房款動輒數(shù)十萬元，因此市民購房投資前，有三大風險是必須事先考慮周全的。

　　樓價下降風險。樓價下降風險是指由于房屋價格下降，致使該房屋價值縮水，此時，部分抵押貸款人往往從理性角度選擇違約，放棄房屋。對于投資者來說，他不僅損失了資金，同時也損害了他的信用度。對于樓價下跌風險，防范措施主要是要把握好整個房地產(chǎn)市場發(fā)展的形勢，準確判斷投資的時機。

　　收入風險。指由于貸款人收入發(fā)生變化，不能及時歸還銀行貸款的風險。應對此類風險的方法有：根據(jù)自己的資金實力，量力而為，不要過分追求財務杠桿效益，將貸款比例控制在安全范圍內。

　　貸款利率風險。目前我國抵押貸款采用每月等額還貸法或等額本金還貸法，其利率根據(jù)中國人民銀行的利率來調整執(zhí)行的，一般在每年的1月1日對以往的貸款合同予以調整。根據(jù)《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，我國金融機構發(fā)放住宅抵押貸款按法定貸款利率減檔執(zhí)行，期限超過10年的貸款，在3－5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，但上浮幅度不得超過5％。

　　隨著人民銀行存款、貸款基準利率的持續(xù)下調，從1996 年起，我國的抵押貸款利率也多次進行了調整，抵押貸款的年限結構發(fā)生了很大變化，貸款較高年限從15年延長到30年，長期貸款利息水平下降相對較大，總體利息水平下降。

　　如果目前進行投資，向銀行抵押貸款，現(xiàn)在的利率是歷史上較低的，因此存在著利率上升的風險，一旦將來利率上升，也可能會出現(xiàn)無法歸還銀行貸款的情況。同時，也可能出現(xiàn)所出租房屋月租金價格小于歸還銀行本息的情況，這樣就會給投資者帶來損失。如果遇到銀行抵押貸款利率上升，高于出租收益率，則應該及時將所持有的房屋出售，歸還銀行貸款，將剩余資金另外尋找收益率更高的投資機會。

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