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房貸族注意別放棄房貸險向保險公司購購有折扣
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 634 次
我較近新購了一套二手房,在辦理房貸過程中,房產(chǎn)中介公司的人建議我不用購房貸險了,可以省筆錢;銀行的工作人員也說如果我不想購房貸險,他們可以給我辦一個優(yōu)質(zhì)客戶的資格,購不購隨我自己的意思。我到底還要不要購房貸險?讀者韓先生給我們發(fā)來郵件咨詢。
的確,各銀行取消了強制購購房貸險的政策后,不用購房貸險似乎成了一條優(yōu)質(zhì)客戶的特別尊享權(quán)利,而在中介公司工作人員的介紹中,這又成了一條省錢的途徑。廣州媒體甚至爆料說,廣州市場的房貸險幾近消亡。
可是,現(xiàn)實生活中,我們真的不再需要房貸險了么?安排了房貸的朋友們,真的需要去省這筆錢么?
發(fā)生意外可為你保住房子一旦借款人發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾,房貸險可以幫助你和家人償還剩余的全部或部分借款,為你和家人保住房子,避免全家人在不幸之后遭受次困境。這就是目前的房貸險,也就是保證房屋還貸責任保險的意義所在。
筆者在浙江的一位親戚,較近因為車禍原因突然辭世,年僅48周歲。他是一名公務(wù)員,收入不錯,年收入接近8萬元,妻子是一名街道工作人員,年總收入不到2萬元。他們的獨子今年9月剛剛升入大學(xué)二年級。三年前,他們出售老房子購購了一套較大的新房,辦理了40多萬元的住房按揭貸款,每月月供款需要3700元。此次男主人的突然離世,不僅讓親人特別悲傷,也給妻子留下了無法承擔的38萬元房貸債務(wù)。雖然丈夫的單位給予了家屬幾萬元的撫恤金,還領(lǐng)回了幾萬元的住房公積金(社會養(yǎng)老保險金因為公務(wù)員是單位全額繳費,因此家屬無法領(lǐng)回一分錢),每月接近4000元的月供壓力,孩子的大學(xué)學(xué)費和生活費用支出,讓女主人倍感無助。丈夫當初極力主張購下來的這套大房子,很可能在他去世后就保不住了,這讓她從情感上也很難接受。
面對這樣的親人,面對這樣的案例,筆者心中個反應(yīng)就是,如果他們當時投保了房貸險,該多好,就能夠至少幫助他們保住這個房子。
可是,無法彌補的遺憾是,這個親戚一直都不是很信任商業(yè)保險,不僅沒有房貸險,也沒有普通的人身意外保險,更沒有定期壽險、終身壽險這些保險。離世后一切的經(jīng)濟壓力,都落在了妻子柔弱的肩上。所以,為了防止意外發(fā)生后,對家庭的還貸能力發(fā)生影響,大家較好能夠安排足額的房貸險。
房貸險費率較意外險便宜當然,也可以通過安排人身意外險實現(xiàn)同樣的保障功能。但從費率角度來看,房貸險比普通的人身意外險更便宜些。比如,目前一般國內(nèi)的人身意外險費率1‰~2‰,而上海地區(qū)的躉繳型房貸險年費率在0.65‰,年繳型房貸險的費率也只有0. 6‰~1‰(計算基數(shù)每年隨貸款余額減少而減少)。
需要提醒大家的是,現(xiàn)在的商家都很精明,購購房貸險的時候,一定要問問有沒有折扣,有多少折扣。通常,一次性付清的躉繳型房貸險年費率通常有7~8折的優(yōu)惠,多的還可以達到6折;而年繳產(chǎn)品如果在銀行購購(屬于代銷)通常沒什么優(yōu)惠,如果直接向保險公司購購,則可以享受8.5~9折的直銷優(yōu)惠。
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