６月１日后個(gè)人住房貸款的頭付比例將提至三成，對(duì)于一些手頭不太寬裕又想購(gòu)稍大一點(diǎn)房子的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，裝修款和購(gòu)家具家電的錢暫時(shí)挪來(lái)付頭付，后兩者使用分期付款解決也不失為一個(gè)辦法。

裝修款填頭付

常先生夫婦看中了一套１００平方米的房子，總價(jià)將近７０萬(wàn)。按照建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的意見(jiàn)》的規(guī)定，６月１日起，個(gè)人購(gòu)購(gòu)套型建筑面積在９０平方米以上的住房，按揭貸款頭付款比例不得低于３０％，也就是２１萬(wàn)元。但是常先生夫婦手頭只有１５萬(wàn)元可以用來(lái)付頭付款，其余的６萬(wàn)元預(yù)備用做裝修和購(gòu)購(gòu)家電、家具?！叭绻呀?jīng)開始實(shí)施，我們只能把裝修和購(gòu)家具的錢先挪來(lái)付頭付了。”常先生無(wú)奈地告訴記者。

常先生夫婦月收入共１００００元，他們要購(gòu)那套房需要向銀行申請(qǐng)２０年４９萬(wàn)的貸款，每月需要還款３４４０．４９元，還有大約６５００元的剩余。記者為他們算了一筆賬，如果把裝修和購(gòu)家具家電的錢挪作頭付，那么購(gòu)下房子后先要申請(qǐng)裝修貸款。

家裝家電分期付款

據(jù)了解，目前北京市有一些大型建材超市與銀行推出了家裝市場(chǎng)的零頭付分期付款業(yè)務(wù)：消費(fèi)者較高可申請(qǐng)１５萬(wàn)元的家裝貸款，一年期利率為３．５％，兩年期利率為８％。常先生夫婦若申請(qǐng)２４期４萬(wàn)元的貸款，同時(shí)申請(qǐng)延期６個(gè)月還款，第７個(gè)月開始每月支付約１８０９．０９元，手續(xù)費(fèi)一般為２．５％。這樣常先生夫婦支付月供后當(dāng)月還有４７００元左右的剩余。

購(gòu)家電的２萬(wàn)元也可以采取分期付款的方式，在北京國(guó)美、蘇寧等家電連鎖企業(yè)都推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，消費(fèi)在１５００元－５００００元之間都可以選擇３期或６期的免息分期付款；也可選擇１２期分期付款，不過(guò)消費(fèi)者需要支付２．５％的手續(xù)費(fèi)。如果常先生夫婦一次性消費(fèi)２萬(wàn)元，選擇在半年內(nèi)付清，則每月還款額為３０００多元。

專家：短期負(fù)擔(dān)過(guò)重

對(duì)于常先生夫婦這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的做法，理財(cái)專家表示，這也不失為一個(gè)辦法，可以暫時(shí)緩解手頭資金不足的問(wèn)題，但是也給自己背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。如果常先生夫婦裝修與家電的還款期重疊，那么一個(gè)月僅剩下１０００多元用于生活就顯得拮據(jù)了。這樣的生活狀態(tài)至少要持續(xù)半年，有悖于當(dāng)初購(gòu)大房子希望改善生活質(zhì)量的愿望。

因此，專家建議，頭付比例調(diào)整后，購(gòu)房人要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定購(gòu)購(gòu)住房的面積，套型建筑面積在９０平方米以下的仍然可以頭付二成，中小戶型的住房可以作為大眾的頭選，而不要一味跟風(fēng)追求住房。

【信報(bào)錢經(jīng)】

理財(cái)沒(méi)有“一招鮮”

上面給您介紹的方法并非對(duì)每個(gè)人都合適。所謂“一招鮮吃遍天”的說(shuō)法在理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域其實(shí)不太適用。就像購(gòu)房不一定是較好的投資一樣。

工薪家庭慎用

比如您的家庭收入屬于固定工資收入，這樣一來(lái)家庭負(fù)債情況就可以非常清楚地計(jì)算出來(lái)了。上面這種做法被稱為“拆東墻補(bǔ)西墻”是很貼切的。它只能暫時(shí)貼補(bǔ)上購(gòu)房頭付款的虧空，但之后的生活還是要算計(jì)算計(jì)。

除非您所看中的房子實(shí)在急需，或者位置戶型千年難遇，完全不能錯(cuò)過(guò)。否則，這樣的做法會(huì)帶來(lái)沉重的后期負(fù)擔(dān)。

生意人頭選

同樣還是上面這一招，對(duì)于生意人來(lái)說(shuō)就完全不一樣了。因?yàn)槭种械牧鲃?dòng)資金對(duì)生意人來(lái)說(shuō)實(shí)在非常重要，所以把必不可少的花銷分配到每個(gè)月而不是集中一次支出是個(gè)非常好的選擇。

購(gòu)房并非較好投資

雖然目前仍有“北京樓市降價(jià)可能性小”的說(shuō)法，但是從目前的政策變化來(lái)看，將購(gòu)房作為投資的方式已經(jīng)漸漸變得不那么值了。頭先我們需要考慮房產(chǎn)升值空間問(wèn)題。如果大家將２００８年作為房產(chǎn)升值的期待峰值的話，現(xiàn)在看起來(lái)這個(gè)曲線已經(jīng)快到頂點(diǎn)了，不大。同時(shí)，二手房市場(chǎng)的火熱說(shuō)明北京住房在完全值上來(lái)講已經(jīng)不再緊張，所以新樓盤將承受“新二手房”的巨大壓力，不僅很難保證升值空間，是否會(huì)保值都比較難說(shuō)。

如果您購(gòu)房只是為了投資，在目前的情況下較好再多考慮考慮。

　　　　　(作者：蔡謙 甄世宇)

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