您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 房產(chǎn)新聞 > 商業(yè)銀行不良貸款“名降實(shí)增”難樂觀
商業(yè)銀行不良貸款“名降實(shí)增”難樂觀
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 505 次
近年來,我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有了顯著改善,不良貸款余額及比例總體上延續(xù)了2003年以來“雙降”的態(tài)勢。但探究“雙降”的內(nèi)在原因,不難發(fā)現(xiàn),“雙降”與銀行自身經(jīng)營改善的關(guān)聯(lián)度非常小,銀行潛在不良貸款問題依然值得關(guān)注。
近期,上市銀行先后公布的二季度業(yè)績普遍超出市場預(yù)期,其中不良貸款余額及比例繼續(xù)保持“雙降”,這也是當(dāng)今我國銀行業(yè)的基本特征之一,從銀監(jiān)會公布的較新數(shù)據(jù)中可見一斑。截至2010年2季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款余額4549億元,比年初減少424億元;不良貸款率1.30%,比年初下降0.28個百分點(diǎn)。但是,這個令業(yè)界驕傲的數(shù)據(jù)背后,其實(shí)掩蓋了不良貸款“名降實(shí)增”的真相。之所以這么講,主要有以下四方面理由。
,國有商業(yè)銀行的“股改剝離”是銀行貸款質(zhì)量得到改善的較直接原因。農(nóng)業(yè)銀行的財(cái)務(wù)重組案例尤為明顯。2008年,農(nóng)業(yè)銀行剝離了8157億元不良資產(chǎn),從而令銀行業(yè)不良貸款大幅減少7082億元,整個銀行業(yè)的不良貸款率也從6.17%下降到2.42%。
從目前來看,銀行自身利潤沖銷和直接剝離是銀行減少不良貸款的兩種途徑。但是,由于我國商業(yè)銀行的不良貸款數(shù)額巨大,銀行利潤又十分有限,因此,不良貸款的主要處理方式是“先注資,再剝離”。為了還原我國商業(yè)銀行不良貸款的“真實(shí)面貌”,可根據(jù)人民銀行公布的某一時(shí)期新增貸款減去期末與期初的貸款余額之差,推算當(dāng)期剝離或沖銷的不良貸款數(shù)額;或根據(jù)銀監(jiān)會公布的不良貸款余額與剝離或沖銷的不良貸款數(shù)額之和,推算出商業(yè)銀行在期間內(nèi)形成的不良貸款總量。
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算,2003年以來,我國商業(yè)銀行共剝離或沖銷的不良貸款數(shù)額高達(dá)1.85萬億元??紤]到這一因素,截至2010年第2季度末,商業(yè)銀行的實(shí)際不良貸款余額和不良貸款率則分別高達(dá)2.3萬億元和6.24%。
,從不良貸款的結(jié)構(gòu)看,我國商業(yè)銀行的不良貸款呈現(xiàn)劣變趨勢。在損失、可疑、次級這三類不良貸款中,損失類是無法收回的貸款,對銀行的負(fù)面影響。2007年,損失類貸款占不良貸款的比重從2003年的27.64%大幅攀升到46.33%,在短短4年中增加了19個百分點(diǎn),其增加主要是由可疑類和關(guān)注類貸款劣變形成的。2008年,商業(yè)銀行損失類貸款余額570億元,比年初的5877億元減少了5307億元,但考慮到農(nóng)業(yè)銀行剝離的5494億元的損失類貸款,商業(yè)銀行的損失類貸款非但沒有減少反而增加了187億元。所以,由于農(nóng)業(yè)銀行對損失類貸款的剝離,才使得2008年以來損失類貸款在不良貸款中比重出現(xiàn)大幅下降的“假象”。
第三,貸款規(guī)模擴(kuò)大“稀釋”了不良貸款,從而大幅降低了不良貸款率。自從2002年我國銀行業(yè)實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類管理以來,監(jiān)管部門將“雙降”,尤其是不良貸款率的降低作為銀行資產(chǎn)質(zhì)量考核的重要指標(biāo)。不良貸款率的降低是由不良貸款余額與貸款總額共同決定的,商業(yè)銀行在實(shí)踐中往往通過“增大分母”——擴(kuò)張信貸來換取不良貸款率的下降。2009年以來,我國商業(yè)銀行不良貸款率之所以能快速降低到2%以內(nèi),也正是“天量”信貸投放所致。
第四,經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致“隱性”不良貸款激增,銀行業(yè)面臨不良貸款“雙升”壓力。近年來,我國直接融資規(guī)模雖然有所上升,但仍然難以撼動貸款融資所占融資總規(guī)模80%的重要地位。這種過度依賴銀行貸款的融資結(jié)構(gòu)決定了銀行貸款具有“親經(jīng)濟(jì)”的周期效應(yīng),即銀行業(yè)在分享經(jīng)濟(jì)高速增長所帶來成果的同時(shí),也難以避免經(jīng)濟(jì)周期波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)增長減速壓力日益明顯,自1990年代末剝離1.4萬億元的不良資產(chǎn)之后,我國商業(yè)銀行還沒有經(jīng)歷過真正的經(jīng)濟(jì)下行周期。如果中長期內(nèi)我國經(jīng)濟(jì)增速顯著放緩,這可能導(dǎo)致目前的“隱性”不良貸款在未來2年至3年內(nèi)的某個時(shí)候集中“顯性化”。再考慮到2009年以來15萬億元新增貸款中有相當(dāng)大比例投放到了地方融資平臺項(xiàng)目、產(chǎn)能過剩企業(yè)及房地產(chǎn)市場,經(jīng)濟(jì)波動給商業(yè)銀行可能帶來的不良貸款數(shù)額很難樂觀。(來源:上海證券報(bào))
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價(jià)16000元/m2 71666
- 2海南那么美哪里安家好? 64805
- 3一位北京老人在海南購房的真實(shí)感受 講的太好了! 64717
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57600
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57435
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56065
- 7轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50835
- 8在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居??? 50809
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50712
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點(diǎn)? 50322
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·?;◢u
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣
猜你喜歡
- 海南杭州等地房價(jià)"名降實(shí)挺" 數(shù)據(jù)顯示庫存壓力大
- ??诜績r(jià)出現(xiàn)下滑假象:開發(fā)商玩促銷術(shù)房價(jià)似降實(shí)漲
- 陳國強(qiáng):房價(jià)成市場“回暖”重要“籌碼”
- 8.5折房貸利率重現(xiàn)京滬 分析認(rèn)為有"博眼球"成分
- 2015樓市政策風(fēng)往哪兒吹? 降息對樓市而言難樂觀
- 降息對未來樓市而言難樂觀 2015樓市政策風(fēng)往哪兒吹
- 銀行收緊融資難度加大 房地產(chǎn)行業(yè)重新洗牌不可避免
- 元旦樓市難見大舉促銷 專家認(rèn)為明年房地產(chǎn)難有降價(jià)理由
- 房地產(chǎn)信貸難松動 房企仍將面臨生存考驗(yàn)
- 銀行:房價(jià)跌三成不足懼
- 不良貸款率將跳升 銀行“信心滿滿”稱無資產(chǎn)質(zhì)量影響
- 【房貸】房貸壓力測試起底 銀行房價(jià)跌3成不足懼