既是保障工具，又是投資工具。

　　例如，泰康人壽和太平洋壽險推出的兩款保險比較適合小蔣這樣的年輕人，即泰康放心理財終身壽險和紅利發(fā)兩全保險。

　　紅利發(fā)的保費為1000元/份，保險期有5年和10年兩款，該保險的收益按照基本保險金額＋累積紅利＋特別體恤金來計算。例如，小蔣購購紅利發(fā)10年期10份，5年后可以獲得的收益為11700元(基本保險金額)＋2050.02元(累積紅利)＋273.2元(特別體恤金)，與同年定期存款相比，收益要多出近3500元。

　　而泰康放心理財終身壽險的特點是提供前十個保單年度保單賬戶價值每年為2％的保證利率，且每月公布結(jié)算利率，月月計息，以應(yīng)對利率的變動。此外，在第2、4、6、8個保單年度按照保單賬戶價值的1％、第10個保單年度按照保單賬戶價值的3％發(fā)放持續(xù)獎金，相當(dāng)于10年累計返還了保單賬戶價值的7％。對于小蔣這樣的年輕人來說，這款保險也是一個不錯的投資選擇。

　　較后，建議小蔣開通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能，提高投資理財?shù)男?。再申?至2張具有透支功能的信用卡，以便消費購物之用，利用消費積分獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。編輯：凝水

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