北京個人房貸服務(wù)機構(gòu)偉嘉安捷的專業(yè)按揭顧問為打算貸款購房的人提供以下建議：

　　一、明確購房目的：貸款購房的人，一般分為兩種，一種是自住型購房者。也就是說，購房的目的就是為了解決居住問題。而另一種則是投資型購房者，這些人購房是篤定今后房子升值，或租或賣，從中獲利。對于這兩種不同目的的房貸者在貸款購房時，銀行的政策是有所區(qū)別的。目前，國家正在進行宏觀調(diào)控，利用增加貸款利息的方式，抑制房產(chǎn)的投機行為，大部分銀行對于購購頭套住房的客戶都實行優(yōu)惠利率，即基準利率下浮15%，而購購兩套或以上住房的，各銀行政策略有不同，但大多會增加一些限制，或提高貸款利率（實行基準利率）或降低貸款年限或提高頭付款成數(shù)，更有甚者銀行拒絕貸款。所以，對于那些投資型的消費者來說，不能盲目行事，在貸款前要先摸清各個銀行的準入門檻，了解各銀行對貸款者有何資質(zhì)要求，以免遭到銀行拒貸或因選擇不當而增加還款負擔。

　　二、經(jīng)濟準備：這一點是很購房者頭先會考慮到的，但是這里所說的經(jīng)濟準備不僅僅是要有足夠的積蓄儲備，而是要在自己現(xiàn)有的資金條件下，通過分析自身頭付款的支付能力，而選擇價格適當?shù)姆吭?。目前，商貸的較高貸款額，一般不超過評估價的7成，也就是說如果手中有10萬元支付頭付，那么應(yīng)選擇購購總價在30萬左右的小戶型；如果有20萬付頭付，那么所選擇房子較好不超過60萬。尤其對于那些目前手中存款有限，但今后的工資上升性較強的購房者，在選擇時，不一定非要一步到位，這樣不僅會增加自身的還款壓力，而且也有可能因為一次性資金投入過多，而影響了其他的投資機會。而是應(yīng)該根據(jù)自身情況量力而行，不要一味跟風、攀比。購房不是購面子，而是購來一種健康美好的生活狀態(tài)。

　　三、貸款方式的選擇：隨著金融信貸市場的不斷開放與發(fā)展，各種信貸產(chǎn)品也如雨后春筍層出不窮，而不同的還款方式是針對不同人群設(shè)計而成，所以對于想要貸款購房的人來說，應(yīng)該認真分析比較各種房貸產(chǎn)品的利弊，根據(jù)自己的特點和收入結(jié)構(gòu)來做出較終選擇。

　　目前，公積金貸款在利率上是有著完全優(yōu)勢，而且采用自由還款方式，所以如果貸款者符合公積金貸款的申請條件，那么公積金貸款無疑是一個明知的選擇；對于那些選擇商貸的人來說，也有很多品種可供參考，在目前這個加息周期中，對于那些預(yù)期今后還有加息可能的購房者，選擇固定利率貸款，可以幫助鎖定利率上調(diào)的風險。同時，還款方式的選擇也是不容忽視的，這也將直接影響到房貸者利息的支出。以貸款40萬，貸款期限20年為例：等額本息還款方式，月均還款約2823元，20年共還款約677472元，其中包含利息約277472元；等額本金還款方式，頭月還款約3605元，20年共還款約633489元，其中包含利息約233489元；雙周供還款方式每期還款約1400元，20年共還款約635198元，其中包含利息約235198元。當然，在選擇還款方式時除了要考慮到利息的節(jié)省，還應(yīng)該考慮到其他多方面的因素，尤其對自身的收入情況和信貸產(chǎn)品本身的特征要有一個清晰的認識。

　　四、具備風險防范意識

　　對于想要貸款購房的人來說，對未來利率的變化要有一定的防范意識，這種意識除了在較初選擇貸款品種時，可以考慮固定利率來降低利率上調(diào)風險以外，還需要在資金的儲備上有一定的規(guī)劃，每月收入除正常生活和支付月供以外，還應(yīng)有一部分結(jié)存，一但利率上調(diào)，不會因每月月供增加而影響到原有的生活質(zhì)量。而且，偉嘉安捷認為，較為合理的收入分配應(yīng)該是收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險;30%用于月供；剩下的20%用于儲蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有優(yōu)質(zhì)生活水平的前提下輕松貸款，同時有能力應(yīng)對利率風險。

　　五、心理準備

　　房貸是一個漫長而有一定風險的過程，在這個過程中，人們不但要具備一定的經(jīng)濟實力還需要事先做好一定的心理準備，因為從此以后，無論月供的高低、收入的多少，都會給原有生活造成一定的影響，所以，應(yīng)該從思想上正視這個事情，既不能盲目恐懼給自己造成太多壓力也不能無視它的存在，想當然的生活，而是應(yīng)該把壓力轉(zhuǎn)化為一種動力，激勵自己更加努力的生活和工作。抱怨和躊躇不能解決任何問題，要用平和而理智的心理把房貸進行到底。

　　貸款購房并不像很多人想象中的那樣簡單，但也并非不可掌控，關(guān)鍵是購房者要在貸款購房前要做一個細致而專業(yè)的規(guī)劃，這樣便可做到 “有備無患”，為今后輕松的還款生活打下良好基礎(chǔ)。

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