住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部27日發(fā)出通知，調(diào)整個(gè)人住房公積金存貸款利率。

通知提出，根據(jù)2008年11月26日《中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的通知》（銀發(fā)〔2008〕339號(hào)），調(diào)整個(gè)人住房公積金存貸款利率。

通知明確，調(diào)整個(gè)人住房公積金存貸款利率的有關(guān)事項(xiàng)如下：

一、從2008年11月27日起，當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率從0．72％調(diào)整為0．36％，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率從2．88％調(diào)整為1．98％。

二、從2008年11月27日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款各檔次利率0．54個(gè)百分點(diǎn)。五年期以下（含五年）從4．05％調(diào)整為3．51％，五年期以上從4．59％調(diào)整為4．05％。

通知要求，各地住房公積金管理要進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

利率下調(diào) 三問房貸

"現(xiàn)在一個(gè)月還 多元，明年一個(gè)月至少可以省下 多元，很可觀啊。"本報(bào)昨天刊發(fā)《 萬元 年房貸月少還 元》引起市民的熱切關(guān)注，不少市民提出更多的房貸相關(guān)問題，記者就此做了進(jìn)一步采訪。

一問：房貸利率能否按月調(diào)整

今年9月份以來，房貸利率已經(jīng)下調(diào)4次，但市民每月的還款數(shù)額卻一分不少，為此，不少市民提出，房貸利率為什么一定要按年調(diào)整，而不是按月調(diào)整呢？更有市民認(rèn)為，按年調(diào)整利率是銀行的霸王條款。

記者今天就此咨詢了我市多家銀行的房貸部門，得到的答復(fù)都是"一年期以上貸款，在房貸合同中已經(jīng)約定了按年調(diào)整利率，合同雙方都應(yīng)遵守約定，無法更改"。中國(guó)銀行濟(jì)南分行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者："按年調(diào)整利率不能算作霸王條款，2004年到2008年上半年，央行一直在不斷加息，由于按年調(diào)整利率，為房貸客戶節(jié)省了不少利息支出，現(xiàn)在進(jìn)入降息通道，房貸客戶多付利息也是正常的。"

據(jù)了解，我市各家銀行在與市民簽訂房貸合同時(shí)，一般都約定了按年調(diào)整利率。交通銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人介紹，從理論上來說，對(duì)于一年期以上貸款，按月、按季度調(diào)整貸款利率也是可以的，但是銀行會(huì)增加許多工作量，目前還沒有"吃螃蟹的"。

二問：老客戶能否享受新政策

5年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率此次下調(diào)1.08個(gè)百分點(diǎn)之后，明年房貸較高利率應(yīng)為6.12%，許多市民盼望能夠享受七折優(yōu)惠利率。

按照上月出臺(tái)的房貸新政，市民頭次購(gòu)購(gòu)普通住房，可以享受七折優(yōu)惠利率，也就是4.284%。記者從我市各家商業(yè)銀行了解到，目前對(duì)于新增貸款，執(zhí)行較低七折利率已經(jīng)沒有疑問，但對(duì)于存量貸款，即老客戶，目前各家銀行的總行還沒有明確表態(tài)，在明年1月1日前應(yīng)該會(huì)就此出臺(tái)新的細(xì)則。

此前，多家銀行表示，由于實(shí)行七折優(yōu)惠利率后存貸款利率倒掛，即5年期存款利率高于貸款優(yōu)惠利率，銀行賠本辦理房貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)太大，所以不愿對(duì)老客戶執(zhí)行七折優(yōu)惠。

但此次貸款利率再次下調(diào)，而且5年期存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，房貸實(shí)行七折優(yōu)惠利率后高于存款利率，利率倒掛的情況不復(fù)存在，有業(yè)內(nèi)人士據(jù)此認(rèn)為，老客戶執(zhí)行房貸新政已經(jīng)沒有障礙，明年享受七折優(yōu)惠的可能性較大。

建行房貸部門相關(guān)人士稱，銀行會(huì)綜合考慮客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度、信用狀況來確定明年享受的利率優(yōu)惠，可能會(huì)因人而異，比如有的客戶享受八折，有的享受九折。

但也有銀行人士表示擔(dān)心，房貸優(yōu)惠空間由原來的15%增加到30%，可能會(huì)帶來房貸客戶在銀行間的"跳槽"，進(jìn)而讓市場(chǎng)更混亂。

三問：房貸減壓能否激活樓市

自1998年推行房改以來，目前的房貸七折優(yōu)惠利率4.284%是10年來的較低利率，房貸利率高臺(tái)跳水，是不是會(huì)一掃樓市觀望氣氛，釋放住房市場(chǎng)的剛性需求？"降吧，我感覺利率還會(huì)繼續(xù)降，房?jī)r(jià)應(yīng)該也有下降空間。"28歲的李先生近半年來一直在尋找適合自己的房源，現(xiàn)在反而更沉得住氣了。

我市各大銀行房貸業(yè)務(wù)部門坦承，房貸業(yè)務(wù)量近幾個(gè)月仍在持續(xù)萎縮，利率連續(xù)下調(diào)，沒有帶來預(yù)期中的房貸業(yè)務(wù)反彈跡象。工行房貸客戶經(jīng)理劉先生告訴記者，老百姓的心理是"購(gòu)漲不購(gòu)跌"，觀望還會(huì)延續(xù)，而且，每年年底都是樓市的淡季，房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策累加效應(yīng)可能要到明年春季顯現(xiàn)出來。

　　　　　(作者：孫玉波王穎軍　)

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